Дело № 2-1733/2020

25RS0029-01-2020-001862-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2020 года Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Дроздовой Н.В., при секретаре Поповой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «XXXX» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение на предмет залога

У С Т А Н О В И Л

Истец обратилась с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ОАО СКБ Приморья «XXXX» и ФИО1 заключен кредитный договор XXXX. Целевое назначение кредита на приобретение в собственность жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: XXXX. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 432 950 руб., сроком на 147 мес., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование. Однако, ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. 

ДД.ММ.ГГ между АО «XXXX» (ранее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», далее цедент) и АО «XXXX» (далее цессионарий) был заключен договор купли-продажи пула закладных XXXX/ВИ, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ заключенному между ФИО1 и ОАО СКБ Приморья «XXXX». 

После даты перехода прав требования по кредитному договору, ФИО1 совершал платежи новому кредитору на счет учета остатка задолженности по кредитному договору, тем самым признав право требования нового кредитора. 

ДД.ММ.ГГ ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. До настоящего времени требование не исполнено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере 1 682 442,78 руб. из них: 1 559 064,92 руб. – основной долг, 123 377,86 руб. – проценты. 

Согласно п. 1.3 кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ, обеспечение исполнения обязательств по Договору целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС, является ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГ ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность квартиру, расположенную по адресу: XXXX, общей площадью XXXX кв.м., жилой помощью XXXX кв.м., состоящей из трех комнат, расположенной на 3 (третьем) этаже 4-х этажного дома.

По договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГ, цена проданного имущества вставила 3 200 000 рублей.

Согласно п. 2.1 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГ имущество приобретено ФИО1 за счет средств целевого жилищного займа в размере 700 000 руб. и за счет кредитных средств в размере 2 412 931 руб., предоставленных по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, и за счет собственных средств.

Согласно п. 2.4 договора купли-продажи квартиры от 04.06.2014 в соответствии с п.1 г.77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 №102-ФЗ квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГ квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки. 

ДД.ММ.ГГ произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки. 

На момент заключения договора стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке XXXX от ДД.ММ.ГГ составляет 3 202 000 рублей.

С ДД.ММ.ГГ Шахворостов С..Ю. надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед Банком не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 1 682 442,78 рублей.

В соответствие с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 2 561 600 руб.

В связи с вышеизложенным просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «XXXX» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, в размере 1 682 422,78 рублей ( 1 559 064,92 руб. – основной долг + 123 377,86 руб. – проценты) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 612,21 рублей. 

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: XXXX, общей площадью XXXX кв.м., жилой площадью XXXX кв.м., состоящую из трех комнат, расположенную на третьем этаже 4-х этажного дома, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 561 600 рублей, установив способ реализации заложенного имущество, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов. 

Представитель истца, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства, полагает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГ между ОАО СКБ Приморья «XXXX» и ФИО1 был заключен кредитный договор XXXX, по которому, с учетом дополнительного соглашения XXXX от ДД.ММ.ГГ, банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредит в сумме 2 412 931 руб., сроком на 146 календарных месяца. Процентная ставка составляет 9,5% в течение 1-го года, 10% в течение 2-го года, 10,5% в течение 3-го года, начиная с 4-го года процентная ставка рассчитывается по определенной договором формуле, но не выше 16% годовых. 

Кредит предоставлен для целевого использования, на приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: XXXX, состоящего из 3-х комнат, общей площадью XXXX кв.м, расположенного на 3 этаже 4-х этажного дома, кадастровый XXXX (пункт 1.2 кредитного договора).

По условиям кредитного договора, возврат кредита и процентов за пользование кредитом, производится путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с графиком, за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа (пункт 3.7 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на текущий счет заемщика. 

Согласно пунктам 1.3 – 1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, с даты её государственной регистрации.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГ ФИО1 приобретена квартира, расположенная по адресу: XXXX, с использованием: средств целевого жилищного займа, предоставленного Уполномоченным федеральным органом по Договору целевого жилищного займа, кредитных средств, предоставленных по вышеуказанному кредитному договору, собственных средств покупателя.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статье 33 Федерального закона № 17 «О банках и банковской деятельности» также определено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором. Такое условие предусмотрено пунктом 4.4. кредитного договора XXXX от ДД.ММ.ГГ. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком с ДД.ММ.ГГ нарушаются условия кредитного договора, платежи в счет погашения кредитной задолженности не осуществляются. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 1 682 442,78 руб., в том числе: 1 559 064,92 руб. – основной долг, 123 377,86 руб. – проценты.

Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного договора займа, ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, в связи с чем, суд пришел к выводу о наличие оснований взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 1 682 442,78 руб.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

На основании статьи 77 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке залоге недвижимости" с момента государственной регистрации ипотеки в отношении предмета залога, предмет залога считается находящимся в залоге у кредитора, права которого удостоверяются закладной.

На основании ч. 1, 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Права залогодержателя ОАО СКБ Приморья «XXXX» были удостоверены закладной. ДД.ММ.ГГ права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «XXXX»), о чем свидетельствует отметка в закладной (л.д. 90-96). В последствие ОАО «XXXX» переименовано в АО «XXXX».

Согласно договору купли-продажи пула закладных XXXX от ДД.ММ.ГГ, заключенному между АО «XXXX» (цедентом) и АО «XXXX» (цессионарием), цедент уступил, а цессионарий принял все права требования по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 2 статьи 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно представленному истцом отчету XXXX об оценке от ДД.ММ.ГГ, составленному ООО «XXXX», рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: XXXX, составляет 3 202 000 руб. 

Поскольку оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ч.1 ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не установлено, суд полагает необходимым в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: XXXX, путем продажи с публичных торгов, установив продажную цену имущества 2 561 600 руб. – 80% от рыночной стоимости данного помещения, согласно ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 612,21 руб., оплаченных за требование имущественного характера.

В силу статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета Уссурийского городского округа в размере 6 000 руб. по требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки. 

По изложенному, руководствуясь статьями 197, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «XXXX» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ основного долга в размере 1 559 064,92 рублей, проценты в размере 123 377,86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 621,21 рублей, всего 1 699 054,99 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога - квартиры, расположенной по адресу: XXXX, общей площадью XXXX кв.м., жилой площадью XXXX кв.м., состоящую из трех комнат, расположенную на 3(третьем) этаже 4-х этажного дома (кадастровый XXXX) путем реализации с публичных торгов с установлением первоначальной продажной цены предмета залога 2 561 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета Уссурийского городского округа государственную пошлину в размере 6000 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 31 июля 2020 года.

Председательствующий Н.В. Дроздова