Дело №2-325/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Мулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Томского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Томского регионального филиала обратилось в Колпашевский городской суд с исковым заявлением, с учетом уточнения заявленных требований, к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115484 рубля 66 копеек, в том числе: основной долг – 47264 рубля 87 копеек, просроченный основной долг – 48186 рублей 68 копеек, процентов за пользование кредитом – 20033 рубля 11 копеек, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3509 рублей 69 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и С. было заключено соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 100 000 рублей, а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 15,5% годовых и полностью возвратить кредит до ДД.ММ.ГГГГ. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в Томском региональном филиале АО «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита и выпиской по текущему счету. Согласно приложению № к кредитному договору погашение кредита (основного долга) производится до ДД.ММ.ГГГГ числа каждого календарного месяца (согласно графику погашения кредита (основного долга, процентов за пользование кредитом). В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита, платежи по возврату основного долга, а также процентов за пользование кредитом заемщиком своевременно внесены не были. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. При заключении кредитного договора С. было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №). Так же заемщик был ознакомлен с программой коллективного страхования заемщиков по Программе страхования №, что подтверждается его собственноручной подписью. В соответствии с п. 3 заявления на присоединение к Программе страхования № за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанной с распространением на заемщика условий договора страхования, заемщик обязался уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифами, кроме этого заемщиком осуществляется компенсация расходов Банк на оплату страховой премии страховщику, совокупность указанных сумм составляет величину страховой выплаты, которую заемщик обязан единовременно уплатить Банку. ДД.ММ.ГГГГ была списана плата за присоединение к программе страхования, предоставляемой », в размере 8 910 рублей. О смерти заемщика Банку стало известно только в ДД.ММ.ГГГГ. Необходимые документы для страховой выплаты Банком были собраны и переданы через Томский РФ Банка в Управление урегулирования убытков ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило письмо о возврате страховой премии, где также указано, что в соответствии с условиями Программы и п. 1.7.1 Договора коллективного страхования не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе получавшие когда-либо лечение по . Так же данное правило указано в п. 1 заявления на присоединение к Программе страхования №, в разделе «Ограничение по приему на страхование» Программы страхования №. Согласно предоставленной выписке из амбулаторной карты, С. до присоединения к Программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ получал регулярное лечение по поводу . В связи с вышеизложенным страховая компания исключила С. из списка застрахованных лиц в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования в отношении Заемщика признан недействительным. ДД.ММ.ГГГГ на счет С. поступила неиспользованная часть страховой премии в размере 3 630 рублей. Единственным наследником С. по завещанию является ФИО1. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору составляет 115484 рубля 66 копеек, в том числе: основной долг – 47264 рубля 87 копеек, просроченный основной долг – 48186 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 20 033 рубля 11 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части взыскания задолженности по кредитному договору с в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Томского регионального филиала прекращено в связи с отказом истца от исковых требований в указанной части.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк», надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в имеющейся в материалах дела телефонограмме просила о рассмотрении дела в их отсутствие, при этом поддержала исковые требования, с учетом их уточнения.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, с участием представителя – адвоката Ныркова М.В., при этом исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании суммы задолженности в размере 115 484 рубля 66 копеек признала частично, в размере основного долга – 47 264 рубля 87 копеек и судебные расходы в пределах этой суммы.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Нырков М.В., действующий на основании удостоверения № от ДД.ММ.ГГГГ и ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не представил.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика и её представителя.

Суд, исследовав представленные материалы, приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и С. заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита или лимит кредитования - 100 000 рублей; срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, окончательная дата возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 15,5% годовых; периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа – аннуитетный платеж; дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца; цель использования заемщиком потребительского кредита – неотложные нужды; размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам - 20% годовых; способ выдачи кредита – в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц, номер счета, на который осуществляется выдача кредита: №. полная стоимость кредита 15,524% годовых. При подписании настоящего соглашения С. был согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», а также согласен на страхование по договору коллективного страхования.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов ежемесячный платеж по кредиту составляет 3491 рубль 07 копеек, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3356 рублей 54 копейки.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» перечислило на счет С. кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 рублей.

Из представленного расчета следует, что задолженность С. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115484 рубля 66 копеек, в том числе: основной долг – 47264 рубля 87 копеек, просроченный основной долг – 48186 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 20 033 рубля 11 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным и обоснованным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

ДД.ММ.ГГГГ С. умер, о чем отделом ЗАГС Департамента ЗАГС ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти № (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Как следует из ответа № от ДД.ММ.ГГГГ нотариуса нотариального округа , а также свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ, наследницей к имуществу умершего С. является ФИО1, других наследников нет, в связи с чем исковые требования предъявлены к ответчику ФИО1.

Как следует из содержания свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ наследство, на которое выдается свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: , общей площадью кв.м., принадлежащей наследодателю на праве собственности (л.д.63, 96).

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что стоимость принятого в порядке наследования имущества, расположенного по адресу: очевидно превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании основного долга, просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115484 рубля 66 копеек, а именно: основной долг – 47264 рубля 87 копеек, просроченный основной долг – 48186 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 20033 рубля 11 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 3 509 рублей 69 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Томского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Томского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115484 рубля 66 копеек, в том числе: основной долг – 47264 рубля 87 копеек, просроченный основной долг – 48186 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 20033 рубля 11 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 509 рублей 69 копеек, а всего 118 994 (сто восемнадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения суда.

Судья: Е.В. Ольховская

Мотивированный текст решения составлен: ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Е.В. Ольховская