Дело № 2-365/2023 

УИД 42RS0030-01-2023-000516-97

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт.Яшкино 03 июля 2023 года 

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Абраимовой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском в суд к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 22.10.2019 г. между Банком и ФИО2 (далее - ответчик) был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с возобновляемым кредитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 29104,99 руб. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти у нотариуса ФИО6 заведено наследственное дело №. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Просит:

Взыскать с наследника (ов) ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 29104,99 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1073,15 руб.

Определением от 15 мая 2023 года по делу в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО3, ФИО5 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО7, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО3, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, каких-либо ходатайств и возражений относительно заявленных требований не представили.

Ответчик ФИО5, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не согласен с исковыми требованиями в части начисленных пени и комиссий.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ч.1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.ч.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По правилам п.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

П.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П.1 ст.418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст.1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

Согласно ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч.1 ст.1142 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).

В ст.1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Особенности ответственности наследников по долгам наследодателя разъяснены в разделе 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Так, разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

Из материалов дела следует, что 22.10.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, посредством акцептованного заявления оферты, предоставления банковской карты ХАЛВА, подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, был заключён договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 15 000 руб. со сроком кредитования, процентной ставке и ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размером неустойки, согласно тарифам банка, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в сроки, установленные договором, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, установленные договором.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва», процентная ставка по срочной задолженности - базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия договора – 10 лет (120 месяцев); обязательный минимальный ежемесячный платеж – 1/12 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее размера МОП – 1,9 % от полной задолженности по договору; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку – 590 руб., за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, льготный период кредитования – 36 месяцев; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Факт получения ФИО2 от ПАО «Совкомбанк» кредита подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению ФИО2 потребительского кредита на основании заключенного договора выполнило.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, не исполнив в полном объеме свои обязательства по кредитному договору, в результате чего по нему имеется задолженность.

Так, согласно исковому заявлению и представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 13.04.2023 года составляет 29 104,99 руб., из них: просроченная судная задолженность – 14 919,81 руб., неустойка на остаток основного долга – 913,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 497,56 руб., 4 442 руб. - штраф за просроченный платеж, 2 332,40 руб. - комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес наследников заемщика было направлено требование о полном погашении задолженности по договору.

Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.

По данным Яшкинского нотариального архива Кемеровской области после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, рождения ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего по адресу: пгт. 

<

адрес>, заведено наследственное дело № по заявлениям о принятии наследства наследников: супруги - ФИО1, рождения ДД.ММ.ГГГГ, проживающей: 

<

адрес>, заявление от 21 сентября 2020 года: сына -ФИО5, рождения ДД.ММ.ГГГГ, проживающего: 

<

адрес>, заявление от 21 сентября 2020 года: сына -ФИО4, рождения ДД.ММ.ГГГГ, проживающего: 

<

адрес>, заявление от 22 сентября 2020 года. Наследственное имущество, заявленное наследником состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу): 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью квартиры на дату смерти - 1 115 916,45 руб. Сведений об ином наследственном имуществе в наследственном деле не имеется. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д.39)

Таким образом, общая стоимость перешедшего к ФИО1, ФИО3, ФИО5 наследственного имущества ФИО2 составляет сумму 371 972,15 руб. (1 115 916,45 руб.*1/3).

Обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, в связи с чем, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к его наследникам, которые в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества несет ответственность за неисполнение заемщиком условий кредитного договора.

Решением Яшкинского районного суда Кемеровской области от 11 января 2021 года с ФИО1, ФИО3 ФИО5, как с наследников ФИО2 в пользу ГПК «СИСТЕМА ПЕНСИОННЫХ КАСС «ЗАБОТА» солидарно взыскана задолженность: по договору займа № от 22 августа 2019 года, заключенному с ФИО2, в сумме 10 985 рублей, по договору займа № от 09 января 2020 года, заключенному с ФИО2 в сумме 9 377 рублей, т.е. всего на сумму 20 362 руб. (л.д.37-38).

С учетом уже взысканной задолженности по обязательствам наследодателя, остаток наследственного имущества составляет 351610,15 руб., что превышает размер заявленных истцом требований. На каждого наследника приходится по 117 203,38 руб.

Суд полагает представленный истцом расчет просроченной ссудной задолженности на сумму 14 919,81 руб., неустойки на остаток основного долга – 913,22 руб., штрафа за просроченный платеж 4 442 руб., комиссий - 2 332,40 руб. ответчиком не оспорен, в связи с чем, в указанной части исковые требования подлежат удовлетворению.

При разрешении требований истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закона о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

По смыслу указанного пункта статьи 9.1 Закона о банкротстве мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.

В силу пп.2,3 ч.3 ст.9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7 - 10 п.1 ст.63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 (ред. от 13.07.2022) "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01 апреля 2022 г. по 30 сентября 2022 г.

Согласно пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)», предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли).

При этом в пункте 2 названного Постановления разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение предусмотренных договором сроков возврата суммы займа по состоянию на 07.03.2023 г.

Период с 01.04.2022 г. по 30.09.2022 г. попадает на период действия моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497, ответчики об отказе от применения моратория не заявляли.

Поскольку к рассматриваемому промежутку времени применяются положения моратория, требования о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению. в сумме 3 703,4 руб. за период с 13.05.2020 по 30.03.2022 года и в сумме 1287,1 руб. за период с 01.10.2022 года по 07.03.2023 года, всего в сумме 4 990,5 руб.

Несогласие ответчика с начисленными неустойкой и комиссиями не обосновано.

Поскольку обязательства заемщика не прекращаются его смертью, в связи с чем, ответчики, будучи наследниками ФИО8, принимая наследство, приняли на себя и обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора об установлении неустойки и комиссий обязательны и для наследников. 

Кроме того, в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, обязанность доказать факт злоупотребления истцом своими правами, а именно реализовать свое право с намерением причинить вред ответчикам, возложена на лицо, выдвигающего такие возражения, то есть на сторону ответчика.

Между тем, таких доказательств ответчиком не представлено, а сам по себе факт обращения кредитора в суд по истечении длительного времени после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности ответчиков. 

На основании ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат также расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требования (27 597,93 руб.) в размере 1017,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 22.10.2019 года по состоянию на 13.04.2023 года в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 27 597 (двадцать семь тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 93 копейки, из них: 14 919 (четырнадцать тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 81 копейка – просроченная ссудная задолженность, 913 (девятьсот тринадцать) рублей 22 копейки – неустойка на остаток основного долга, 4 990 (четыре тысячи девятьсот девяносто) рублей 50 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 2 332 (две тысячи триста тридцать два) рубля 40 копеек - комиссии, 4 442 (четыре тысячи четыреста сорок два) рубля – штраф, а также денежную сумму в размере 1 017 (одна тысяча семнадцать) рублей 58 копеек в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 28 615 (двадцать восемь тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 51 копейку.

В остальной части иска требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 08 июля 2023 г.

Судья: подпись Г.А.Алиудинова