№ 2-1379/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 года Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Иволжатовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитовании, в обоснование заявленных требований, указав, что 

<

дата> между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» в акцептно-офертной форме заключен договор о кредитовании №, согласно которому ФИО1 выдан кредит в сумме 155 000 руб. под 30 % годовых сроком на 60 месяцев, на условиях погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными платежами согласно графику платежей.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает.

Ввиду не исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, истец ПАО КБ «Восточный» вынужден обратиться в суд с иском по настоящему делу, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору о кредитовании № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 214 018,39 руб., из которых: 

задолженность по основному долгу – 109 494, 57 руб.,

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 51 123,82 руб.,

задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 53 400 руб.,

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 340,18 руб..

О дате и времени рассмотрения дела стороны извещены надлежащим образом.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, к исковому материалу приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещена заказной почтовой корреспонденцией, которая возвращена в адрес суда с отметкой почтовой службы «за истечением срока хранения». 

Информация о дате и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте суда, ответчику ФИО1 известно о наличии задолженности по кредитному договору и о праве банка на обращение в суд по вопросу взыскания задолженности по кредиту.

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой «за истечением срока хранения» признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Поскольку судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика по месту его регистрации, об изменении места жительства он кредитору не сообщал, суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный» и ответчика ФИО1 в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ, ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<

дата> между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» в акцептно-офертной форме заключен договор кредитования №, согласно которому ФИО1 выдан кредит в сумме 155 000 руб. под 30% годовых сроком на 60 месяцев, на условиях погашения заемщиком кредита и процентов по нему ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.7-9 – заявление на получение кредита от 

<

дата>, л.д. 10-11 – график платежей).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил, зачислил на счет ответчика № кредитные денежные средства (л.д.14-20- выписка из лицевого счета).

Как следует из п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности ( в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов), клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный платеж в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Согласно заявлению на получение кредита №, в случае нарушения клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности, подлежит начислению неустойка в размере 3 % от просроченной кредитной задолженности, штраф за просрочку минимального обязательного платежа в размере 400 рублей (л.д. 7-9).

Как установлено п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (л.д.25-26).

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме оплачивает, срок, на который выдан кредит, истек, а задолженность по нему не погашена (л.д. 21-24).

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» составляет по кредитному договору № от 

<

дата> – 214 018,39 из которых: 

задолженность по основному долгу – 109 494, 57 руб.,

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 51 123,82 руб.,

задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 53 400 руб. ( л.д.21-24).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

При таких обстоятельствах, в силу ст.ст. 382, 384, ч.2 ст. 811 ГК РФ, заявления на получение кредита от 

<

дата>, вправе потребовать возврата выданного кредита и образовавшейся по нему задолженности в общей сумме 214 018,39 руб. согласно представленному расчету, который ответчиком не оспорен. 

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 5 340,18 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческого банка «Восточный экспресс банк»:

- задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 214 018 рублей 39 копеек из которых: 

задолженность по основному долгу – 109 494 рубля 57копеек,

задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 51 123 рубля 82 копейки,

задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 53 400 рублей,

- а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 340 рублей 18 копеек, всего 219 358 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись