дело № 2-1934/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 февраля 2019 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре А.Ж. Шукановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу «АльфаСтрахование», публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе добровольного страхования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Р.А. ФИО2 обратился в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование»(АО «АльфаСтрахование»), публичному акционерному обществу «Совкомбанк»(ПАО «Совкомбанк») о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе добровольного страхования, компенсации морального вреда, в обоснование указав, что ... между Р.А. ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита ..., по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 738432 рублей 53 копеек под 17,3% годовых. ... Р.А. ФИО2 подписал заявление о присоединении к программе добровольного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка (далее - Программа страхования), действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между банком как страхователем и АО «Альфастрахование». Плата за участие в программе страхования составила 125533 рублей 53 копеек, включая комиссию банка за подключение к программе страхования. ... истец направил в адрес страховщика заявление об отказе от договора страхования, получено АО «Альфастрахование» ..., ответчик данное заявление оставил без ответа. Истец просит взыскать сумму страховой премии в размере 125533 рублей 53 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф.

ФИО4 ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 от ... "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей), отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Согласно данным Указаниям при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая(в редакции, действующей с ...).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Из материалов дела следует, что ... между Р.А. ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита ..., по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 738432 рублей 53 копеек под 17,3% годовых.

При получении кредита истцом подано Заявление о включении а Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита. ... между Р.А. ФИО2 и АО «Альфастрахование» на основании письменного заявления заключен договор страхования. Размер платы за программу составил 0,284% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременнов дату заключения кредитногодоговора.

Пунктом 3.2 Заявления о включении а Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков при предоставлении потребительского кредита предусмотрено, что банк удерживает из суммы 75,18% в счет компенсации страховых премий(страховых взносов, уплаченных банкоком в качестве страхователя непосредственной в пользу страховой компании по договору добровольного группового коллективного страхования, выгодоприобретателем по которому является истец. 

... со счета истца удержана сумма в размере 125533 рублей 53 копеек в счет удержания комисиии банка, ихз которых услуги банка за подключение к программе страхования составили 29157 рублей 42 копеек, страховая пермия в размере 94376 рублей 11 копеек.

... истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о возврате страховой премии. Заявление ответчиком получено ..., что подтверждается письменным заявлением, почтовым реестром.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ... ...-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Отсутствие в договоре страхования условий, которые в силу Указания Банка России от ... ...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» подлежат включению в договоры страхования, заключаемые после дата, не может служить основанием для отказа в удовлетворении законных требований истца о возврате уплаченной страховой премии в связи с отказом от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения.

Кроме того, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесённых в связи с совершением действий по подключению данного заёмщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Таким образом, истец, обратившись с заявлением о возврате страховой премии, воспользовалась своим правом отказа от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования и, соответственно, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, взыскав с АО «Альфастрахование» страховую премию в размере 94064 рублей 67 копеек, за вычетом части страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования с ... по ...(6 дней) в сумме 311 рублей 44 копеек, с ПАО «Совкомбанк» плату за вознаграждение в размере 29157 рублей 42 копеек. 

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя в связи с нарушением сроков возврата суммы страховой премии, суд полагает в соответствии с вышеприведенными положениями закона определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика АО «Альфастрахование», в сумме 2000 рублей, с ответчика ПАО «Совкомбанк» в размере 1000 рублей, соответствующей принципам разумности и справедливости.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку вышеприведенные требования заемщика ответчиками в добровольном порядке исполнены не были, то в пользу истца с ответчика АО «Альфастрахование» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 48032 рублей 34 копеек, с ПАО «Совкмбанк» в размере 15078 рублей 71 копеек.

На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в бюджет муниципального образования ... подлежит взысканию государственная пошлина с ответчика АО «Альфастрахование» в размере 3021 рублей 94 копеек, с ответчика ПАО «Совкомбанк» в размере 1074 рублей 72 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование», публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе добровольного страхования, компенсации морального вреда частично удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО1 с акционерного общества «АльфаСтрахование» денежные средства в размере 94064(Девяносто четыре тысячи шестьдесят четыре) рублей 67 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000(Две тысячи) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 48032(Сорок восемь тысяч тридцать два) рублей 34 копеек.

Взыскать в пользу ФИО1 с публичного акционерного общества «Совкомбанк» денежные средства в размере 29157(Двадцать девять тысяч сто пятьдесят семь) рублей 42 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000(Одна тысяча) рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 15078 (Пятнадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 71копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину с акционерного общества «АльфаСтрахование» в размере 3021(Три тысячи двадцать один) рублей 94 копеек, с публичного акционерного общества «Совкомбанк» в размере 1074(Одна тысяча семьдесят четыре) рублей 72 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья подпись Е.М. Гайнутдинова