УИД-22RS0006-01-2023-000146-69 

Дело № 2-187/2023

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» августа 2023 г. с. Романово 

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Блем А.А.,

при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального отделения обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», по которому предоставлен кредит в размере 218 800 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась его вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 8 % годовых в соответствии с Графиком платежей. Ответчик обязанность по возврату кредита и процентов выполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 207 868 руб. 09 коп., из которых: просроченный основной долг - 189125 руб. 11 коп.; проценты за пользование кредитом 11 111 руб. 54 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ - 6 646 руб. 19 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ.- 985 руб. 25 коп. Просят взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расторгнуть заключенное соглашение с ДД.ММ.ГГГГ взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5278 руб. 68 коп.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, по телефону просила рассмотреть дело в её отсутствие, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, расчет не оспаривала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом, извещенных о судебном заседании.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и заключили соглашение № № в соответствии с условиями которого истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» предоставил ответчику ФИО1 в кредит денежные средства в размере 218 800 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты за пользование кредитом процентов в размере 8 % годовых в связи с наличием согласия осуществлять личное страхование. 

В п. 6 Соглашения ответчик ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты по нему аннуитетными платежами по 15-м числам ежемесячно. Кроме того, заемщиком подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, как приложение № № к указанному соглашению.

Согласно данному графику заемщик ФИО1 должна погашать кредит и начисленные проценты за пользование кредитом ежемесячно в даты, указанные в графике, по 4 497 руб. 69 коп. (за исключением первого платежа ДД.ММ.ГГГГ 1438 руб. 68 коп., и последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 4494 руб. 97 коп.).

Факт предоставления истцом ответчику кредита в размере 218800 рублей и выдачи денежных средств подтверждается предоставленной копией Банковского ордера № № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому на счет ФИО1 № № во исполнение обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. истцом перечислены денежные средства в размере 218 800 рублей, платеж перечислен согласно распоряжению по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичные положения установлены в пунктах 4.7.-4.7.1. Правил кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, подписанных ответчиком при заключении кредитного договора. В соответствии с п. 4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании. В силу п. 4.8.2 Правил дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную настоящими правилами и действующим законодательством. 

Как следует из представленных документов, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства. Из материалов дела следует, что с 15 сентября 2022 г. гашение по кредиту прекратилось, продолжительность просрочки на момент обращения с иском в суд составляет более 60 дней в течение последних 180-ти дней, что подтверждается сведениями о платежах в расчете задолженности. Поэтому в силу указанных выше норм, условий кредитного договора и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения у истца имеются основания потребовать у заемщика ФИО1 досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 по имеющемуся у Банка адресу направлено требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, а так же уплате начисленных процентов, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ а так же о расторжении кредитного договора. 

Требование Банка не исполнено, задолженность ответчиком не погашена. 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Частью второй статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена право кредитора потребовать расторжения договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. 

Поэтому по указанным выше основаниям, суд признает обоснованными исковые требования истца о взыскании указанной просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам за пользование кредитом, а так же о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и о расторжении кредитного договора. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по основному долгу составляет 189 125 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом 11 111 руб. 54 коп.

Расчет задолженности судом проверен, признается верным, соответствующим условиям кредитного договора и сведениям о поступивших от ответчика денежных средствах в счет погашения кредита.

Исковые требования о взыскании неустойки суд находит подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 12 заключенного между сторонами соглашения от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 6.1 правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 правил. Размер неустойки зависит от периода её начисления и определяется в соглашении (п. 6.1.2 Правил). 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по уплате неустойки, её размер посчитан за период: неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. - 6 646 руб. 19 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ. - 985 руб. 25 коп. При этом, в период с ДД.ММ.ГГГГ года неустойка за несвоевременную оплату основного долга начислена на всю сумму остатка задолженности в размере 189 125 руб. Однако, поскольку требования о взыскании всей оставшейся суммы основного долга удовлетворяются только настоящим решением суда, суд полагает необходимым пересчитать неустойку за указанный период, исходя из суммы просроченной задолженности основного долга в размере: в период с ДД.ММ.ГГГГ - 31 699 руб. 93 коп.; в период с ДД.ММ.ГГГГ - 35 161 руб. 01 коп. (31699,93 +3461,08).

Неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. - 5 дней составляет: 158 руб. 50 коп. (31 699 руб. 93 коп. х 36,5% х5/365); за период с ДД.ММ.ГГГГ - 16 дней составляет: 562 руб. 58 коп. (35 161 руб. 01 коп. х 36,5% х16/365= 562 руб. 58 коп.). Таким образом, всего неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга составляет 3 395 руб. 64 коп.

Неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом в указанном в расчете размере, 985 руб. 25 коп., признается судом начисленной обоснованно, не является завышенной, размер процентов при её расчете соответствует п. 12 Индивидуальных условий.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 204 617 руб. 54 коп., из которых: просроченный основной долг - 189 125 руб. 11 коп.; просроченные проценты в размере 11 111 руб. 54 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 3 395 руб. 64 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом - 985 руб. 25 коп.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 5 196 руб. 33 коп. (98,44 %), данные расходы подтверждены платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт №), задолженность по кредитному договору по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 204 186 руб. 09 коп., из которых: просроченный основной долг - 189 125 руб. 11 коп.; просроченные проценты в размере 11 111 руб. 54 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 3 395 руб. 64 коп.; задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом - 985 руб. 25 коп.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ. соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное АО «Россельхозбанк» с ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (№), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 196 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течении одного месяца со дня составления в окончательной форме через Романовский районный суд Алтайского края.

Судья А.А. Блем

Решение в окончательной форме составлено 22 августа 2023 года.