ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2020г. г. Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Бобрович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2633/2020 по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.10.2013г. в общей сумме по состоянию на 14.09.2020г. в размере 710 621,26 руб., в том числе: 418 185,08 руб. – основной долг, 292 436,18 руб. – проценты за пользование кредитом, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 306,21 руб., указав, что 24.10.2013г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита.

В соответствии с данным заявлением Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере – 628 000 рублей сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 24% годовых, а Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

По условиям п. 3.1 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик в нарушение условий Кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 6.1, 6.2 Правил Ответчик обязан по первому требованию Истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 6.2 Правил Истец направил Ответчику требование о досрочном гашении кредита.

В соответствии с Требованием о досрочном погашении кредита Ответчик обязан был погасить задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данная обязанность Ответчиком не исполнена до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет 710 621,26 руб., в том числе: 418 185,08 руб. – основной долг, 292 436,18 руб. – проценты за пользование кредитом.

Со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310, 330, 314, 809, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.10.2013г. в общей сумме по состоянию на 14.09.2020г. в размере 710 621,26 руб., в том числе: 418 185,08 руб. – основной долг, 292 436,18 руб. – проценты за пользование кредитом, расходы по оплате госпошлины в размере 10 306,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно была зарегистрирована новая редакция устава ПАО "Промсвязьбанк" в связи со сменой наименования ОАО "Промсвязьбанк" на ПАО "Промсвязьбанк".

В судебном заседании истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится. При этом представил суду возражения на исковое заявление, где просил суд отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности. Также полагал, что в нарушение требований закона полномочия представителя истца в части права на подписание и подачу в суд искового заявления не оформлены надлежащим образом, что препятствует достоверно убедиться в наличии такого права, что в свою очередь ведет к применению ст. 222 ГПК РФ, которая устанавливает основания для оставления заявления без рассмотрения, если заявление подписано и подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска. 

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 24.10.2013г. ФИО1 обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора о предоставление кредита на потребительские цели № и присоединении к действующей редакции "Правит предоставления кредитов на потребительские цели ОАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания" (далее - Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, на следующих условиях: сумма кредита: 628 000.00 руб.; срок Кредита (месяцев) (с Даты предоставления Кредита) 84; процентная ставка (процентов годовых) 24% (п. 1.1, 1.3, 1.4 Заявления).

Согласно графику погашения, дата уплаты ежемесячного платежа – 15 число каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа – 15 569,20 руб.

Ответчик просил Кредитора акцептовать настоящую оферту, предоставив ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый у Кредитора (п.1.6 Заявления).

При этом, ответчик понимал и соглашался с тем, что: акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет ответчика; договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет; права и обязанности сторон по договору возникают с даты заключения договора (п.п. 1.7, 1.7.5 Заявления). 

В случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться Правила, настоящее заявление на заключение договора, уведомление о полной стоимости кредита, а также перечень и размер платежей, включенных и не включенных в расчет поной стоимости кредита и перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц (п. 1.7.3 Заявления). 

Ответчик получил график погашения, был уведомлен о возможности получения экземпляра правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа.

В соответствии с данным заявлением, уведомлением о полной стоимости кредита и графиком платежей, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 628 000 руб., а ответчик, получив денежные средства, взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.

Факт выдачи кредитных средств подтверждается представленными Банком выписками по счету за период с 24.10.2013г. по 09.07.2020г.

Таким образом, присоединившись к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» и подписав Заявление на заключение договора и получив кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком кредитный договор № от 24.10.2013г.

Условия данного договора определены в Правилах и Заявлении на заключение договора, с которыми он согласился путем подписания Заявления, уведомления о полной стоимости кредита и графика погашения. 

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 7.1 Правил предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по возврату Основного долга и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки установленные разделом 3 Правил, или неисполнении обязанности, предусмотренной п.6.2 Правил, на Просроченную задолженность по основному долгу и/или Просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере, 0,3 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с даты её возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) (п. 1.7.6 Заявления).

Согласно п. 6.1 Правил, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения Задолженности по Договору в случае нарушения Заемщиком сроков, установленных для погашения Задолженности по Договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случаях, указанных в п.6.1 Правил, Кредитор вправе направить Заемщику требование о досрочном возврате суммы Основного долго, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей по Договору, а Заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном Кредитором требовании (п. 6.2 Правил).

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, Банком в адрес заемщика ФИО1 04.06.2020г. направлено Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту по состоянию на 26.05.2020г. в размере 5 803 612,75 руб. в срок до 25.06.2020г. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена. 

Согласно представленной в материалы дела уточненному расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.09.2020г. составляет 710 621,26 руб., в том числе: 418 185,08 руб. – основной долг, 292 436,18 руб. – проценты за пользование кредитом. 

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку согласно заключенному кредитному договору № от 24.10.2013г. возврат денежных средств и уплата процентов за их пользование ФИО1 должно было осуществляться ежемесячными платежами, суд исходит из того, что срок давности по иску ПАО «Промсвязьбанк» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

В уточненном исковом заявлении ПАО «Промсвязьбанк» признал факт пропуска срока исковой давности в части повременных платежей за период с 16.05.2014г. по 17.07.2017г., 

просрочка по которым составляет больше трех лег. Следовательно, на момент обращения Истца в суд - 28.07.2020г. исковая давность не истекла по требованию о взыскании тех платежей, которые должны были быть осуществлены после ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от 24.10.2013г. составляет 710 621,26 руб., в том числе: 418 185,08 руб. - размер задолженности по основному долгу; 292 436,18 руб. — размер задолженности по процентам.

При таких обстоятельствах, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит оставлению без удовлетворения. 

Разрешая ходатайство ответчика ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с тем, что исковое заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с ч. 4 ст. 131 Гражданского процессуального кодекса РФ исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Согласно требованиям ст. 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, к исковому заявлению должны быть приложены, в том числе, доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса РФ, полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами (п. 1 ст. 185 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

В соответствии с п. 4 ст. 185.1 ГК РФ доверенность от имени юридического лица выдается за подписью его руководителя или иного лица, уполномоченного на это в соответствии с законом и учредительными документами.

В силу абз. 4 ст. 222 ГПК РФ, суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если оно подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска.

Как установлено судом и следует из материалов дела, исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» подписано представителем Ч.Д.А. на основании нотариально удостоверенной доверенности № от 13.09.2019г., выданной ПАО «Промсвязьбанк» в лице Б.А.Г., действующей на основании доверенности от 12.09.2019г. №, удостоверенной Б.Ф.С., временно исполняющим обязанности нотариуса 

<

адрес> К.Г.Е. (запись в реестре от 12.09.2019г. №-н/77-2019-25-877), выданной Д.М.В., действующим на основании доверенности от 10.07.2019г. №, удостоверенной К.Г.Е., нотариусом 

<

адрес> (запись в реестре от 10.07.2019г. №-н/77-2019-2-1824).

Доверенность № от 13.09.2019г. на имя Ч.Д.А. выдана на представление интересов Банка в судах общей юрисдикции с правом самостоятельно совершать следующие действия, в том числе: подписывать, подавать и предъявлять исковые заявления. 

Доверенность № от 13.09.2019г. выдана без права передоверия, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, удостоверена Б.Ф.С., временно исполняющим обязанности нотариуса 

<

адрес> К.Г.Е. (запись в реестре от 13.09.2019г. №-н/77-2019-25-926). 

При совершении нотариального действия по удостоверению доверенности нотариус должен соблюдать основные правила совершения нотариальных действий, предусмотренные главой IX «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ №) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (с изм. и дон., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ).

До совершения нотариального действия нотариус устанавливает личность обратившегося за совершением нотариального действия лица, проверяет дееспособность гражданина и правоспособность юридического лица, полномочия представителя юридического лица в соответствии с учредительными документами.

При удостоверении доверенностей на всех вышеуказанных представителей ПАО «Промсвязьбанк» нотариусом Б.Ф.С. были проверены полномочия обратившихся за совершением нотариального действия лиц, проверены полномочия представителя юридического лица в соответствии с учредительными документами.

Следовательно, полномочия представителя истца Ч.Д.А. подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью № от 13.09.2019г., выданной и оформленной в соответствии с законом. 

Таким образом, исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» подписано лицом, имеющим полномочия на его подписание и предъявление в суд.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении ходатайства ответчика ФИО1 об оставлении искового заявления без рассмотрения надлежит отказать. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 710 621,26 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 306,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.10.2013г. по состоянию на 14.09.2020г. в размере 710 621,26 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 306,21 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен 02.10.2020г. Судья