УИД 77RS0004-02-2025-008181-91

Решение

именем Российской Федерации

13 ноября 2025 года Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Черныш Е.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5908/2025 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» o предоставлении информации по платежкам, 

Установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о предоставлении информации по платежкам, мотивируя требования тем, что истец запросил в Банке данные об ошибочных платежах, а именно информацию о получателе денежных средств, с целью дальнейшего обращения с иском o неосновательном обогащении в виду совершения истцом ошибочных операций: 25.06.2024 года в 11.36 через банкомат № 60033986 на сумму сумма.; 25.06.2024 года в 11.35 через банкомат № 60033986 на сумму сумма.; 25.06.2024 года в 13.12 через банкомат № 60033971 на сумму сумма.; 26.06.2024 гoдa в 11.53 на сумму сумма банкомат № 60011478; 26.06.2024 года в 11.52 на сумму сумма банкомат № 60011478. Ответчик письмом от 24.03.2025 года отказал в предоставлении запрашиваемой информации, поскольку такая информация относиться к банковской тайне. 02.07.2024 года Следователем СО ОМВД России по адрес майором полиции фио вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № 12401450021000303, по которому ФИО1 признан потерпевшим, по признакам преступления, предусмотренным ч.4 ст.159 УК РФ. 02.09.2024 года следователем вынесено Постановление o приостановлении предварительного следствия, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. В рамках вышеуказанного уголовного дела следователем были направлены зaпроcы в кредитную организацию о предоставлении банковской информации о получателях денежных средств, поскольку данная информация относиться к банковской тайне. На указанные запросы должностного лица ответчик также не предоставил запрашиваемую информацию в установленный законом срок. Таким образом, истец просит суд обязать ПАО «Сбербанк» предоставить ФИО1 информацию по сделанным им платежам через банкомат по адресу (адрес, ул. фио, д.2), 25.06.2024 года в 11.36 через банкомaт № 60033986 на сумму сумма; 25.06. 2024 года в 11.35 через банкомат № 60033986 на сумму495 сумма; 25.06.2024 года в 13.12 через банкомат № 60033971 на cyмму сумма; и через банкомат, расположенный по aдpecy: адрес) 26.06.2024 года в 11.53 на сумму сумма банкомат № 60011478; 26.06.2024 гoдa в 11.52 на сумму сумма, банкомат № 6001478, о полyчатeле денежных средств (паспортные данные, фамилию имя отчество, год рождения, и адрес регистрации). 

Истец, представитель истца в судебное заседание явились, доводы иска поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, согласно которому требования истца не признал, поскольку истец не вправе запрашивать сведения, составляющие банковскую тайну, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67, 71 ГПК РФ, считает заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Положения о банковской тайне содержатся в ст. 857 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ч. 4 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Из материалов дела усматривается и установлено судом, что истец является клиентом ПАО «Сбербанк».

Как указывает истец, он совершил ошибочные операции по переводу денежных средств: 25.06.2024 года в 11.36 через банкомат № 60033986 на сумму сумма.; 25.06.2024 года в 11.35 через банкомат № 60033986 на сумму сумма.; 25.06.2024 года в 13.12 через банкомат № 60033971 на сумму сумма.; 26.06.2024 гoдa в 11.53 на сумму сумма банкомат № 60011478; 26.06.2024 года в 11.52 на сумму сумма

ФИО1 запросил в Банке данные об ошибочных платежах, а именно информацию о получателе денежных средств, с целью дальнейшего обращения с иском o неосновательном обогащении.

Банк письмом от 24.03.2025 года отказал истцу в предоставлении запрашиваемой информации, поскольку такая информация относиться к банковской тайне.  

02.07.2024 года Следователем СО ОМВД России по адрес майором полиции фио вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № 12401450021000303, по которому ФИО1 признан потерпевшим, по признакам преступления, предусмотренным ч.4 ст.159 УК РФ. 

Как следует из указанных постановлений, в ходе предварительного следствия установлено, что неустановленные лица, в период времени с 21.06.2024 года по 26.06.2024 года, имея умысел на хищение чужого имущества путем обмана, под предлогом сохранения денежных средств фио убедили последнего перевести на неустановленные банковские счета, подконтрольные неустановленным лицам денежные средства в общей сумме сумма В результате, ФИО1 причинен материальный ущерб в особо крупном размере на общую сумму сумма Факт противоправных действий зафиксирован по адресу: адрес.

02.09.2024 года следователем вынесено Постановление o приостановлении предварительного следствия, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. 

В рамках вышеуказанного уголовного дела следователем были направлены зaпроcы в кредитную организацию о предоставлении банковской информации о получателях денежных средств, поскольку данная информация относиться к банковской тайне. На указанные запросы должностного лица ответчик не предоставил запрашиваемую информацию. 

Как усматривается из материалов дела, характер совершенных истцом операций по имевшимся у него счетам в Банке-ответчике, относятся к числу обстоятельств, подлежащих выяснению по настоящему делу, в связи с чем судом запрошены соответствующие сведения из Банка: фамилия, имя отчество и последний известный адрес регистрации лица, которому были переведены денежные средства:  

- 25.06.2024 года в 11:36 были внесены наличные в размере сумма, чepe3 банкомат: 60033986, на карту ПАО «Сбербанк России» ****8978, номер операции 0248.

- 25.06.2024 гoда в 13:12 были внесены наличные в размере сумма, через банкомат: 60033971, на карту ПАО «Сбербанк России» ****5423, номер операции 0594.

- 26.06.2024 года в 11:52 были внесены наличные в размере сумма, через банкомат: 60011478, на карту ПАО «Сбербанк России» ****2172, номер операции 0637.

По сведениям Банка, полученным по запросу суда, по указанным операциям произведен перевод денежных средств 25.06.2024 в 11:36 посредством банкомата № 60033986, номер операции 0248, в размере сумма на карту № ****8978; 25.06.2024 в 13:12 посредством банкомата № 60033971, номер операции 0594,в размере сумма на карту № ****5423; 25.06.2024 в 11:52 посредством банкомата № 60011478, номер операции 0637,в размере сумма на карту № ****2712; при этом наличие в автоматизированной системе базы данных ПАО Сбербанк банковских карт не установлено.

Денежные средства зачислены на карты стороннего банка, а именно:

2203410357937968978 - банковская карта, эмитированная КБ «Ренессанс Кредит»(OOO);

2200380251190505423 - банковская карта, эмитированная AO «PСXБ»;

2200380269257942172 - банковская карта, эмитированная адрес.

Поскольку ПАО Сбербанк не владеет информацией о счетах/банковских картах и клиентах иных кредитных организаций, предоставить запрашиваемую информацию о получателях денежных средств не представляется возможным. 

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Соблюдение режима конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами, является обязательным.

Из материалов дела следует, что истцом запрашивались документы, которые содержат сведения, относящиеся к банковской тайне.

В силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация (далее- ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставляя соответствующие сведения. Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну. Клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от Банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры идентификации заявителя является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. При отсутствии идентификации личности клиента. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

На основании статьи 2 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно положениям статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее-ФЗ N 115), организации осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать Клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить в отношении физических лиц, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность (подпункт 1 пункта 1). а также систематически обновлять информацию о клиентах (подпункт 3 пункта 1).

Из положений статьи 3 ФЗ N 115 следует, что понятие "идентификация" включает в себя совокупность мероприятий по установлению определенных ФЗ N 115 сведений о клиентах и по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962) кредитная организация обязана идентифицировать лицо до приема на обслуживание. Установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей (далее - Положение Банка России).

Согласно пункту 3.1 указанного выше Положения документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

В соответствии с пунктам 1 - 4 Сведений, получаемых в целях идентификации Физических лиц Приложения N 1 к Положению, Банк обязан установить Фамилию, имя и отчество (при наличии последнего) клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

Таким образом, из указанных норм права следует, что Банк обязан идентифицировать Клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые Клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.

Указанная обязанность Банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него ФЗ N 115 и публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом выбран неверный способ защиты нарушенного права, поскольку ПАО Сбербанк не владеет информацией о клиентах иных кредитных организаций, в виду чего предоставить запрашиваемую истцом информацию не мог в силу закона, в данном случае для получения сведений о получателе денежных средств истцу необходимо обратиться в банк получателя.

Таким образом, исковые требования фио o предоставлении информации по платежкам удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПAO «Сбербанк России» о предоставлении информации по платежам отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским дела Московского городского суда через канцелярию Гагаринского районного суда адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

решение в окончательной форме изготовлено 20.02.2026 года.

Судья Е.М. Черныш