26RS0002-01-2024-010324-243

№ 2-4797/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года город Ставрополь 

Ленинский районный суд города Ставрополя СК в составе:

председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Магомедгазиевой Х.Н.,

с участием истца ФИО1, представителя третьего лица МИФНС России 

<

номер обезличен> ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда 

<

адрес обезличен> гражданское дело по исковому заявлению по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Банк «ВТБ» о закрытии банковского счета и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк «ВТБ» в котором просит, обязать банк ВТБ (ПАО) закрыть счет 

<

номер обезличен> открытый 

<

дата обезличена> на имя ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения, обязать банк ВТБ (ПАО) направить сведения о закрытии счета 

<

номер обезличен> на имя ФИО1 

<

дата обезличена> года рождения в Межрайонную ИФНС России 

<

номер обезличен> по 

<

адрес обезличен>; обязать Межрайонную ИФНС России 

<

номер обезличен> по 

<

адрес обезличен> внести сведения о закрытии счета банка ВТБ (ПАО) 

<

номер обезличен> на имя ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения в информационный ресурс «Банковские и лицевые счета»; взыскать с банка ВТБ (ПАО) сумму компенсации причиненного морального вреда в размере 30 000 рублей; взыскать с банка ВТБ (ПАО) штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ в удовлетворении требований, взыскать с банка ВТБ (ПАО) судебные расходы в размере 20 000 рублей. 

В обоснование иска истец ссылается на то, что 

<

дата обезличена> на него приказом врио начальника Отдела МВД России по Новоалександровскому городскому округу № Зл/с наложено дисциплинарное взыскание - выговор. Согласно приказу истцом допущено нарушение п. 9 ч. 1ст. 12 Федерального закона Российской Федерации от 

<

дата обезличена> № 342-ФЗ «О службе в органах внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», подпункта 3.2 части 1 статьи 8 Федерального закона от 

<

дата обезличена> № 273-ФЗ «О противодействии коррупции», нарушение пункта 21 должностного регламента выразившееся в том, что в справке о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера за 2020 год, в разделе 4 «Сведения о счетах в банках» он не указал счет ПАО «ВТБ -24» 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> и счет 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>. По сведениям Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы 

<

номер обезличен> по 

<

адрес обезличен> от 

<

дата обезличена> на имя истца в банке ВТБ (ПАО) имеются банковские счета: 4

<

номер обезличен>, открыт 

<

дата обезличена> (до настоящего времени не закрыт); 40

<

номер обезличен>, открыт 

<

дата обезличена>, закрыт 

<

дата обезличена>; 40

<

номер обезличен>, открыт 

<

дата обезличена>; 40

<

номер обезличен>, открыт 

<

дата обезличена>. В ответе банка ВТБ (исх.4485/485000 от 

<

дата обезличена>) сообщается, что счет 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> был открыт в рамках зарплатного проекта с организацией ГУ МВД России по 

<

адрес обезличен>. Также в ответе четко указано, что работодатель имеет возможность в интересах своего работника зарезервировать ему счет в банке, т.е. предоставить в банк реестр с данными сотрудников с целью резервирования счетов и карт. Согласно банковских правил, резервирование счета означает открытие счета до подписания договора. Номер отдельного банковского счета резервируется в информационных целях и не может быть использован в качестве платежного реквизита при расчетах до заключения договора банковского счета и открытия на его основании отдельного банковского счета. Срок резервирования номера отдельного банковского счета составляет 90 календарных дней с даты направления банком уведомления о резервировании номера отдельного банковского счета. В течении срока резервирования клиент должен предоставить банку надлежащим образом оформленные комплект документов, необходимый для открытия банковского счета. В случае если по истечении указанного срока резервирования счета не будут предоставлены необходимые документы для открытия счета и не будет заключен с клиентом договор банковского счета, то зарезервированный номер отдельного банковского счета аннулируется без уведомления клиента. Уведомление об открытии резервного счета истцу ни банк, ни работодатель не направил, т.е. должным образом его никто не уведомил об открытии резервного счета. Договор карты с банком ВТБ он также не заключал. В течении шести месяцев (как указано в правилах банка ВТБ), а также в течении двух лет (как указано в Гражданском кодексе) денежных средств на указанном резервном счете не было, операции по счету не проводились, в связи с чем банк должен был просто закрыть указанный счет. Однако этого сделано почему-то не было. Кроме того проект не является основанием для открытия счета, тем более без заявления сотрудника. 

<

дата обезличена> истец в банк ВТБ не обращался, счет 40

<

номер обезличен> не открывал, т.е. никаких документов на открытие счета не подавал, договор об открытии счета не заключал. Разрешения на открытие счета никому, ни в какой форме не давал. Заявление на открытие счета в банке ВТБ не оформлял. Согласие на обработку персональных данных не давал. Уведомление об открытии указанного счета ни от кого не получал. Соответственно о существовании указанного счета я знать не мог. Наличие указанного счета, открытого на его имя, было для него неожиданной новостью, так как никаких взаимоотношений с банком ВТБ он имеет. Согласно справки банка ВТБ от 

<

дата обезличена> счет 40

<

номер обезличен> открытый на имя 

<

дата обезличена> вообще является бонусным. До настоящего времени истец не может его закрыть. Следовательно, указанные счета были открыты на его имя незаконно, что грубо нарушает его права и законные интересы в области банковского законодательства. Кроме того, указанные незаконные действия сотрудников банка ВТБ привели к наложению на него дисциплинарного взыскания - выговор. В связи с чем истец, вынужден обратится в суд с данным иском. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск по основаниям указанным в иске. 

Представитель ответчика ПАО «ВТБ-24», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика.

В судебном заседании представитель третьего лица МИФНС России 

<

номер обезличен> ФИО2 исковые требования не признала, просила отказать истцу в удовлетворении требований по основаниям указанным в письменных возражениях по существу заявленных требований. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод и обеспечивается право обжаловать в суд решения и действия (бездействие) органов государственной власти, органов местного самоуправления и должностных лиц.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Гражданское процессуальное законодательство устанавливает, что в исковом заявлении должно быть указано требование истца к ответчику и обстоятельства, на которых истец основывает свое требование (ст. ст. 131, 151 ГПК РФ). В связи с этим предметом иска является то конкретное материально-правовое требование, которое истец предъявляет к ответчику и относительно которого суд должен вынести решение по делу (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 

<

дата обезличена> N 50-КГ 18-22).

Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса РФ способами, а также иными способами, предусмотренными законом. Под способами защиты гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление (признание) нарушенных (оспариваемых) прав и воздействие на правонарушителя. Следовательно, избираемый способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен привести к восстановлению его нарушенных или оспариваемых прав.

Судом установлено, что приказом врио начальника Отдела МВД России по Новоалександровскому городскому округу № 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> наложено дисциплинарное взыскание в виде выговора. Согласно приказа истцом допущено нарушение п. 9 ч. 1ст. 12 Федерального закона Российской Федерации от 

<

дата обезличена> № 342-ФЗ «О службе в органах внутренних дел Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», подпункта 3.2 части 1 статьи 8 Федерального закона от 

<

дата обезличена> № 273-ФЗ «О противодействии коррупции», нарушение пункта 21 должностного регламента выразившееся в том, что в справке о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера за 2020 год, в разделе 4 «Сведения о счетах в банках» я не указал счет ПАО ВТБ 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> и счет 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>. 

Согласно имеющимся сведениям в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы 

<

номер обезличен> по 

<

адрес обезличен> от 

<

дата обезличена> на имя ФИО1 в банке ВТБ (ПАО) имеются банковские счета: 4

<

номер обезличен>, открыт 

<

дата обезличена> (до настоящего времени не закрыт); 40

<

номер обезличен>, открыт 

<

дата обезличена>, закрыт 

<

дата обезличена>; 40

<

номер обезличен>, открыт 

<

дата обезличена>; 40

<

номер обезличен>, открыт 

<

дата обезличена>.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от 

<

дата обезличена> 115-ФЗ (в редакции от 

<

дата обезличена>) «О противодействии легализации отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям запрещается открывать банковские счета клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет.

Согласно п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п.1.2 инструкции Банка России от 

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен>-И (в редакции от 

<

дата обезличена>) «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов указано, что основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что счет 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> был открыт в рамках зарплатного проекта с организацией ГУ МВД России по 

<

адрес обезличен>, что подтверждается письмом ВТБ 

<

номер обезличен>), также из указанного ответа следует, что данный счет был зарезервирован работодателем истца.

Согласно банковским правил, резервирование счета означает открытие счета до подписания договора. Номер отдельного банковского счета резервируется в информационных целях и не может быть использован в качестве платежного реквизита при расчетах до заключения договора банковского счета и открытия на его основании отдельного банковского счета. Срок резервирования номера отдельного банковского счета составляет 90 календарных дней с даты направления банком уведомления о резервировании номера отдельного банковского счета. В течении срока резервирования клиент должен предоставить банку надлежащим образом оформленные комплект документов, необходимый для открытия банковского счета. В случае если по истечении указанного срока резервирования счета не будут предоставлены необходимые документы для открытия счета и не будет заключен с клиентом договор банковского счета, то зарезервированный номер отдельного банковского счета аннулируется без уведомления клиента.

Также в соответствии со ст. 859 Гражданского кодекса РФ указано, что при отсутствии в течении двух лет денежных средств на счете клиента и операций по счету банк может отказаться от исполнения договора банковского счета.

Банк ВТБ руководствуется инструкцией от 

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен>-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», которая дает право кредитной организации в соответствии с п.11.1, устанавливать банковские правила о порядке открытии и закрытия счетов с учетом требований установленных настоящей Инструкцией. Выпуск и обслуживание банковских карт ВТБ (ПАО), которые являются неотъемлемой частью договора карты. Закрытие счета по инициативе банка ВТБ производится при отсутствии движения в течение шести месяцев операций по счету (открытому, а не резервному).

Судом также установлено, что уведомление об открытии резервного счета истцу ни банк, ни работодатель не направил, т.е. должным образом его никто не уведомил об открытии резервного счета. Договор карты с банком ВТБ истец также не заключал. В течении шести месяцев согласно в правил банка ВТБ), а также в течении двух лет согласно требованиям ст. 859 ГК РФ денежных средств на резервном счете не было, операции по счету не проводились, в связи с чем банк должен был просто закрыть указанный счет. 

<

дата обезличена> ФИО1 в банк ВТБ не обращался, счет 40

<

номер обезличен> не открывал, т.е. никаких документов на открытие счета не подавал, договор об открытии счета не заключал. Разрешения на открытие счета никому, ни в какой форме не давал. Заявление на открытие счета в банке ВТБ не оформлял. Согласие на обработку персональных данных не давал. Соответственно о существовании указанного счета истец знать не мог. 

Согласно справке банка ВТБ от 

<

дата обезличена> счет 

<

номер обезличен> открытый на имя ФИО1 

<

дата обезличена> является бонусным, однако также как и предыдущий счет не закрыт. 

В соответствии с п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

<

дата обезличена> истец обратился в банк ВТБ (ПАО) с требованием о закрытии всех счетов на своё имя.

<

дата обезличена> в личном кабинете налогоплательщика истец узнал, что счет банка ВТБ (ПАО) 

<

номер обезличен> открытый на его имя 

<

дата обезличена> до настоящего времени не закрыт и является действующим.

Сведения о счетах (вкладах) физических лиц представляются банками в налоговые органы с 

<

дата обезличена> в соответствии с пунктом 1.1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ), который введен в действие Федеральным законом от 

<

дата обезличена> № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям».

Согласно пункту 1.1 статьи 86 НК РФ банк обязан сообщить в налоговый орган по месту, своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте.

Информация сообщается в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Порядок сообщения банком об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте, в электронной Форме устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с Федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Формы и форматы сообщений банка налоговому органу сведений, перечисленных в пункте 1.1 статьи 86 НК РФ, устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Согласно пункту 1.1 главы 1 Положения Банка России от 

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен>-П «О порядке сообщения банком в электронном виде налоговому органу об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита)» (далее - Положение 

<

номер обезличен>-П) банк формирует сообщение в электронном виде об открытии (закрытии) счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) клиента по форматам, установленным федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (далее - установленные форматы), которое снабжается кодом аутентификации (далее - КА) банка, используемым для установления подлинности и целостности электронного сообщения и идентификации его отправителя в процессе передачи (далее - электронное сообщение).

Датой сообщения банком в налоговый орган по месту своего нахождения об открытии (закрытии) счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) признается дата, включаемая в квитанцию о принятии уполномоченным налоговым органом электронного сообщения и являющаяся датой формирования территориальным учреждением перечня наименований электронных сообщений, включенных в сводный архивный файл, в котором содержалось принятое уполномоченным налоговым органом электронное сообщение (пункт 1.6 главы 1 Положения 

<

номер обезличен>-П).

Формы и форматы сообщений банка налоговому органу, предусмотренных пунктом 1.1 статьи 86 НК РФ, в электронной форме сведений утверждены Приказом ФНС России от 

<

дата обезличена> N ЕД-7-14/354@ (Зарегистрировано в Минюсте России 

<

дата обезличена> N 

<

номер обезличен>).

Таким образом, сведения о счетах физического лица, открытых банком, представляются в налоговый орган банком в электронной форме соблюдением установленных требований к форме и форматам электронных файлов, содержащих сообщения.

Физическому лицу сведения о его открытых банковских счетах могут быть предоставлены налоговыми органами на основании положений Федерального закона от 

<

дата обезличена> N 149-ФЗ "Об информатизации, информационных технологиях и о защите информации", согласно которому физическое лицо имеет право на получение от государственных органов и их должностных лиц информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы.

Сведения о банковских счетах заявителю - физическому лицу могут быть предоставлены на бумажном носителе непосредственно (через уполномоченного законного представителя), по почте на указанный заявителем в обращении адрес. При направлении запроса на сайте ФНС России через сервис "Личный кабинет налогоплательщика - физического лица" заявитель может сформировать сведения о банковских счетах в личном кабинете налогоплательщика - физического лица в виде справки по форме 9ф "Сведения об открытых банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа (ЭСП)) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем" или по форме 67ф "Сведения о банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа (ЭСП)) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем" в формате ХМЬ, РОР, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью.

Из вышеизложенного следует, что налоговые органы не являются первоисточником информации о счетах физических лиц, следовательно, не могут в полной мере отвечать за степень её актуальности и достоверности, а также самостоятельно вносить изменения в соответствующие сведений, представленные банком.

Сведения о счете 

<

номер обезличен> получены на основании электронного сообщения Банка ВТБ (ПАО) от 

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен>,

<

номер обезличен>.

Налоговым органом в Банк ВТБ (ПАО) был направлен запрос от 

<

дата обезличена> 

<

номер обезличен>дсп о предоставлении информации по счету 

<

номер обезличен>.

В ответ на указанный запрос от Банка ВТБ (ПАО) было получено письмо от 208.2024 № 35379/422570 с информацией о том, что счет 

<

номер обезличен> открыт 

<

дата обезличена> на имя ФИО1 и является действующим, привязан к банковской карте, которая является бонусной и по ней операции с денежными средствами не производятся. Сообщения об открытии, изменении, закрытии не направляются в ФНС, так как данные счета открыты не на основании договора, банковского счета. Информация об открытии бонусного счета произошла ошибочно вследствие технического сбоя. 

Вместе с тем в установленном пунктом 1.1 статьи 86 НК РФ и Положением 

<

номер обезличен>-П порядке сведения сообщения о закрытии, аннулировании данного счета от Банка ВТБ (ПАО) в налоговый орган не поступало.

В связи с вышеизложенным исковые требования ФИО1 к Межрайонной ИФНС России 

<

номер обезличен> по 

<

адрес обезличен> о возложении обязанности к сведения о закрытии счета банка ВТБ (ПАО) 

<

номер обезличен> на имя ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения в информационный ресурс «Банковские и лицевые счета» не подлежат удовлетворению. 

Разрешая заявленный спор на основании вышеуказанных положений закона, установив фактические обстоятельства дела, выслушав истца, ответчика оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о возложении обязанности на банк ВТБ (ПАО) закрыть счет 

<

номер обезличен> открытый 

<

дата обезличена> на имя ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения, и обязать банк ВТБ (ПАО) направить сведения о закрытии счета 

<

номер обезличен> на имя ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения в Межрайонную ИФНС России 

<

номер обезличен> по 

<

адрес обезличен>.

Принимая решение об удовлетворении указанных требований, суд исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств того что данные счета открыты с согласия клиента, а в последствии были закрыты заявлению клиента. Данные выводы суд основывает на совокупной оценке представленных суду доказательств.

При этом, банк не принял никаких мер по закрытию счета клиента, что повлекло для него негативные последствия в виде дисциплинарного взыскания - выговора. Ввиду того, что ФИО1 в нарушение пункта 21 должностного регламента выразившееся в том, что в справке о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера за 2020 год, в разделе 4 «Сведения о счетах в банках» он не указал счет ПАО «ВТБ -24» 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> и счет 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>.

В соответствии с абзацем 4 ст. 24 Федерального закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана организовать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.

Согласно Положению об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах, утвержденного Банком России от 

<

дата обезличена> N 242-П, внутренний контроль осуществляется в целях обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками.

Надлежащий контроль за операциями по карте банком в данном случае не обеспечен, что привело к списанию денежных средств с банковской карты истца.

Кроме того, в соответствии с положениями п. 3 ст. 401 ГК РФ о том, что если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что ненадлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельствах.

В силу п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Аналогичные основания ответственности и условия освобождения от ответственности предусмотрены ст. ст. 13, 14 Закона Российской Федерации от 

<

дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии с пунктами 1 - 2 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В соответствии с п. 4 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Согласно п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от от 

<

дата обезличена> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 5 ст. 23.1, п. 6 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 1098 ГК РФ).

Открытие счета без распоряжения клиента, и отказ в закрытии счета, а также предоставление неверных сведений в контролирующие органы в данном случае ИФНС 

<

номер обезличен> свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной банком услуги. Обязанность по доказыванию факта отсутствия недостатка возложена законом на исполнителя.

Таким образом, ответчик должен при разрешении настоящего спора был доказать, что недостатки по оказанию услуги возникли вследствие нарушения потребителем банковских правил или непреодолимой силы.

Вместе с тем, при разрешении настоящего дела судом не были установлены объективные данные, подтверждающие нарушение истцом банковских правил и инструкций по открытию и закрытию банковских счетов и вкладов. 

Исходя из принципа добросовестности, закрепленного в ст. 10 ГК РФ, действия гражданина-потребителя, выступающего стороной в договоре, связанном с оказанием ему услуг банком, считаются добросовестными, пока не доказано иное.

Банк как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющий их с определенной степенью риска, должен нести ответственность в виде возмещения убытков. 

Суд также учитывает, что на основании статей 4, 7 Закона РФ от 

<

дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей", исполнитель обязан оказать потребителю услугу, качество которой соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве услуги исполнитель обязан передать потребителю услугу, соответствующую обычно предъявляемым требованиям и пригодную для целей, для которых услуга такого рода обычно используется. Потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях ее использования не причиняла вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.

Согласно п. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Из пояснений истца следует, что никаких распоряжений и поручений на открытие банковских вкладов он банку не давал и данных операции не подтверждал и не совершал.

Суд учитывает презумпцию добросовестности действий потребителя, установленную статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, если потребитель утверждает, что денежные средства были несанкционированно списаны с его счета, однако конфиденциальную информацию он никому не разглашал, то суд должен исходить из данного утверждения, пока не будет доказано иное.

В соответствии с п. 1.14 названного Положения, при совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в порядке, установленном Положением Банка России N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Как следует из письма Банка России от 

<

дата обезличена> N 197-Т "О рисках при дистанционном банковском обслуживании", услуге по договору банковского счета.

Таким образом, банковская услуга должна гарантировать клиенту защиту денежных средств от неправомерного получения персональной информации путем дистанционного банковского обслуживания. Иное толкование означало бы освобождение банков от ответственности за создание безопасного банковского продукта, то есть таких условий (в том числе технических устройств, оборудованных степенями защиты, программных продуктов и т.д.), при которых исключается возможность несанкционированного доступа к пластиковым картам.

В соответствии со статей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По правилам ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата обезличена> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая обстоятельства дела, факт нарушения прав ФИО1 как потребителя, степень его нравственных страданий, причиненных ему, суд полагает необходимым взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей. 

В соответствии с п. 6 Закона РФ от 

<

дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата обезличена> N 17 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав ФИО1 как потребителя финансовых услуг, суд находит обоснованными требования истца о взыскании штрафа, в размере 15 000 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Статья 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно статье 98 ГПК РФ, 1. стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение выносится в пользу истца, его требования удовлетворены полностью, расходы истца При подготовке искового заявления на оплату услуг представителя, что подтверждается договором об оказании юридических услуг от 

<

дата обезличена>, платежным документом от 

<

дата обезличена> (распиской), актом об оказании услуг от 

<

дата обезличена>., в размере 20000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика ПАО ВТБ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к ПАО Банк «ВТБ» о закрытии банковского счета и компенсации морального вреда, удовлетворить частично. 

Обязать банк ВТБ (ПАО) закрыть счет 

<

номер обезличен> открытый 

<

дата обезличена> на имя ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения, 

Обязать банк ВТБ (ПАО) направить сведения о закрытии счета 

<

номер обезличен> на имя ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения в Межрайонную ИФНС России 

<

номер обезличен> по 

<

адрес обезличен>.

Взыскать с банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Взыскать с банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения штраф в размере 15 000 рублей.

Взыскать с банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения судебные расходы в размере 20 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 об обязании Межрайонную ИФНС России 

<

номер обезличен> по 

<

адрес обезличен> внести сведения о закрытии счета банка ВТБ (ПАО) 

<

номер обезличен> на имя ФИО1, 

<

дата обезличена> года рождения в информационный ресурс «Банковские и лицевые счета» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение составлено 

<

дата обезличена>.

Судья Е.С. Данилова