Дело №2-729/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года г. Челябинск

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи А.В. Ус,

при секретаре Э.Д.Белобородовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора № от 31 мая 2016 года, о взыскании с заемщика ФИО1, поручителя ФИО2 по договору № -п01 от 31 мая 2016 года образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 31 мая 2016 года по состоянию на 16 сентября 2020 года в размере 1379377,37 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, площадью 65,3 кв.м. с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме 1232800 рублей, а также просили взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в случае удовлетворения иска просили суд применить положения ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся сторон.

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав представленные в материалы письменные доказательства, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что 31 мая 2016 года между Банк ВТБ (ПАО) (ранее ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк ВТБ (ПАО) выдал последнему кредит в размере 1800000 рублей на срок 182 месяца под 13,5 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору оформлен договор залога имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, площадью 65,3 кв.м.

Права Залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области залогодержателю ВТБ 24 (ПАО). Законным владельцем закладной является Банк ВТБ 24 (ПАО). 

Согласно п.п. 2.3 договора кредит предоставлялся для целевого использования на приобретение трехкомнатной комнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, площадью 65,3 кв.м., стоимостью 1800000 рублей. 

Обязательства Банка по предоставлению суммы кредита исполнены 31 мая 2016 года на сумму 1800000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером.

В свою очередь Заемщик обязался осуществлять платежи в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов. Платежи по возврату кредита и уплате процентов должны были осуществляться заемщиком в виде аннуитетного платежа - ежемесячно, равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. В соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет 18484,55 рублей.

Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С целью обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, между Банк ВТБ (ПАО) (ранее ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО2 (далее Поручитель) был заключен договор поручительства № -п01 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Оценивая указанные доводы ответчика, суд, проанализировав расчёт задолженности, представленный Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на 16.09.2020 года, установил, что у ответчиков имелась просроченная задолженность в размере 1379377,37 рублей, в том числе: 1235371,58 рублей – задолженность по кредиту, 105775,18 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 11222,29 рублей – задолженность по пени, 27008,32 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно условиям кредитного договора ответчику необходимо вносить сумму в погашение задолженности с 20 по 28 число каждого месяца в размере 18484,55 рублей.

Согласно требованию о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 31.05.2016 г. размер задолженности ответчиков перед банком по состоянию на 24.07.2020 года составляет 1333120,83 рублей, из которых: просроченный основной долг-18415,19 рублей, текущий основной долг-1216956,39 рублей, просроченные проценты -81714,86 рублей, текущие проценты-8196,16 рублей, пени-7838,23 рублей. 

В соответствии с графиком платежей ответчики обязаны внести в счет погашения задолженности по кредиту на 11.03.2021 года сумму в размере - 237718,06 рублей, рассчитанную следующим образом (18484,55*7 месяцев + 18415,19 (просроченный долг)+81714,86 (просроченные проценты)+8196,16 (текущие проценты).

Судом установлено, что ответчиками внесено в счет погашения обязательств по кредиту 09.03.2021 года 400000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 09.03.2021 года, тем самым погасили просроченную задолженность по основному долгу, процентам, по состоянию на 27.07.2020 года обеспечили наличие денежных средств по счете.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что ответчики вошли в предусмотренный договором график внесения платежей, по состоянию на 11.03.2021 года задолженности по текущим платежам не имеет, следовательно, необходимость в судебной защите нарушенных прав Банк ВТБ (ПАО) путём расторжения кредитного договора, досрочного взыскания кредитной задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество отсутствует.

При этом суд принимает во внимание и то обстоятельство, что у ответчиков имелись уважительные причины допущения просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, при этом они от выплаты кредита не отказывалась, что не позволяет признать их виновными в недобросовестном уклонении от исполнения принятых на себя обязательств, в силу чего возложение на них обязанности досрочно погасить задолженность по кредиту, с учётом неравного имущественного положения сторон, повлечёт безосновательное нарушение необходимого баланса интересов должников и кредитора. Кроме того, Банк ВТБ (ПАО) не лишён возможности предъявления требования о досрочном погашении всей кредитной задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество в случае нарушения ответчиком условий кредитного обязательства после вступления решения в законную силу.

В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В случае несвоевременной или неполной уплаты суммы кредита, и /или процентов по нему Заемщик обязался оплачивать Банку неустойку в размере 0,01% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 6.3, 6.4 договора). 

Вместе с тем, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, выразившегося в нерегулярном внесении платежей по договору, установлен в ходе рассмотрения дела, подтверждается выпиской по лицевому счёту и признан стороной ответчика, право Банка ВТБ (ПАО) на возмещение пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 11222,29 рублей, пени по просроченному долгу – 27008,32 рублей, является правомерным.

Ответчик просил снизить размеры неустоек, применив ст.333 Гражданского кодекса РФ.

Доводы ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и об уменьшении размера неустойки суд признает обоснованными, так как размер неустойки, согласованный сторонами при заключении кредитного договора, не соответствует императивному правилу п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку максимальный размер неустойки превышает 20% годовых и составляет 36,5% годовых.

Так, договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате неустойки 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

С учетом положений п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ст.333 Гражданского кодекса РФ, размер пени, начисленный за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, в размере 11222,29 рублей подлежит уменьшению до 6149,20 рублей (11222,29 *20/36,5), размер пени, начисленный за несвоевременную уплату основного долга, в размере 27008,32 рублей подлежит уменьшению до 15347,03 рублей (27008,32*20/36,5). Данные размеры неустоек не превышают установленный законом предельный размер неустойки (20% годовых от суммы просроченной задолженности).

Таким образом, размер задолженности ответчика по неустойке составляет 6149,20 рублей и за просрочку уплаты основного долга 15347,03 рублей, которые также погашены путем внесения платежа ответчиком в размере 400000 рублей.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 101 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Таким образом, солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) следует взыскать, в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины в размере 21097 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, пени- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий п/п А.В. Ус

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья А.В. Ус 

Секретарь Э.Д. Белобородова

Мотивированное решение составлено 18 марта 2021 года.