УИД 50RS0№-19

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 06 марта 2025 года 

Домодедовский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Девулиной А.В.

при секретаре ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

ФИО3 Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 031 руб. 07 коп., из которых: 242 380 руб. 44 коп. – сумма основного долга; 23 181 руб. 21 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 88 251 руб. 95 коп. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования); 17 101 руб. 47 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений; расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 775 руб. 78 коп.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 343 560 руб., под процентную ставку 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», затем денежные средства в размере 300 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, однако данное требование заемщиком в установленный в требовании срок исполнено не было, что послужило основанием для обращения в суд с данным иском. 

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится ходатайство рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явились, извещенные надлежащим образом, поступило заявление от представителя о пропуске срока исковой давности, в котором просил применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности, в связи с чем отказать истцу в удовлетворении требований (л.д.64-65). 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждого в отдельности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2). 

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику в кредит денежные средства в размере 343 560 руб. (300 000 руб. – сумма к выдаче; 43 560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование), под 29,90% годовых, сроком на 60 процентных периодов (процентный период, согласно п. 1.1 раздела 2 Условий договора, это период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита – л.д.28), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в установленный договором срок.

Согласно условиям договора погашение задолженности осуществляется 05-го числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей (процентных периодов) – 60.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 II Условий договора – л.д.28).

За неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что: сумма в размере 300 000 руб. выдана заемщику; сумма в размере 43 560 руб. перечислена на транзитный счет партнера (л.д.12-13).

Также в материалах дела содержится распоряжение заемщика, в соответствии с которым заемщик просил выдать ему сумму кредита через кассу. При этом в том случае, если ответчик не получил наличными денежными средствами всю сумму кредита в день подписания кредитного договора через кассу банка, то он подлежит аннулированию (пункты 1.1 и 1.2) (л.д.22-оборотная сторона). 

В соответствии с п. 1.3 распоряжения заемщика при указании суммы страхового взноса банку поручается перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

Судом установлено, что заемщик обязательства по кредитному договору исполнял своевременно, однако в дальнейшем свои обязательства по данному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки погашения ежемесячного платежа, в результате чего образовалась задолженность.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 371 031 руб. 07 коп., из которых: 242 380 руб. 44 коп. – сумма основного долга; 23 181 руб. 21 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 88 251 руб. 95 коп. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования); 17 101 руб. 47 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 116 руб. – сумма комиссии за направление извещений (л.д.37-41).

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался.

Доказательств, свидетельствующих о внесении платежей банку, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, судом не установлено.

Представителем ФИО1 по доверенности ФИО4 представлено заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям (л.д.64-65). 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлен иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Как усматривается из условий кредитного договора и графика погашения кредитов по карте, минимальный платеж заемщика составляет 5% от задолженности по договору.

Началом расчетного периода является 05 число каждого месяца, началом платежного периода выступает 05 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайним сроком поступления минимального платежа на счет является 20-й день с 05-го числа включительно (п.п. 24,25,26 кредитного договора). 

Типовыми условиями о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющимися составной частью кредитного договора, определено, что срок кредита в форме овердрафта представляет собой период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Таким образом, оплата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ежемесячными минимальными платежами, при этом минимальный платеж заемщика составляет 5% от задолженности по договору и должен вноситься не позднее 20–ти дней с 05-го числа каждого месяца включительно.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Тем самым, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче настоящего иска.

По данным выписки по счету последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть следующий платеж согласно условиям кредитного договора ответчиком должен был быть внесен 05 числа следующего месяца (ДД.ММ.ГГГГ), следующего за месяцем расчетного периода, крайним сроком поступления минимального платежа на счет является 20-й день с 05-го числа включительно (ДД.ММ.ГГГГ), то есть о нарушении своего права истец узнал или должен был знать ДД.ММ.ГГГГ и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в установленный срок.

В содержании искового заявления истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается требованием о полном досрочном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что заемщику предложено Банком погасить задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.6,42). 

Не получив сумму долга и начисленные проценты в указанную дату, истец узнал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в установленный законом срок.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в октябре 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности, на основании которого мировым судьей судебного участка № Домодедовского судебного района 

<

адрес> был внесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика в части его исполнения (л.д.14).

Таким образом, истец обратился за судебной защитой в октябре 2019 года, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14), с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шестимесячного срока, так как срок давности подлежит исчислению как три года, предшествующие обращению в суд.

Установив изложенные обстоятельства, руководствуясь приведенными правовыми нормами и разъяснениями Пленума Верховного суда Российской Федерации по их применению, а также учитывая, что ответчик обязался ежемесячно погашать кредитную задолженность, уплачивая денежные средства как в счет погашения суммы основного долга, так и процентов за пользование займом, принимая во внимание, что срок исковой давности по каждому платежу исчисляется отдельно, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ включительно, истек.

С учетом установленных по делу обстоятельств, заявления представителя ответчика о применении срока исковой давности, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи согласно статьям 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, что в силу статьи 199 ГК РФ является достаточным основанием для отказа в иске.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, приостановления или перерыва срока (ст.ст.202,203,205 ГК РФ), истцом не представлено.

С учетом изложенного, в связи с установленным фактом пропуска истцом срока исковой давности, на основании ст. 199 ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 031 руб. 07 коп., удовлетворению не подлежат. Государственная пошлина при отказе в иске истцу не возмещается согласно ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 031 руб. 07 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 775 руб. 78 коп. отказать. 

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд. 

Дата изготовления мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.В. Девулина