Дело № 2-538/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Толмачевой С.С., 

при секретаре Сухомлиновой Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску З.А.А. к АО "А." о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец З.А.А. обратился в суд с иском к ответчику АО "А." о защите прав потребителей, с требованиями:

- расторгнуть кредитный договор №... от (дата), заключенный между АО "А." и З.А.А.;

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., 

- взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения и сумму убытков в размере 1287 руб.;

- взыскать с ответчика штраф в размере 50% согласно п.6 ст.13 Закона «О Защите прав потребителей»;

- взыскать с ответчика компенсацию расходов по договору на оказание юридических услуг в размере 15000 руб.

Иск мотивирован следующим.

Между З.А.А. и АО "А." заключен кредитный договор №... от (дата) в соответствии с которым банк предоставил З.А.А. денежные средства в сумме 45000 руб.

Истец считает, что условия заключенного кредитного договора нарушают его права, поскольку в общую стоимость кредита включена сумма страховой премии по добровольному страхованию в размере 1287 руб. Данная услуга фактически навязана истцу банком, включена в условия типового договора. Уплаченную сумму страховой премии истец считает убытками, которые он понес по вине банка. До обращения с настоящим иском в суд истец обратился в досудебном порядке в банк с заявление о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.15, 16 Закона «!О защите прав потребителей», ст.421 ГК РФ, ст.167 ГК РФ истец просит суд удовлетворить заявленный иск.

Истец З.А.А. лично в судебное заседание не явился, явку представителя в судебное заседание не обеспечил. О судебном заседании истец извещен лично. До начала судебного заседания от истца заявлений об отложении рассмотрения дела не поступило. Позиция истца доведена до суда в исковом заявлении, а также в ходе предварительного судебного заседания (дата) 

Ответчик АО "А." явку представителя в суд не обеспечил, направил в материалы дела письменные возражения на иск, где указал, что истец З.А.А. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору, у З.А.А. имеется просроченная задолженность, оснований для расторжения кредитного договора по иску заемщика не имеется. Письменные возражения ответчика на иск приобщены к материалам дела.

Суд находя возможным рассматривать дело в отсутствии не явившихся лиц, по имеющимся доказательствам, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, (дата) между истцом З.А.А. ОАО "А." заключен кредитный договор № M0H№..., по условиям которого банк предоставил истцу кредитную карту с лимитом 45000 руб., под 25,99% годовых, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредитной карты, Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования №... от (дата), выпиской по текущему счету.

Согласно справке по кредитной карте, сформированной по состоянию на (дата) задолженность З.А.А. по указанному кредитному договору составляет 55223 руб. 91 коп., из них просроченная задолженность составляет 48888 руб. 51 коп.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, истец З.А.А. заявив требование о расторжении кредитного договора не представил суду доказательств, свидетельствующих о наличии совокупности обстоятельств, предусмотренных ст.451 ГК РФ, которые давали бы ему основания заявить в суд требование о расторжении кредитного договора.

Доводы истца фактически сводятся к навязыванию ему банком при заключении кредитного договора страховой услуги, включению в кредитный договор суммы оплаты страховой премии.

Согласно ст. 9 Федерального закона от (дата) N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как разъяснено в пункте 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

На основании всех вышеизложенных норм, усматривается, что включение в кредитный договор условий, предусматривающих дополнительные услуги для заемщика, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на приобретение данных услуг, в частности, страхования явно выражено.

В соответствии с.п.п.2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, «… акцептом клиента предложения (оферты) Банка является: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением: подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовпании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Уведомление M0H№... об индивидуальных условиях кредитования подписано истцом (дата).

Согласно пп.3.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "А.", «… за счет предоставляемого кредита клиент имеет право оплатить страховые премии по договорам личного, имущественного и обязательного страхования».

(дата) З.А.А. оформил заявление о перечислении денежных средств, в соответствии с которым поручил банку составить от его имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств со счета кредитной карты, открытого в ОАО "А.", в счет оплаты страховой премии в сумме 900 руб. по договору страхования №... от (дата) в пользу ООО "А.Ж." (дата), то есть после заключения им кредитного договора с ОАО "А.".

Кредитный договор, на который ссылается истец, не содержит обязанности заемщика заключить договор страхования. 

Кроме того, в настоящем случае законом не запрещено предоставление в кредит денежных средств на оплату страховой премии по договору страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ №... «О потребительском кредите (займе») если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Следовательно, законом предусмотрена возможность включения в кредитный договор дополнительных услуг, оказываемых кредитором и /или третьими лицами. Банком п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не нарушен.

При таких данных суд приходит к выводу, что доводы истца о том, что заключение банком кредитного договора в нарушение требований части 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей обусловлено обязательным заключением договора страхования не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела по существу. Также как и не нашли своего подтверждения доводы истца о том, что по вине банка он понес убытки в размере суммы уплаченной им страховой премии. 

Исходя из характера правоотношений сторон, юридически значимых обстоятельств дела, применяя нормы материального права, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора не навязаны истцу, он добровольно согласился на указанные в нем условия.

Согласно ст.1100 ГК РФ основаниями для взыскания компенсации морального вреда являются: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для взыскания компенсации морального вреда, истцом не представлено.

При указанных обстоятельствах суд не усматривает законных и обоснованных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований и полагает возможным в их удовлетворении отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований З.А.А. к АО "А." о защите прав потребителей отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода. 

Судья С.С.Толмачева