Дело № 2-327/2019 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица Тверской области 11 ноября 2019 г.

Старицкий районный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Беляковой И.А.,

при секретаре судебного заседания Виноградовой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) – по тексту также Банк, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.03.2017 № в размере 428204, 81 руб., из которых остаток ссудной задолженности 401985,06 руб., плановые проценты за пользование кредитом 22979,05 руб., пени на просроченный долг 2845,22 руб., пени 395,48 руб.; обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки Skoda Rapid, 2016 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, номер двигателя 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, ПТС серии 

<

данные изъяты> выдан 25.11.2016, цвет кузова - белый, установив начальную продажную стоимость 407680 руб. в соответствии с отчетом № от 20.05.2019.

Исковые требования обоснованы тем, что по указанному выше кредитному договору, заключенному 23.03.2017 между Банком ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) (по тексту также Банк ВТБ 24 и Банк) и ФИО1 для приобретения названого выше транспортного средства был предоставлен целевой кредит в сумме 706633,09 руб. с уплатой за пользование кредитом 8,9 процентов годовых с возвратом аннуитетными платежами. Ответчик исполнял свои обязанности с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. До настоящего времени указанная выше задолженность не погашена.

На основании протокола № 51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства. Поэтому кредитором по кредитному договору от 23.03.2017 № является истец.

Истец полагает, что поскольку Банком уменьшен размер неустойки на 90 % и заявлено о взыскании неустойки в размере 10% от суммы, начисленной по условиям кредитного договора, дальнейшее уменьшение будет незаконным и необоснованным.

Ответчик ФИО1 в письменном отзыве просил в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомобиль отказать. Не отрицал того, что заключил с Банком ВТБ 24 (ПАО) кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере 706633, 09 руб. на срок по 17.12.2019. Утверждал, что автомобиль не является предметом залога, обеспечивающего обязательства ответчика по возврату кредита по кредитному договору от 23.03.2017, поскольку отсутствует само залоговое обязательство. Истцом договор залога не предоставлен. Из искового заявления следует, что договор залога транспортного средства между сторонами в виде единого подписанного обеими сторонами документа не составлялся. В связи с этим отсутствуют и основания для обращения взыскания на автомобиль.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), ответчик ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом, в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Представителем истца предоставлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Поэтому на основании частей 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на время заключения указанного в иске кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 819, статья 820).

Из абзаца второго пункта 1 статьи 807 Кодекса следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить кредит и проценты за пользование им, а неисполнение этой обязанности частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пункт 3 статьи 339 Кодекса).

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно статье 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (пункт 1).

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма (пункт 3).

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 19.03.2017 между ООО «Автоцентр АСЦ» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № легкового автомобиля марки Skoda Rapid, 2016 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, номер двигателя 

<

данные изъяты>, цвет кузова белый, ПТС серии 

<

данные изъяты> выдан 25.11.2016 (л.д.28-36).

По условиям договора цена автомобиля определена в размере 878000 руб., которая выплачивается покупателем ФИО1 в следующем порядке: 300000 руб. в день заключения договора в качестве предоплаты, 578000 руб. – в безналичном порядке путем перечисления денежных средств с расчетного счета покупателя ВТБ 24 (ПАО) в течение трех операционных (банковских) дней с момента подписания договора.

Факт передачи автомобиля ему в собственность по указанной в договоре купли-продажи цене ответчик ФИО1 не оспаривал. Автомобиль на основании указанного выше договора купли-продажи поставлен 31.03.2017 на учет в органе ГИБДД на имя ответчика, о чем свидетельствует карточка учета транспортного средства по состоянию на 26.10.2019 (л.д.149-150).

Судом также установлено, что в целях оплаты второй части платежа в размере 578000 руб. и уплаты страховых взносов ответчиком с Банком ВТБ 24 (ПАО) 23.03.2017 был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий, содержащий условия договора о залоге транспортного средства – ТС (по тексту также - Договор) (л.д.14-22).

Согласно пунктам 1-4 Договора, расчету задолженности (л.д.39-45) кредит в размере 706633, 09 руб. на срок 36 месяцев с датой возврата 24.03.2020 под 8,9 % годовых получен заемщиком ФИО1 путем зачисления на его счет №.

Согласно пункту 28 Договора по поручению заемщика в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на счет заемщика №, Банк перечисляет денежные средства: в размере 578000 руб. на счет продавца автомобиля ООО «Автоцентр АСЦ», 53604,92 руб. - оплату по договору страхования, 10000 руб. - оплату сервисной услуги «Помощь на дороге», 13170 руб. - оплату ДКАСКО, 51858,17 руб. - оплата по договору страхования жизни заемщика.

Пунктом 10 Договора предусмотрена обязанность заемщика предоставить в обеспечение исполнения обязательств по договору. ТС как предмет залога, передается в залог Банку. Право залога возникает у Банка с момента возникновения у заемщика права собственности на ТС. ТС остается у Заемщика. 

Из текста Договора следует, что характеристики ТС как предмета залога указаны у пунктах 20-26: приобретенный заемщиком ФИО1 по договору купли-продажи от 19.03.2017 № автомобиль марки Skoda Rapid, 2016 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, его стоимость 878000 руб.

Возврат кредита и начисленных процентов производится заемщиком ФИО1, который выступает также залогодателем, путем внесения 24 числа каждого календарного месяца платежа в размере 22997,55 руб. (пункты 6, 3.2.1 Договора).

За просрочку возврата кредита и уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12 Кредитного договора).

Заемщик ФИО1 обязуется передать Банку оригинал паспорта транспортного средства на ТС, являющееся предметом залога по Договору (пункт 3.2.2 Договора).

Из пункта 5.1 Договора следует, что из стоимости предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования по Договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причинные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку иные платежи, предусмотренные Договором (пункт 5.1). 

Таким образом, между Банком как кредитором и залогодержателем и ФИО1 как заемщиком и залогодателем в требуемой законом письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям, как кредитного договора, так и договора о залоге, позволяющие определить существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом так и предмет залога - автомобиль марки Skoda Rapid, 2016 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, его стоимость как предмета залога. Таким образом, вопреки доводам ответчика, как кредитный договор, так и договор залога является заключенным. 

Залог залогодателем ФИО1 автомобиля Skoda Rapid, 2016 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты> в пользу залогодержателя Банк ВТБ 24 (ПАО) учтен путем регистрации 31.03.2017 уведомления о залоге 

<

данные изъяты> в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведется Федеральной нотариальной палатой в порядке, установленном законодательством о нотариате, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (www.reestr-zalogov.ru), то есть сведения о залоге приобрели общедоступный, публичный характер (л.д.175).

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что Банк свои обязательства по Договору выполнил, предоставив 23.03.2017 ФИО1 кредит в размере 578000 руб.

Ответчик обязанность по уплате ежемесячных платежей в уплату основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, а с октября 2018 года исполнение обязательств по договору ответчик прекратил. В результате, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23.06.2019 задолженность ФИО1 по Договору составила 457371, 24 руб., из которых остаток ссудной задолженности 401985,06 руб., плановые проценты за пользование кредитом 22979,05 руб., пени на просроченный долг 28452,28 руб., пени 3954,85 руб. (л.д.39-45). 

Расчет задолженности по Договору, предоставленный истцом, судом проверялся и признается правильным, соответствующим условиям Договора. Данный расчет ответчиком не опровергнут, собственный расчет им не представлен.

Согласно пункту 2 статьи 811 Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 4.1.7, 4.2 Договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту, начисленных процентов и неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При нарушении заемщиком обязательств по договору, включая просрочку возврата кредита, в том числе при досрочном истребовании задолженности, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Уведомлением от 03.05.2019, направленным по адресу регистрации ответчика, истец известил ФИО1 о наличии у него задолженности по Договору, потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита не позднее 17.06.2019 (л.д.46-49).

Образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, обязательства по возврату кредита в установленный Договором срок не исполнены.

Указанные обстоятельства являются основанием не только для взыскания задолженности по кредиту, но и для обращения взыскания на заложенное по Договору имущество.

На основании протокола № 51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов. Поэтому право требования исполнения обязательств по Договору принадлежит истцу.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и не содержит запрета на включение условий о начислении неустойки в кредитный договор.

Рассчитанная истцом неустойка за несвоевременную оплату кредита (исходя из ставки 0,1 % за каждый день просрочки) и составляющая пени на просроченный долг в размере 28452,28 руб. и пени на проценты 3954,85 руб. уменьшена истцом до 2845,22 руб. и 395,48 руб. соответственно, и является соразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений условий Договора. Поэтому неустойка уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит.

Для удовлетворения требований Банка как залогодержателя в соответствии с условиями заключенного сторонами договора следует обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Skoda Rapid идентификационный номер 

<

данные изъяты>, в настоящее время имеющий государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> и принадлежащий на праве собственности ответчику ФИО1 (л.д.174).

Право Банка на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке предусмотрено пунктом 5.3 Договора.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Сторонами в Договоре согласовано, что при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке (пункт 5.4). 

Принимая во внимание данное условие договора, суд считает необходимым установить начальную продажную цену при продаже предмета залога с публичных торгов в размере его рыночной стоимости 407680 руб., определенной согласно отчету об оценке рыночной стоимости автомобиля от 20.05.2019 №, составленному оценщиком ООО «АПЭКС ГРУП» ФИО2, предоставленному истцом (л.д.56-106).

Ответчик предоставленные истцом сведения о рыночной стоимости автомобиля не оспаривал, своего отчета об оценке автомобиля, находящегося в его пользовании, не предоставил.

При подаче иска истцом в соответствии с подпунктами 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 13482,05 руб. (л.д.8), что соответствовало цене иска по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по Договору в сумме 428204,81 руб., подлежащему оплате государственной пошлиной в размере 7482,05 руб., и требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащему оплате государственной пошлиной в размере 6000,00 руб. 

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик ФИО1 обязан возместить истцу расходы, понесенные в связи с оплатой при подаче иска государственной пошлины, в полном объеме, исходя из характера удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 23.03.2017 № в размере 428204, 81 руб., из которых остаток ссудной задолженности 401985,06 руб., плановые проценты за пользование кредитом 22979,05 руб., пени на просроченный долг 2845,22 руб., пени 395,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13482,05 руб., всего 441686 (четыреста сорок одну тысячу шестьсот восемьдесят шесть) рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки Skoda Rapid, 2016 года выпуска, идентификационный номер 

<

данные изъяты>, номер двигателя 

<

данные изъяты>, ПТС серии 

<

данные изъяты> выдан 25.11.2016, цвет кузова - белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 407680 (четыреста семь тысяч шестьсот восемьдесят) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме принято 14 ноября 2019 г.

Председательствующий