Дело № 2-4525/2020

УИД: 16RS0042-03-2020-003029-87

Решение

именем Российской Федерации 

20 мая 2020 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гарипова М.И., 

при секретаре Сафиуллиной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа. При этом в обоснование исковых требований указано, что 01 июня 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа .... По договору займа истец передал в заем ответчику 20 000 рублей, ответчик обязался возвратить сумму займа, а также уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 657% годовых, ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты 16 июня 2018 года. 29 октября 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № .... До подачи заявления в суд ответчик оплатил задолженность в сумме 5 520 рублей. Задолженность по договору займа в сумме 54 080 рублей состоит из суммы основного долга – 20 000 рублей, процентов за пользование займом за период с 01 июня 2018 года по 20 сентября 2018 года в сумме 34 080 рублей, из расчета (39 600 рублей- сумма процентов - 5 520 рублей - частичная оплата). 

На основании изложенного истец просит взыскать задолженность по договору потребительского займа в размере 58500 руб., в том числе сумму основного долга в сумме 15000 руб., проценты в сумме 54 080 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 822 рубля 40 копеек.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил возражение, согласно которомуиск не признает, просит рассмотреть дело без его участия, что суд считает возможным.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ (в редакции указанной статьи от 03 июля 2016 года, действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с положениями частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) за соответствующий квартал. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально определяет Банк России по категориям потребительских кредитов (займов). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом следующих показателей: сумма кредита (займа), срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из материалов дела следует, что ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ..., по условиям которого ответчику предоставили заем в сумме 20 000 рублей с начислением на них процентов в размере 657% годовых за пользования денежными средствами. Согласно п.2 договора ответчик обязался в срок 16 июня 2018 года вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом.

29 октября 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 6-2018/УП в соответствии с которым последнему перешло право требования по вышеуказанному договору займа с ответчиком. Из реестра уступаемых прав видно, что переданы в том числе права требования с ответчиком.

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик долг и проценты своевременно не возвратил, из расчета задолженности по договору займа видно, что истец произвел начисление процентов за пользование займом за период с 01 июня 2018 года до 20.09.2018 за 110 дней составляет 39 600 рублей (л.д.6).

При таком положении исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» подлежат удовлетворению. 

Вместе с тем, суд не в полной мере соглашается с расчетом суммы процентов, исчисленных по настоящему договору. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01 июня 2018 года между ООО МФК «Экофинанс» и ответчиком заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 20 000 рублей сроком по 16 июня 2018 года, то есть на 15 дней.

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 657% годовых от суммы займа, что составляет 1,8% в день (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно графику платежей уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере 25 400 рублей, из них 20 000 рублей - сумма основного долга, 5 400 рублей - сумма процентов за пользование займом.

Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил. По состоянию на 20 сентября 2018 года образовалась задолженность в сумме 59 600 рублей, в том числе 20 000 рублей - сумма основного долга и 39 600 рублей - проценты за пользование займом. Ответчик оплатил часть задолженности в сумме 5 520 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 61 дней до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 313,247%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 20 000 рублей на срок 15 дней, установлена договором в размере 25 400 рублей с процентной ставкой 313,247% годовых.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Истец, заключив краткосрочный договор займа по процентной ставке для кредитования по договорам займа до одного месяца (2% в день), но продолжая начислять повышенные проценты по договору займа как долгосрочному, получит повышенные проценты, что противоречит целям краткосрочного кредитования и процентным ставкам, предусмотренным Банком России для долгосрочного кредитования.

Вместе с тем, суд считает правомерным начисление процентов по процентной ставке в 1,8% в день за период, установленный договором в 15 дней – с 02 июня 2018 года по 16 июня 2018 года, а с 17 июня 2018 года по 20 сентября 2018 года (111 день) полагает необходимым рассчитать проценты за пользование займом, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 61 до 180 дней, включительно, при сумме займа до 30000 руб., что составляет 313,247% годовых.

Расчет в этом случае будет следующим:

С 02 июня 2018 года по 16 июня 2018 года (15 дней) подлежат начислению проценты, исходя из установленной договором ставки в 1,8% годовых, что составляет по условиям договора 5 400 рублей (15 дней х1,8%х20 000 рублей). 

С 17 июня 2018 года по 20 сентября 2018 года (111 дней) подлежат начислению проценты, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 2 до 6 месяцев, при сумме займа до 30000 руб., что составляет 19 052 рубля 28 копеек (20 000 рублей х111 дней 313,247% годовых /365).

Всего в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 24 452 рубля 28 копеек (5 400 рублей +19 052 рубля 28 копеек).

Данный расчет согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 03 декабря 2019 года № 11-КГ19-26.

Поскольку ответчик частично оплатил задолженность по договору займа в сумме 5 520 рублей, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 18 932 рубля 28 копеек (24 452 рубля 28 копеек – 5 520 рублей).

При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению частично, с учетом произведенного судом расчета.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением иска в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 1 367 рублей 96 копеек с ответчика в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» сумму основного долга по договору займа 20 000 рублей, проценты в сумме 18 932 рубля 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 367 рублей 96 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинскийгородской суд Республики Татарстан.

Судья: подпись