Дело №2-233/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2019 года с. Лопатино

Лопатинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Абрамова А.М., 

при секретаре Давыдовой Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №, заключенному 11.08.2017 года между ФИО1 и ООО МКК «Монеза», на сумму 26000 рублей 00 копеек, с процентной ставкой 316,33 % годовых, срок возврата займа 10.10.2017 года. 05.04.2018 года ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза».

10.05.2018 ООО МФК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования №225/2018 от 10.05.2018 года, по которому ООО МФК «Монеза» передало ЗАО «ЦДУ» право (требований) по договорам микрозайма, перечисленным в приложении №1 к указанному договору.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №, заключенному 11.08.2017 года по основному долгу в размере 80048 рублей 58 копеек, определенному на 10.05.2018 года, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2601 рубля 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «ИДУ» не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление, из которого следует, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, представитель ФИО2, действующей на основании ордера, в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом. Из возражений на исковое заявление, поступившее в суд, следует, что с суммой заявленных требований не согласны, В соответствии с правовой позицией Верховного суда, проценты по договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, в размере, установленном договором между заемщиком и займодавцем, начисляются только в период, на который предоставляется заем. Таким образом, не оспаривая задолженность, за период с 11 августа по 20 ноября 2017 года в размере 39520 рублей, не согласны с расчетом процентов по договору займа, после 20 ноября 2017 года. 

В соответствии с расчетом по ст. 395 ГК РФ, размер процентов, подлежащих уплате за период с 21 ноября 2017 года по 26 апреля 2018 года, составляет 857 рублей 46 копеек, а общая сумма задолженности по договору займа, подлежащая взысканию с ответчицы составляет в данном случае 40347 рублей. 

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования ООО МФК «Монеза» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11 августа 2017 года между ФИО1 и ООО МКК «Монеза» заключен договор займа №, согласно которому, ФИО1 был предоставлен заем в размере 26000 рублей 00 копеек, с процентной ставкой 316,33 % годовых, полная стоимость микрозайма составляет 402,716% годовых, срок возврата займа 10.10.2017 года.

Согласно п.п.7.1, 7.2, 7.3 Общих условий договора микрозайма, в случае нарушения клиентом срока возврата микрозайма и уплаты процентов, совершения ежемесячных платежей проценты в размере, установленном индивидуальными условиями договора микрозайма, п.2.1.2, 4.4 настоящих общих условий, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга. Если клиентом нарушен срок возврата микрозайма, сроки совершения платежей, общество вправе потребовать от клиента, заключившего договор займа, уплаты пени в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга в случае, если по условиям индивидуальных условий договора микрозайма в период просрочки проценты на сумму микрозайма начисляются, или в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга, если по условиям индивидуальных условий договора микрозайма в период просрочки проценты на сумму микрозайма не начисляются. 

В случае предоставления микрозайма сроком на 60 календарных дней вместо начисления пени в порядке, установленном п.7.2 настоящих общих условий, за каждый случай просрочки клиентом сроков совершения ежемесячных платежей индивидуальными условиями договора микрозайма может быть установлено взимание с клиента штрафа в размере 10% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся на дату соответствующего просроченного ежемесячного платежа, установленного в графике платежей, содержащемся в индивидуальных условиях договора микрозайма. Данный порядок взимания штрафов может применяться обществом не чаще двух раз в один календарный год. 

При заключении договора займа ответчик ознакомлен с условиями погашения займа, уплаты процентов, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Факт предоставления займа ответчику подтвержден.

10.05.2018 года ООО МФК «Монеза» (05.04.2018 года ООО Микрокредитная компания «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза») и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования № от 10.05.2018 года, по которому ООО МФК «Монеза» передало ЗАО «ЦДУ» право (требований) по договорам микрозайма, перечисленным в приложении №1 к указанному договору.

Ответчиком сумма займа в установленный договором срок не возвращена, обязательство по уплате процентов за пользование займом надлежаще ответчиком не исполняется, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по договору займа заключенному 11.08.2017 года составляет 80048 рублей 58 копеек, из которых сумма невозвращенного основного долга 26000 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов 50333,18 рублей, сумма задолженности по штрафам (пени) 3715,40 рублей. 

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены ФЗ от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.4 ч.1 ст.2 приведенного Закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании п.9 ч.1 ст.12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ N 151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после 1 января 2017 года.

Федеральным законом 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" введена статья 12.1, частью 1 которой установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела видно, что договор займа между ФИО1 и ООО МКК «Монеза», заключен 11.08.2017 года, то есть после вступления в действие Федерального закона N 230-ФЗ, на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Поскольку заемщиком ФИО1 обязательства по договору займа не исполнены надлежащим образом, суд, находит исковые требования о взыскании в пользу истца задолженности по договору займа в части основной суммы долга 26000 рублей и процентов за пользование суммой микрозайма с учётом частичной оплаты, за период 11 августа по 20 ноября 2017 года, в сумме 10959,33 рублей, а всего в размере 36959,33 рублей подлежащим удовлетворению.

Последующее начисление процентов за пользование займом за период с 21 ноября 2017 года по 26 апреля 2018 года, необходимо производить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года по состоянию на день заключения договора, на август 2017 года, - 17,74% годовых ((26000Х17.74) : 12Х5), определив к взысканию проценты за пользование займом в размере 1921,83 руб.

Из представленного Истцом расчёта следует, что в связи с допущенной просрочкой уплаты процентов и суммы займа, задолженность по штрафам составила 3715,40 рублей, что является соответствующим принципу соразмерности последствиям нарушения обязательств, и подлежат взысканию с ФИО1

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Как видно из платёжных поручений об оплате государственной пошлины, истцом при подаче иска было уплачено 2601 рубль 46 копеек. С учетом снижения взыскиваемой суммы, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца уплаченная госпошлина в размере 1478 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить, частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от 11 августа 2017 года в размере 36959,33 рублей, проценты за пользование займом в размере 1921,83 руб., задолженность по штрафам в размере 3715,40 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1478 рублей, а всего взыскать 44074 (сорок четыре тысячи семьдесят четыре) рубля 56 копеек, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лопатинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: А.М. Абрамов