РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

28 ноября 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Пороховой Д.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 4703/2017 по иску Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» (далее - АО «АЛЬФА – БАНК», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА – БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска следующее.

23.05.2013 между истцом и ответчиком в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заключено Соглашение о кредитовании 

<

Номер обезличен> на получение кредитной карты. Во исполнение требований Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества ОАО «АЛЬФА - БАНК» от 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА - БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА – БАНК» № 553 от 30.04.2013, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила44000 рублей, проценты за пользование кредитом составляют 28,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время она принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Её задолженность по кредиту за период с 14.06.2016 по 12.09.2016 составляет 51587 рублей 96 копеек, в том числе: 42544 рубля 92 копейки- просроченный основной долг; 3985 рублей 36 копеек - начисленные проценты; 5057 рублей 68 копеек – штрафы и неустойки.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании в размере 51587 рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1747 рублей 64 копеек.

АО «АЛЬФА - БАНК» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности от 28.08.2017 № 5/4719Д, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 6, 8, 38, 53, 60). В силу требований ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА - БАНК».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещена, каких-либо ходатайств не направила, о причинах своей неявки суду не сообщила. Её извещение о поступлении в суд искового заявления, о подготовке дела к судебному разбирательству, о времени и месте судебного заседания является надлежащим по следующим основаниям.

Судебные повестки, копия искового заявления с приложением, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству направлялись ФИО1 по адресу: 

<

адрес обезличен>указанному в исковом заявлении, копии паспорта, представленного в Банк при получении кредитной карты, возражениях от 27.06.2017 относительно исполнения судебного приказа и адресной справке отдела адресно – справочной работы Управления по вопросами миграции ГУ МВД по Иркутской области от 09.10.2017), однако ответчицей не получены, возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д. 2 - 5, 13, 27 оборот, 43, 45 - 47, 50, 52, 56, 58, 61).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (п. 3 ст. 1 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ). Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (ст. 10 ГК РФ). Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 ГК РФ»).

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ФИО1

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно требованиям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из надлежащим образом заверенных и ответчиком не оспоренных копий паспорта ФИО1, кредитного предложения от 22.05.2013, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия м кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА – БАНК» от 30.04.2013 (далее – Общие условия), справке по кредитной карте, усматривается, что 23.05.2013 стороны в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили Соглашение о кредитовании 

<

Номер обезличен> на получение кредитной карты, лимит кредитования – 44000 рублей, процентная ставка – 28,99 % годовых, размер минимального ежемесячного платежа – 10 % от суммы основного долга на дату расчета, дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования (л.д.17, 27, 28 – 31).

Из представленных суду справки по кредитной карте по состоянию на 09.08.2017, выписок по счёту за период с 01.01.2013 по 19.07.2017 следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (л.д. 17 - 26). Ответчиком не оспорено, что обязательства Банка по выдаче заемных средств выполнены в полном объеме.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров Открытое акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА – БАНК») от 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА - БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д. 32 - 37).

Из искового заявления, справки по кредитной карте, выписок по счёту следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по Соглашению о кредитовании, допустила ненадлежащее их исполнение, денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме (л.д. 5 – 6, 17 – 26.).

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 43, 50, 58). Однако ФИО1 такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суду не представила.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность истца по Соглашению о кредитовании по состоянию на 11.08.2017 составляет 51587 рублей 96 копеек, в том числе: 42544 рубля 92 копейки – основной долг, 3985 рублей 36 копеек - проценты за период с 23.05.2013 по 12.09.2016, 1380 рублей 84 копейки - неустойка за несвоевременную уплату процентов с 14.06 по 12.09.2016, 3676 рублей 84 копейки - неустойка за несвоевременную уплату основного долга с 14.06 по 12.09.2016 (л.д. 12).

Данный расчёт условиям кредитного договора соответствует, ФИО1 в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, не оспорен. 

Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга, неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности (который никаких сомнений у суда не вызывает), а также выписки по счёту обо всех операциях за период с 01.01.2013 по 19.07.2017, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ФИО1 не возвращена, её задолженность перед Банком по Соглашению о кредитовании составляет: 42544 рубля 92 копейки - просроченный основной долг; 3985 рублей 36 копеек - начисленные проценты.

Поэтому требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу и по уплате процентов являются законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца по Соглашению о кредитовании подлежат взысканию сумма основного долга в размере 42544 рублей 92 копеек, сумма процентов – 3676 рублей 84 копейки.

В силу п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете Кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода, Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (л.д. 31).

Согласно п. 9.1 Общих условий соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (л.д. 31).

Согласно расчету истца, размер неустойки составляет 5057 рублей 68 копеек (1380 рублей 84 копейки - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 3676 рублей 84 копейки - неустойка за несвоевременную уплату основного долга).

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 неустойки в размере 5057 рублей 68 копеек.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 1747 рублей 64 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 10,11).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1747 рублей 64 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК»:

- задолженность по Соглашению о кредитовании от 23.05.2013 

<

Номер обезличен> в размере 51587 рублей 96 копеек (пятьдесят одна тысяча пятьсот восемьдесят семь рублей 96 копеек), в том числе: 42544 рубля 92 копейки (сорок две тысячи пятьсот сорок четыре рубля 92 копейки) - просроченный основной долг; 3985 рублей 36 копеек (три тысячи девятьсот восемьдесят пять рублей 36 копеек) - начисленные проценты; 5057 рублей 68 копеек (пять тысяч пятьдесят семь рублей 68 копеек) – неустойка;

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1747 рублей 64 копейки (одна тысяча семьсот сорок семь рублей 64 копейки).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.П. Оглоблина