Дело № 2-177/2025

УИД – 27RS0001-01-2024-005799-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Агееве Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в обоснование заявленных требований, что 11.03.2021 между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО9 был заключен кредитный договор 4664666902 (21/0201/00000/100297). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 445 467,70 рублей. Вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/ п.п. 4.1. Условий кредитования. По состоянию на настоящее время общая задолженность заемщика перед Банком составляет 274 608,92 рублей. ФИО12 умерла ДД.ММ.ГГГГ, после её смерти заведено наследственное дело. Согласно представленной заемщиком анкеты, Банк предполагает, что наследником является ФИО2. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако, ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с наследника ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 274 608,92 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 946,09 рублей. 

Определением суда от 28 ноября 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, указав в обоснование заявленных требований, что публичное акционерное общество и ФИО10 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Согласно п. 1.1. Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 рублей. В последующем, в соответствии с п. 1.4. Индивидуальных условий кредитования, Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. Согласно п. 1.2. Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карты относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. Общая задолженность по банковской карте по состоянию на 13.11.2024 составляет 87 812,50 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 72 640,22 рублей, просроченные проценты – 15 172,28 рубля. В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен. По имеющейся у Банка информации, родственником заемщика является ФИО1 (сын), которому нотариусом нотариального округа города Хабаровска Хабаровского края ФИО11 выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ серии №, зарегистрированное в реестре за №. Банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный срок требования не исполнены. На основании изложенного просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 87 812,50 рублей и сумму государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

Определением суда от 20 декабря 2024 года гражданские дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, и по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживания кредитной карты, объединены в одно производство.

Представители истцов, надлежащим образом извещенных о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыли, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2, в адрес которого своевременно направлялось уведомление о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайство об отложении разбирательства дела не заявил.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности по кредитным договорам не оспаривал, пояснил, что в счет погашения кредита перед ПАО «Совкомбанк» им 16 января 2025 года были внесены 70 000 рублей, которые просит учесть при определении подлежащей взысканию с него задолженности. В части требований о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание карты, заключенному с ПАО Сбербанк, настаивает на том, что его матерью был заключен договор страхования жизни и здоровья. 

Заслушав ответчика, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

По общему правилу, изложенному в п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Вместе с тем, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ) (п. 2 ст. 433 ГК РФ).

Как следует из п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4 ст. 434 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Отношения по кредитному договору, как одному из видов обязательств, регулируются непосредственно правилами, закрепленными в параграфе 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, в то же время, не исключает применения к таким отношениям и правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, в ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.ч. 2, 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 1 сентября 2020 года ФИО3 обратилась в публичное акционерное общество «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты.

1 сентября 2020 года ФИО3 и уполномоченный сотрудник Банка подписали Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Подписывая настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО13 предлагала ПАО Сбербанк заключить с ней Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из настоящих Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в рамках которого просила открыть банковский счет и выдать кредитную карту в соответствии с видом выбранного ею кредитного продукта с лимитом кредитования на следующих условиях:

для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 рублей (п. 1.1.). Операции, совершаемые, с использованием карты, относя на счет и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2.). В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита) (п. 1.3.). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за пять календарных дней до даты изменения (п. 1.4.);

договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об её утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета (п. 2.1.). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3. Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4.). Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней. Дата платежа соответствует дате отчета (п. 2.5.). Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направляемом клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6.);

в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке (за исключением случая, предусмотренного в п. 4.2. Индивидуальных условий) 23,9 % годовых (п. 4.1.);

клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6);

цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11);

за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых (п. 12).

Подписав 1 сентября 2020 года указанные Индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, тарифов банка, памятки держателя, согласна с ними и обязуется их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (п. 5.2. Общих условий). 

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк России, Банк выдал ФИО3 кредитную карту № (эмиссионный контракт №), с установленным кредитным лимитом в размере 50 000 рублей, а также открыл счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Разрешенным кредитным лимитом ФИО3 воспользовалась. 

В согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

При этом под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 4 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (п. 2.22. Общих условий). 

Пункт 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк определяет, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7. Общих условий). 

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, поскольку совершение ПАО Сбербанк действий, указанных в оферте, считается акцептом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №) между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО14 заключен. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиками оспорен не был.

Кроме того, 11 марта 2021 года ФИО15 обратилась в публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в котором указала следующую информацию о желаемом кредите: сумма кредита – 445 470 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, вид кредита – кредитная карта. 

11 марта 2021 года публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (Банк) и ФИО16 (клиент/ заемщик) заключили Договор кредитования № 21/0201/00000/100297, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на следующих Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Единый-топ:

лимит кредитования – 445 470 рублей (п. 1);

договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2);

ставка, % годовых за проведение безналичных операций – 14,90, ставка, % годовых за проведение наличных операций – 20,00 (п. 4);

размер минимального обязательного платежа (МОП) – 13 219 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4 463 рубля. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора (п. 6);

погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. 8);

цели использования потребительского кредита – на потребительские цели (п. 11);

неустойка за несвоевременное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548 % (п. 12).

На основании п. 17 Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Единый-топ, Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №; установления лимита кредитования и/или зачисления денежных средств на ТБС; выдачи и активации кредитной карты и пин-конверта (при наличии).

Подписав 11 марта 2021 года в присутствии уполномоченного сотрудника Банка Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Единый-топ, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (п. 14 Индивидуальных условий). 

Также подписанием указанных Индивидуальных условий заемщик дала Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на ТБС. №: в размере 56 537,81 рублей с закрытием лимита кредитования в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору кредитования № 20/0201/00000/100115 от 28.01.2020; в размере 388 929,89 рублей с закрытием лимита кредитования в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору кредитования № 20/0201/00000/100114 от 28.01.2020.

ПАО КБ «Восточный» исполнило принятые на себя по Договору кредитования № 21/0201/00000/100297 от 11.03.2021 обязательства, открыв ФИО17 текущий банковский счет, установив лимит кредитования в размере 445 470 рублей и перечислив суммы 56 537,81 рублей и 388 929,89 рублей в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по Договору кредитования № 20/0201/00000/100115 от 28.01.2020 и Договору кредитования № 20/0201/00000/100114 от 28.01.2020 соответственно, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.03.2021 по 10.07.2024, и не оспаривается ответчиками. 

14 февраля 2022 года публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (решение № 2 единственного акционера ПАО КБ «Восточный», лист записи Единого государственного реестра юридических лиц).

Поскольку на основании п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, права и обязанности ПАО КБ «Восточный» по заключенному с ФИО3 Договору кредитования № 21/0201/00000/100297 от 11.03.2021 перешли к ПАО «Совкомбанк».

В части 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

При таких обстоятельствах, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения договора потребительского кредита с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, суд признает установленным факт заключения 11 марта 2021 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 Договора кредитования № 21/0201/00000/100297. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт также ответчиками оспорен не был.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Между тем, из представленных истцами расчетов задолженности следует, что заемщик гашение долга по кредитам и процентам за пользование кредитами осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем, у ФИО3 образовалась задолженность:

по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №), которая по состоянию на 13 ноября 2024 года составляет 87 812,50 рублей, в том числе: 72 640,22 рублей – просроченный основной долг, 15 172,28 рублей – просроченные проценты; 

и по Договору кредитования № 21/0201/00000/100297 от 11.03.2021, которая по состоянию на 10 июля 2024 года составляет 274 608,92 рублей.

Указанные расчеты, выполненный в соответствии с условиями Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Договора кредитования 21/0201/00000/100297 от 11.03.2021, и не оспоренные ответчиками, судом проверены и признаны правильными.

В то же время, поскольку 16 января 2025 года ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по Договору кредитования 21/0201/00000/100297 от 11.03.2021 внесены денежные средства в размере 70 000 рублей, задолженность ФИО18 по указанному договору составляет 204 608,92 рублей (274 608,92 рублей – 70 000 рублей).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, как следует из имеющейся в деле информации, ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям, изложенным в п. 1 ст. 408 и п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ).

Статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Также в состав наследства не входят личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 59 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право кредиторов по обращению к наследникам, принявшим наследство, с требованием об исполнении имущественных обязательств наследодателя также предусмотрено в п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1175 ГК РФ, обязательства наследодателя ФИО20, возникшие из заключенных между ним и ПАО Сбербанк Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №), ПАО КБ «Восточный» Договора кредитования 21/0201/00000/100297 от 11.03.2021, вошли в объем наследства и, соответственно, перешли к наследнику.

Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что нотариусом нотариального округа города Хабаровска Хабаровского края ФИО21 после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ рождения, заведено наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ; наследств по закону принял сын – ФИО1, дочь – ФИО23 от причитающегося ей наследства отказалась в пользу ФИО1.

Нотариусом нотариального округа города Хабаровска Хабаровского края ФИО24 11 июля 2024 года ФИО1 выданы: 

свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> долей квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> (по реестру №);

свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в сумме 27 066,38 рублей (по реестру №);

свидетельство о праве на наследство по закону на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Совкомбанк», в сумме 1 953,56 рублей (по реестру №).

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным нотариусом нотариального округа города Хабаровска Хабаровского края ФИО25 ответом на запрос суда исходящий № 176-8/2024 от 21.11.2024.

Кадастровая стоимость жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, на день смерти наследодателя составляла 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 13.02.2025 № КУВИ-001/2025-39952243.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО26, а также наследственное имущество, в пределах стоимости которого наследник должен отвечать по долгам наследодателя, установлены. 

Поскольку совокупностью собранных по делу доказательств подтверждено, что ответчик ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти ФИО27, при этом стоимость наследственного имущества (

<

данные изъяты> рубля ((

<

данные изъяты> рублей/ 9) х 4) + 27 066,38 рублей + 1 953,56 рубля) превышает сумму задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №) в размере 87 812,50 рублей и сумму задолженности по Договору кредитования № 21/0201/00000/100297 от 11.03.2021 в размере 204 608,92 рублей, на него может быть возложена ответственность по долгам данного наследодателя, предусмотренная положениями статьи 1175 ГК РФ. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что при заключении ФИО28 Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №) с ПАО Сбербанк был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, за счет которого подлежит погашению образовавшаяся задолженность, не нашли своего подтверждения в ходе разбирательства дела.

Согласно представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информации от 27.04.2024 № 270-04Т-02/10272147, смерть ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ рождения, наступила за пределами срока действия договора страхования ККАСР004 0000006546032022 от 31.03.2022, срок действия страховой защиты составлял с 31.03.2022 по 29.04.2022; основания для признания события страховым случаем отсутствуют. 

В силу положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №) и по Договору кредитования № 21/0201/00000/100297 от 11.03.2021 являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, при этом требование ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению частично.

В свою очередь, поскольку в материалах гражданского дела отсутствуют сведения о принятии ответчиком ФИО2 наследства, открывшегося после смерти ФИО3, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с него задолженности по указанному договору удовлетворению не подлежит.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Размер и порядок уплаты государственной пошлины, в силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В этой связи в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 096,09 рублей, несение которых подтверждается платежным поручение № 114 от 22.07.2024, в свою очередь, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию 4 000 рублей (платежное поручение № 70859 от 21.11.2024.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № номер №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по Договору кредитования № 21/0201/00000/100297 от 11 марта 2021 года в размере 204 608 рублей 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 096 рублей 09 копеек.

В удовлетворении остальной части требований и требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования отказать.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № номер №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № (эмиссионный контракт №) в размере 87 812 рублей 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 6 марта 2025 года. 

Судья И.А. Прокопчик