ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.03.2025 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре Виноградовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-811/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что ** между ФИО1, ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. 

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 

<

данные изъяты> руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия); ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 

<

данные изъяты> руб. (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита - 

<

данные изъяты> месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 

<

данные изъяты> от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке № 

<

данные изъяты> от **. 

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. на текущий счет ФИО1 № (в соответствии с Заявлением - анкетой клиента). ФИО1 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовала по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. 

Заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ** в адрес регистрации ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства ответчиков. 

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ** составляет в общей сумме 716 

<

данные изъяты>

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № от **, составленным 

<

данные изъяты> равной 

<

данные изъяты> руб., начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 

<

данные изъяты>. 

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб., начиная с ** до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 

<

данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 

<

данные изъяты>% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., начиная с **, до дня фактического исполнения обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество ФИО4: квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв. м, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 

<

данные изъяты> руб. Взыскать в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины с ФИО1 в размере 

<

данные изъяты> руб., с ФИО2 – 

<

данные изъяты>, расходы по оплате отчета об оценке № от ** по 

<

данные изъяты> руб. с каждого ответчика.

Определением от ** к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Конверты с извещениями вернулись без вручения по истечении срока хранения.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

В силу ч.2 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что ** между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № № (в виде акцептованного заявления оферты), путем подписания сторонами индивидуальных условий 

договора потребительского кредита, а также заявки на кредит. 

По условиям договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей (п. 1 индивидуальных условий), под 

<

данные изъяты>% годовых сроком (п. 4 индивидуальных условий), на срок - 

<

данные изъяты> мес. (п. 2 индивидуальных условий). 

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон. 

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

Согласно условиям договора заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели. 

Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей, согласно заявления-анкеты, перечислены банком заемщику на счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается выпиской по счету за период с ** по **. 

Как следует индивидуальных условий кредитного договора (п. 7), размер ежемесячного платежа по кредиту, кроме последнего платежа составил 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнял в полном объеме, допускал просрочку платежа. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, а также представленным истцом расчетом задолженности по договору. 

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. 

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора. 

Установлено, что ответчик ФИО1 внесение платежей в счет погашения кредита производила нерегулярно, допуская просрочку в их оплате. 

Согласно представленному расчету, сумма задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору по состоянию на ** составляет 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>.

Так как ответчиком ФИО1 допущено нарушение сроков возврата кредита, предусмотренных индивидуальными условиями кредитного договора заключенных с физическими лицами, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей, предусмотренных договором. 

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора потребительского кредита, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Ответчиками расчет истца не оспорен, свой расчет не представлен, доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, суду не представлено. 

** Банком в адрес ответчиком были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления требования. 

Данное требование заемщиком и залогодателем не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена. 

Поскольку ответчик ФИО1 не представила суду доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, исковые требования Банка о взыскании с нее задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению. 

Так же подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб. с ** по дату полного погашения включительно.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, поэтому истец вправе требовать с ответчика ФИО1 взыскания пени по ставке 

<

данные изъяты> ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты> начиная с **, до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В соответствии с п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество 

для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть 

обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Исполнения обязательства по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый №, согласно условиям Договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № от **, заключенного с ФИО2.

Согласно выписке из ЕГРН от **, квартира, расположенная по вышеуказанному адресу, находилась в собственности ФИО2 с **. 

С ** на данную квартиру наложено обременение - ипотека, срок действия которой 

<

данные изъяты> мес. с **, основание регистрации - договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № от **. 

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, просрочка составляет более трех месяцев, размер долга - более 

<

данные изъяты>% от стоимости предмета залога, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на залог должны быть удовлетворены. 

Вместе с тем, согласно выписке из ЕГРН от **, собственником заложенного имущества является ФИО3 с **, ограничения прав и обременение объекта недвижимости не зарегистрировано.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного владения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено другое.

Судом не установлены обстоятельства и основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. 

Учитывая, что ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства по кредитному договору, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, находящееся в собственности соответчика ФИО3, подлежат удовлетворению, в то время как в удовлетворении требований к ФИО2 следует отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 50, ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ 

«Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное. 

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 

- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно заключения Отчета №) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: ..., ее рыночная стоимость составила 

<

данные изъяты> руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ). 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты>,00 руб. - за требование имущественного характера, подлежащего оценке, и 

<

данные изъяты> руб. за требование имущественного характера, не подлежащего оценке, оплата которых подтверждается платежным поручением № от ** и подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в размере 

<

данные изъяты> руб., с ответчика ФИО3 – 

<

данные изъяты> руб.

Кроме того, с ФИО1 и ФИО3 подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате оценочной экспертизы заложенной квартиры в размере по 

<

данные изъяты> руб. с каждой, несение которых подтверждается платежным 

поручением № от **.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) долг по кредитному договору в размере 716 943,83 руб., в том числе: 659 466,63 руб. – основной долг; 59 743,82 руб. – просроченные проценты; 733,38 руб. – неустойка; расходы: по уплате государственной пошлины – 19 339,00 руб.; по оплате отчета о стоимости квартиры - 2500,00 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 659 466,63 руб., начиная с **, до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 716 210,45 руб., начиная с **, до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую ФИО3 (паспорт №), в счет погашения долга по кредитному договору №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 009 170,40 руб.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000,00 руб., по оплате отчета о стоимости квартиры - 2500,00 руб.

Отказать акционерному обществу «ТБанк» (ИНН 

<

***>) в иске к ФИО2 (ИНН №) об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., кадастровый №, в счет погашения долга по кредитному договору №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2 009 170,40 руб., взыскании судебных расходов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А.Свиридова

Мотивированное заочное решение составлено **.