Дело № 2-1596/2018 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

город Белово Кемеровской области 15 ноября 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: 

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в котором просит: 

признать недействительными условия договора потребительского кредита № № от «07» ноября 2016 года заключённого между ФИО1 ФИО7 ФИО8 и Публичным Акционерным Обществом «Совкомбанк», согласно которым предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни, здоровья и недвижимого имущества заёмщика; 

исключить из кредитного договора от «07» ноября 2016 года № № условия, являющимися нарушением его права потребителя на свободный выбор услуг страхования; 

применить последствия недействительности ничтожной сделки условий кредитного договора № № от «07» ноября 2016 года о предоставлениикредитанасумму135928,39 рубля, заключённого между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», в части предусматривающих взимание комиссионных (премий) за присоединение к программестрахования;

взыскать с Ответчика ПАО «Совкомбанк» выплаченные страховые премии в размере 35 928, 39 руб. (тридцать пять тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 39 копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами в следствии их неправомерного удержания в соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ итого за период: 540 дней. Итого 81 018, 52 руб. (восемьдесят одна тысяча восемнадцать) рублей 52 копейки. Данную сумму перечислить на указанные истцом реквизиты. 

Требования мотивированы тем, что между ним ФИО1 ФИО9 и Публичным Акционерным Обществом «Совкомбанк», а также коллективными страховщиками Открытом Акционерным Обществом «АльфаСтрахование» и Акционерным Обществом «МетЛайф» был заключён договор потребительского кредита № № на сумму 135 928,39 руб. (сто тридцать пять тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 39 копеек, процентная ставка 26,894% (двадцать шесть целых восемьсот девяносто четыре) процента годовых, тогда как фактически была получена лишь сумма, равная 100 000, 00 руб. (ста тысячам) рублям 00 копейкам. При заключении кредитного договора ему были навязаны страховки. Страховые полиса ему не выданы.Условием кредитного договора была предусмотрена единовременная комиссия в размере 35 928,39 рублей за подключение клиента к программе страхования. При этом Договора были сформулированы самим Банком (в виде разработанной типовой формы). Условия, предусматривающие единовременную комиссию за подключение клиента к Программе страхования, были подписаны самим Банком, и являлись обязательными для предоставления кредита. От заёмщика требовалась всего лишь подпись. Без согласия на данные Договора кредит не выдавался. То есть получение кредита по Договору, было напрямую обусловлено приобретением дополнительных услуг. 

Разработанные банком условия потребительского кредитного договора являются полными и обязательными для всех потребителей и считаются обязательными условиями получение кредита.

Поскольку потребительский кредитный договор заключён им с Ответчиком ПАО «Совкомбанк» исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, к отношениям применяется законодательство о защите прав потребителей.

В разработанном Банком кредитном потребительском договоре содержаться условия, ущемляющие установленные законом потребительские права. Предоставления кредита Банком осуществляется только при страховании жизни и здоровья заёмщика в Акционерном Обществе «Страховая компания МетЛайф» и Открытое Акционерное Общество «АльфаСтрахование».

Считает, что условия договора, обуславливающие предоставление кредита оказанием услуг по страхованию жизни и здоровья заёмщика, ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными. Для восстановления ущемлённых договором потребительских прав, считает необходимым применить последствия недействительности данных условий (части сделки).

С целью досудебного урегулирования спора, им в адрес Банка была направлена Претензия от 25 апреля 2018 года Исх.№ II-6 с требованием устранить недостатки оказанной услуги и вернуть 61 004, 66 рубля, незаконно удержанных по договору № № от «07» ноября 2016 года в полном объёме. 

По его мнению, данный Банк нарушил его права согласно ст.8 Закона РФ «О защите прав потребителей», не предоставив ему информацию по его счетам на обращение от 16 апреля 2018 года за №. 

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Сумма процентов за пользование его деньгами в виде страховки за период «07» ноября 2016 года по «07» июня 2018 года = (Сумма страховки) * Количество дней пользования деньгами * Ставка рефинансирования ЦБ РФ/36000 = 35 928, 39 руб. * 540 * 8,50/36000 = 4580,87 руб.

Сумма страховки плюс проценты = 35 928, 39 руб. + 4580,87 руб. = 40509,26 руб. 

Полагает, что в связи с тем, что в период действия договора страхования страхового случая с ним не произошло в связи с нарушением страховой компанией ст.949 ГК РФ, имеет полное право расторгнуть договор страхования и требовать возврата страховой суммы, так как страховой взнос - это его расход являющийся убытком. 

В ходе судебного разбирательства исковые требования неоднократно уточнялись, так согласно уточненному исковому заявлению от 06.06.2018г., поступившему в адрес суда 09.07.2018г. (л.д.65-69) истец просит:

признать недействительными условия договора потребительского кредита № от «07» ноября 2016 года заключённого между ним и ответчиком, согласно которым: предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни, здоровья и недвижимого имущества заёмщика;

исключить из Заявления о предоставлении потребительского кредита Раздел Г и пункт 17 кредитного договора от «07» ноября 2016 года № № имеющие условия, являющиеся нарушением его права потребителя на свободный выбор услуг страхования;

применить последствия недействительности ничтожной сделки условий кредитного договора № от «07» ноября 2016 года о предоставлении кредита на сумму 135 928,39 рубля, заключённого между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» в части, предусматривающих взимание комиссионных (премий) за присоединение к программе страхования; 

взыскать в его пользу с ПАО Совкомбанк» выплаченные страховые премии в размере 35928,39 руб. (тридцать пять тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 39 копеек и проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ 5 005, 02 руб. (пять тысяч пять) рублей 02 копейки за период 590 дней. Итого: 81 866, 82 руб. (восемьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят шесть) рублей 82 копейки. Данную сумму перечислить на указанные в иске реквизиты. 

Согласно уточненному исковому заявлению от 17.08.2018г., поступившему в адрес суда 21.08.2018г. (л.д.132-136), истец просит: 

признать его отказ от исполнения договора об оказании услуги личного страхования с 25 апреля 2018 года;

взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу неиспользованную часть стоимости услуги личного страхования в размере 13 094,42 руб. (тринадцать тысяч девяноста четыре) рубля 42 копейки;

взыскать с ПАО «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

14.06.2018 года определением судьи Беловского городского суда Кемеровской области, при принятии искового заявления к производству, к участию в деле, по ходатайству истца, в качестве третьего лица привлечено Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кемеровской области (л.д.1). 

В судебном заседании от 15.11.2018 года истец ФИО1 поддержал исковые требования с учетом их последнего уточнения полностью, дал суду пояснение. 

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание от 15.11.2018 года не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее в материалы дела представлено возражение на исковое заявление (л.д.60-62,75-80), а также представлены дополнительные возражения на уточненные исковые требования (л.д.191-193,200-205). 

Представители третьих лиц – ОАО «АльфаСтрахование», Управление Роспотребнадзора по Кемеровской области, АО СК «МетЛайф» в судебное заседание от 15.11.2018 года не явились, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом. Ранее в материалы дела от ОАО «АльфаСтрахование» представлены письменные возражения на иск, согласно которым считает требования истца безосновательными, неподлежащими удовлетворению (л.д.166-167). 

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

На основании ст.12 ГК РФ право выбора способа защиты гражданских прав принадлежит истцу.

В силу ст.39 ГПК РФ основания и предмет иска определяет истец.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

Как установлено в судебном заседании, 07.11.2016 года между ФИО1 ФИО10 и ПАО "Совкомбанк" заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 135928,39 рублей, сроком на 36 месяцев, с правом досрочного возврата, сроком возврата 08.11.2019г., с процентной ставкой 26,90 % годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 5540,67 рублей (л.д.86-88). 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.86-88, 81-85), заемщик ФИО1 вправе по своему собственному желанию получить дополнительную, добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо подписать заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Подробная информация о программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Подписывая настоящее заявление, истец подтвердил, что предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования.

Согласно п.17 Индивидуальных условий, заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий, истец подтверждает, что предварительно до подписания кредитного договора ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.

Как следует из п.1.1 заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 подписав данное заявление, просил банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита, включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Истец так же был ознакомлен с условием о том, что данная программа является платной услугой банка, направленной на снижение риска по обслуживанию кредита.

Согласно п.3.1 заявления, размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,567% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. В п.3.2 заявления указано, что заемщик понимает, что банк действует по его поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ему данную услугу. Заемщик соглашается с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных выше услуг, при этом банк удерживает из указанной платы в пределах от 23,47% до 33,49% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является ФИО1, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. 

В соответствии с пп.4.1.-4.6. заявления, истец был уведомлен, что участие в программе является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в программе, он проинформирован о возможности получить кредит на аналогичных условиях, не предусматривающий включение в программу и уплату банка. Истец был уведомлен, что помимо указанной выше платы за Программу, не будет уплачивать банку или страховой компании какие либо иные платежи или комиссии, а также о том, что он имеет возможность не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать указанные в программе риски в иной страховой компании, и что при этом его расходы могут оказаться ниже платы за программу. 

Согласно п.4.8 заявления, истец предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования. Своей собственноручной отдельной подписью истец подтвердил свое согласие на предоставление ему банком дополнительной услуги в виде включения его в Программу, и понимал, что имеет возможность отказаться от предоставления ему банком указанной дополнительной услуги. 

В заявлении указано, что по выбору заемщика уплата платы за программу добровольного страхования производится за счет кредитных средств, либо может быть внесена из иных источников. 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, отражено и удостоверено подписью ФИО1, что им избрана оплата за программу добровольного страхования за счет кредитных средств. 

Из кредитного договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита), заключенного между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п.14 ИУ). 

Из Общих условий договора потребительского кредита (л.д.93-97) следует, что плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков не может взиматься исключительно за сам факт предоставления кредита, если это не создает для заемщика иных материальных выгод, а также не может обуславливать ставку или срок по кредиту, не может влиять на принятие решение Банком об одобрении кредита, а взимается за предоставление заемщику комплекса дополнительных расчетно-гарантийных услуг, снижающих риски заемщика. Включение заемщика в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков освобождает заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением услуг, предоставляемых заемщику в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, в течение всего срока действия Договора потребительского кредита, за исключением платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по договору потребительского кредита (л.д.93). 

Банк за счет полученной от заемщика платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков компенсирует все свои расходы за оказанные Банком Заемщику услуги в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Банк в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков действует на основании добровольного согласия заемщика, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в интересе заемщика (получение дополнительных услуг), предоставляя ему данную дополнительную услугу.

Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства банка), либо перечисляются заемщику (в случае, если для оплаты Программы использовались собственные средства заемщика).

Заемщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае подачи заявления по истечении тридцати календарных дней с даты включения заемщика в Программу, услуга по включению заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная им плата за Программу возврату не подлежит. 

Согласно ст.958 ГК РФ, 

1.Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2.Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3.При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Анализируя совокупность вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что денежные средства, взимаемые банком с заемщика в виде платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказанные услуги, именно банк является страхователем, и в пользу страховой компании удерживает лишь от 23,47% до 33,49% в счет компенсации страховых премий. По условиям договора потребительского кредита, уплаченная заемщиком ФИО1 плата за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, за счет кредитных средств, в размере 27729,39 руб. подлежала бы возврату в случае подачи им заявления о выходе из Программы в ПАО "Совкомбанк" в течение тридцати календарных дней со дня включения в Программу. 

Как следует из материалов дела в ПАО "Совкомбанк" в течение установленного договором тридцатидневного срока, такого заявления от истца не поступало. 

Также, не представлено суду сведений о направлении такого заявления и после истечения тридцати дней, что являлось бы основанием для прекращения действия договора страхования. 

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд, руководствуясь требованиями действующего законодательства, регулирующего спорные отношения, приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о признании его отказа от исполнения договора об оказании услуги страхования. 

Собранными по делу доказательствами подтверждается, что истец ФИО1 был ознакомлен с условиями оплаты услуги за подключение к программе страхования и стоимостью указанной услуги, выразил согласие на оплату указанной услуги за счет кредитных средств, его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ничем не ограничивалось. 

С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, истцу ФИО1 оказана данная услуга, с его счета списана сумма денежных средств за подключение к программе страхования согласно условиям заключенного договора страхования и кредитного договора в сумме 27729,39 руб. (л.д.108), что само по себе о нарушении потребительских прав истца не свидетельствует. 

По условиям договора потребительского кредита, уплаченная заемщиком ФИО1 плата за участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, за счет кредитных средств, в размере 27729,39 руб. подлежала бы возврату в случае подачи им заявления о выходе из Программы в ПАО "Совкомбанк" в течение тридцати календарных дней со дня включения в Программу. Как следует из материалов дела в ПАО "Совкомбанк" такого заявления от истца не поступило, не поступало. 

Доводы истца относительно нарушения банком прав истца как потребителя, являются несостоятельными, поскольку при получении кредита заемщик действовал добровольно и осознанно, был ознакомлен со всеми условиями его получения, с порядком и условиями страхования, размером страховых премий, подтвердил собственноручной подписью свое согласие с условиями подключения к Программе страхования. Заемщик имел право и фактическую возможность выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования его жизни и здоровья или без предоставления такого обеспечения.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования о признании отказа от исполнения договора страхования, требование истца о взыскании в его пользу неиспользованной части стоимости услуги личного страхования также не подлежит удовлетворению, так как является производным требованием от основного. 

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении договора потребительского кредита не установлено, не может быть удовлетворено и требование истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда, предусмотренного ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 ФИО11 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 20 ноября 2018 года.

Судья Т.С.Гуляева