Дело № 2-18/2024

УИД 45RS0012-01-2023-000392-87

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 24 апреля 2024 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО – Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате госпошлины. В обоснование иска истец указывает, что 25.09.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 290 340 руб. 59 коп., сроком на 38 месяцев с процентной ставкой 16,80% годовых. 

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. По условиям договора за несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного платежа предусмотрена неустойка. 

Кроме того, между указанными сторонами 20.09.2013 был заключен договор № в форме заявления на получение кредитной карты Сбербанка России 

<

данные изъяты> с лимитом 60000 руб., под 19% годовых.

Банку стало известно, что ФИО2 умер. С момента его смерти прекратилось погашение задолженности по кредитным договорам.

Задолженность по кредитному договору № от 25.09.2021 по состоянию на 20.10.2023 составила 209392 руб. 18 коп., по кредитной карте – 80695 руб. 42 коп.

Просит взыскать с наследников заемщика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в названных выше суммах, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5293 руб. 92 коп., 2 620 руб. 86 коп. 

Определением Мишкинского районного суда Курганской области от 15.11.2023 в качестве ответчика привлечена ФИО1

Определением Мишкинского районного суда Курганской области от 12.01.2024 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк на рассмотрение дела не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по известным суду адресам. Конверты вернулись в суд с отметкой «Истек срок хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 811, 819 ГК РФ предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями данного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустимы (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 25.09.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 290340 руб. 59 коп., сроком на 38 месяцев с процентной ставкой 16,80% годовых ( том 1 л.д. 38).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Используя системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявкой на предоставление потребительского кредита, заполнив при этом электронное заявление - анкету, в котором указал свои личные данные, в том числе личный мобильный телефон, личные паспортные данные, адрес места регистрации, подтвердив, при этом полноту, точность и достоверность представленной им информации. Данное заявление-анкета было подписано ФИО2 24.09.2021 простой электронной подписью (том 1 л.д. 51).

По результатам заявки ФИО2 было принято решение о заключении договора потребительского кредита, при этом, ФИО2 была направлена оферта на предоставление потребительского кредита, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщения, содержащие код подтверждения (простая электронная подпись) (том 1 л.д. 48).

ФИО2 25.09.2021 произведен ввод одноразового кода подтверждения для получения кредита. 

Банком принято положительное решение, произведено зачисление кредита в сумме 290340 руб. 59 коп. на счет ФИО2 ( том 1 л.д. 49).

Заемщик обязался выплачивать денежные средства по кредиту аннуитентными платежами ежемесячно 25-го числа в сумме 9 904 руб. 41 коп. 

С индивидуальными и Общими условиями договора заемщик ФИО2 был ознакомлен, согласился с ними, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается протоколом совершения операций в автоматизированной системе Сбербанк Онлайн, копией лицевого счета, смс-оповещением ПАО Сбербанк.

Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитного договора установлен способ исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту - путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями. 

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями договора, обеспечивать наличие денежных средств на счете в сумме достаточной для погашения аннуитентного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, не позднее 21:00 часа платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день (п.4.3.7 условий).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности (п. 4.2.3 Общих условий).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.10.2023 задолженность ФИО2 по указанному выше кредитному договору составила 209392 руб. 18 коп., из них: задолженность по кредиту: 186424 руб. 15 коп., задолженность по процентам – 22968 руб. 03 коп. (том 1 л.д. 16-20). 

Кроме того, на основании заявления – анкеты ФИО2 между ним и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № на получение кредитной карты с лимитом 60 000 руб., под 19% годовых (том 2 л.д. 30, 32).

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> и открыт банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО2 о выдаче ему кредитной карты.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие и Индивидуальные условия) в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты, а также в Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка (том 2 л.д. 33-38).

В силу пункта 1 Индивидуальных условий по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 60 000 рублей, срок кредита 12 месяцев, продолжительность льготного периода 50 дней, процентная ставка 19% годовых, полная стоимость кредита 20,50%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Клиент обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (пункт 4.1.2 Общих условий).

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.4 Общих условий).

Банк в одностороннем порядке вправе изменить доступный лимит кредита, информируя об этом в письменном виде держателя карт (п. 5.2.5 Общих условий)

По состоянию на 28.11.2023 задолженность ФИО2 по указанной карте составила 80695 руб. 42 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 70341 руб. 75 коп., задолженность по процентам – 10353 руб. 67 коп., дата последнего погашения по карте – 10.01.2023, дата выноса на просрочку – 11.12.2023 (том 1 л.д. 235-246).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 умер 21.01.2023.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. ст. 1142, 1152 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

После смерти заемщика ФИО2 к нотариусу Мишкинского нотариального округа Курганской области с заявлением о принятии наследства обратилась его супруга ФИО1, нотариусом заведено наследственное дело.

Дочь ФИО2 – ФИО3 от наследства отказалась.

Иных наследников после смерти ФИО2 судом не установлено. 

ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону которое состоит из:

- 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>

- 1/2 доли автомобиля марки №, регистрационный знак №;

- денежного вклада, хранящегося в ОО «Северо-западный» Филиал № Банка ВТБ (ПАО) на счетах ФИО2, кредита по кредитному договору №, с причитающимися процентами принадлежащей наследодателю на праве собственности;

- денежных вкладов, хранящихся в подразделениях ПАО Сбербанк №, №, №, Свердловское отделение №, кредит по кредитным договорам №, №, кредит – номер договора №, с причитающимися процентами ( том 1 л.д.121-123).

По информации ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО2 на вкладе № остаток денежных средств составил 918,75 руб., на вкладе № – 80906,95 руб., на вкладе № – 27,23 руб., на вкладе № – 11,43 руб., на вкладе № – 10391,45 руб. (том л.д. 116-118).

Иного имущества, принадлежащего ФИО2, судом не установлено. 

Согласно представленного истцом заключения от 20.12.2023 о стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> ее рыночная стоимость составляет 4020000 руб.( тм 1 л.д. 193-206).

Согласно представленного истцом заключения от 21.12.2023 о стоимости автомобиля марки № его рыночная стоимость составила 142000 руб.(том 1 л.д. 207-208).

Оснований не доверять заключениям эксперта не имеется.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Ответчик неоднократно извещалась о дате и времени судебных заседаний, однако своим правом на участие в них не воспользовалась, возражений на иск, доказательств погашения вышеуказанной задолженности, иной стоимости вышеназванного имущества суду не представила. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего в порядке наследственного правопреемства ответчику составила 2010000руб. (1/2 доли от 4020000руб.) + 71000 руб. (1/2 от суммы 142000 руб.) + 1/2 от сумм денежных средств, хранящихся на счетах: 459,37 руб. + 40453,47 руб. + 13,61 руб. + 5,71 руб. + 5195,72 руб. = 2127127 руб. 88 коп. 

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.10.2023 задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 25.09.2021 составила 209392 руб. 18 коп., из них: задолженность по кредиту: 186424 руб. 15 коп., задолженность по процентам – 22968 руб. 03 коп. 

По состоянию на 28.11.2023 задолженность ФИО2 по кредитному договору № составила 80695 руб. 42 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 70341 руб. 75 коп., задолженность по процентам – 10353 руб. 67 коп.

Проверив расчеты сумм задолженности по кредитным договорам, предоставленных истцом, суд находит их верными. Иного расчета ответчиком не представлено.

Судом установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие его супругой наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая разъяснения указанного Пленума Верховного Суда РФ, согласно которым обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Судом установлено, что ФИО1 в установленном порядке приняла наследство после смерти ФИО2, следовательно, ответчик несет обязанность по возврату денежных сумм, полученных ФИО2 по кредиту и уплате процентов на неё, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая состав и стоимость наследственного имущества, размер задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, задолженности по вышеуказанным кредитным договорам в заявленных истцом суммах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 293 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением № от 27.10.2023 и в сумме 2620 руб. 86 коп., что подтверждается платежным поручением № от 04.12.2023. 

Судебные издержки истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в сумме 7 914 руб. 78 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>), задолженность по кредитному договору № от 25.09.2021 в сумме 209392 (Двести девять тысяч триста девяносто два) рубля 18 копеек; задолженность по кредитному договору № в сумме 80695 (Восемьдесят тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7914 рублей 78 копеек.

Ответчик вправе подать в Мишкинский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М. Куликовских