Дело № 2-46/2025

УИД: 18RS0024-01-2024-000200-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Сарапул

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Арефьевой Ю.С., 

при ведении протокола секретарём судебного заседания Коробейниковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 

<

данные изъяты>, Плетневой 

<

данные изъяты> ФИО7, Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики», Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, 

по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 

<

данные изъяты>, Плетневой 

<

данные изъяты> ФИО7, Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников,

установил:

Первоначально общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (далее – ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс») обратилось в Сарапульский районный суд Удмуртской Республики с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, свои требования мотивирует следующим. 07 ноября 2022 года между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и заемщиком ФИО4 был заключен договор займа 

<

***>. Согласно условиям договора займа истец предоставил заемщику денежные средства в размере 500 000 рублей путем их перечисления на счет заемщика. В свою очередь заемщик обязался производить погашение суммы займа и уплачивать проценты за пользование займом в размере 27,90% годовых, в сроки, установленные графиком платежей. Факт передачи займа подтверждается выпиской по счету. В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец 07 июня 2023 года направил заемщику уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование МКК «УРАЛСИБ Финанс» без удовлетворения. В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств. Таким образом, задолженность по кредитному договору 

<

***> составила 535 417,03 рублей, в том числе: основной долг – 481 183,13 рублей; проценты – 53 332,37 рублей; штраф – 901,53 рублей. В ходе установления причин неисполнения обязательств по договору истцу стало известно о том, что заемщик ФИО5 умер 03 марта 2023 года, что подтверждается определением о прекращении исполнительного производства. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются супруга наследодателя ФИО2 и дочь наследодателя ФИО3. Просит взыскать с наследников ФИО1 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07 ноября 2022 года в размере 535 417,03 рублей, в том числе: основной долг – 481 183,13 рублей; проценты – 53 332,37 рублей; штраф – 901,53 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 554,17 рублей (л.д. 4-6 т.1). 

Определением Сарапульского районного суда Удмуртской Республики от 24 апреля 2024 года ненадлежащий ответчик ФИО9 

<

данные изъяты> заменена на надлежащего ответчика ФИО10 

<

данные изъяты> (фамилия изменена в связи с заключением брака); к участию в деле в качестве соответчика привлечена Администрация муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» (л.д. 119-121 т.1). 

Первоначально публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в Сарапульский районный суд Удмуртской Республики с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам с потенциальных наследников, свои требования мотивирует следующим. 07 ноября 2022 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО1 

<

данные изъяты> был заключен кредитный договор 

<

***>-N83/00958. Согласно условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик принял на себя обязательства производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 26,90% годовых, в сроки, установленные графиком (уведомление о зачислении). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности истец 14 декабря 2023 года направил заемщику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако требование Банка осталось без удовлетворения. По состоянию на 22 декабря 2023 года задолженность ФИО5 по кредитному договору составила 162 270,75 рублей, в том числе, по кредиту – 144 782,37 рублей; по процентам – 16 891,11 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 209,24 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 388,03 рублей. Также между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО5 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление 

<

***>-ND3/00415 от 07 ноября 2022 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 20 000 рублей, а в дальнейшем увеличен до 30 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 42,90% годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок и 49,9% годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности, по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 45 699,14 рублей, что подтверждается выпиской по счету ФИО5, а также расчетом исковых требований. За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности клиент уплачивает банку неустойку (пени). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитов и уплате процентов за пользование кредитом, Банком 11 сентября 2023 года в адрес заемщика было направлено уведомление - заключительное требование о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование Банка не исполнено. По состоянию на 15 января 2024 года задолженность заемщика перед Банком составляет 25 835,65 рублей, в том числе, по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 24 928,17 рублей; по сумме начисленных процентов – 907,48 рублей. В ходе установления причин неисполнения обязательств истцу стало известно о том, что заемщик ФИО5 умер 03 марта 2023 года, что подтверждается определением о прекращении исполнительного производства. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются супруга наследодателя ФИО2 и дочь наследодателя – ФИО3. Просит взыскать с наследников ФИО1 

<

данные изъяты> задолженность в размере 188 106,40 рублей, в том числе: задолженность по кредитному договору 

<

***>-N83/00958 от 07 ноября 2022 года в размере 162 270,75 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 144 782,37 рублей, по процентам – 16 891,11 рублей; задолженность по кредитному договору 

<

***>-ND3/00415 от 07 ноября 2022 года в размере 25 835,65 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 24 928,17 рублей, по сумме начисленных процентов – 907,48 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 962,13 рублей (л.д.4-6 т.2). 

Определением Сарапульского районного суда от 10 апреля 2024 года ненадлежащий ответчик ФИО9 

<

данные изъяты> заменена на надлежащего ответчика ФИО10 

<

данные изъяты> (фамилия изменена в связи с заключением брака); к участию в деле в качестве соответчика привлечена Администрация муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» (л.д. 97-100 т.2). 

Определением Сарапульского районного суда от 31 июля 2024 года гражданское дело № 2-360/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО2, ФИО10, Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников и гражданское дело № 2-387/2024 по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 

<

данные изъяты>, Плетневой 

<

данные изъяты>, Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников объединены в одно производство; к участию в деле в качестве соответчика привлечена Российская Федерация в лице Межрегионального территориального управления Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области (л.д. 24 – 26 т.3).

В судебное заседание представители истцов ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс», ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчики ФИО2, ФИО10 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании с почтовым идентификатором.

Ответчиком ФИО2 представлены возражения, суть которых сводится к тому, что с супругом ФИО5 она не проживала, проживает по адресу: 

<

адрес>. После смерти супруга с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, действий, направленных на фактическое принятие наследства, не совершала. Просит в удовлетворении исковых требований отказать ( л.д. 115 т.1)

Ответчиком ФИО10 представлены возражения, суть которых сводится к тому, что с отцом ФИО5 она не проживала, проживает по адресу: 

<

адрес>. После смерти отца с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращалась, действий, направленных на фактическое принятие наследства, не совершала. Просит в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 112 т.1).

Представитель ответчика Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо нотариус ФИО11 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствии. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ). 

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Исходя из положений пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (статья 808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

По смыслу статьи 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений. 

В силу пункта 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от 22.06.2017 N КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). 

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон. 

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Из материалов дела следует, что 07 ноября 2022 года между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО5 заключен договор потребительского займа 

<

***>, по условиям которого сумма займа составляет 500 000 рублей, срок возврата займа - по 30 октября 2026 года включительно, процентная ставка по займу – 27,90% годовых ( л.д. 17-21 т.1)

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что размер и дата ежемесячного платежа указаны в графике платежей, согласно которому размер первого (льготного) платежа по договору займа составляет 8 790,41 рублей и включает в себя только проценты за пользование займом. Размер остальных 46 ежемесячных платежей на дату подписания настоящих индивидуальных условий договора составляет 17 600,67 рублей, последний, 48 платеж – в размере 18 011,46 рублей (л.д. 35-36 т.1). 

Из пункта 14 индивидуальных условий потребительского займа следует, что заемщик присоединился к Общим условиям договора, ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, подтверждает понимание их содержания.

Выпиской по счету № 40817810700109541712 подтверждается, что 07 ноября 2022 года на счет ФИО5 ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» зачислена сумма займа в размере 500 000 рублей ( л.д.15 т.1).

С учетом вышеизложенного, истцом в материалы дела представлены надлежащим образом заверенные документы, свидетельствующие о заключении между сторонами договора займа и перечисление денежных средств заемщику ФИО5 

Из Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, являющегося приложением к индивидуальным условиям потребительского займа, следует, что настоящее соглашение определяет порядок и условия применения аналога собственноручной подписи (далее - АСП) клиента для обмена электронными документами между сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими договоров и соглашений (л.д. 28-33 т.1). 

Пунктом 2.2 Соглашения предусмотрено, что в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами, Общество предоставляет клиенту СМС-код, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование сервиса, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим соглашением. Общество предоставляет клиенту доступ к Сервису после получения сведений о клиенте, а также заполнения данных по клиенту (в том числе фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, ИНН), зарегистрированного телефонного номера и иной информации и передачи в электронном виде электронных образов документов клиента.

В силу пункта 2.1 Общих условий договора потребительского займа (версия 2.0), стороны договора соглашаются с использованием аналогов собственноручных подписей должностных лиц Общества с изображением оттиска печати Общества при заключении и исполнении договора и дополнительных соглашений к нему, а также на юридически значимых документах, оформляемых Обществом в рамках договора, а также с использованием АСП клиентом согласно условиям Соглашения об АСП. 

Таким образом, между ФИО5 и ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» в письменной форме был заключен договор займа с использованием АСП клиента. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора займа от 07 ноября 2022 года 

<

***>, датой первого платежа по договору займа является 30 ноября 2022 года; датой последнего 48 платежа является 30 октября 2026 года (л.д. 35-36 т.1).

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по предоставлению займа истец исполнил в полном объеме путем перечисления 07 ноября 2022 года на банковский счет заемщика № 40817810700109541712 суммы займа в размере 500 000 рублей. 

Согласно выписке по счету ФИО5, с марта 2023 года платежи в счет погашения займа и уплаты процентов заемщиком не производились (л.д. 14-15 т.1). 

Пунктом 4.1. Общих условий договора потребительского займа (версия 2.0) предусмотрено, что возврат суммы займа осуществляется периодическими платежами в соответствии с графиком платежей ( л.д. 25).

Исходя из пункта 7.6 Общих услови, в случае нарушения клиентом условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом клиента путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с клиентом. При этом срок возврата оставшейся суммы займа будет составлять 30 календарных дней с момента направления Обществом уведомления. 

Учитывая, что ФИО5 нарушил установленные сроки для возврата очередной части займа и уплаты процентов, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. 

В связи с образованием просроченной задолженности, 07 июня 2023 года истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате задолженности по договору потребительского займа от 07 ноября 2022 года (л.д. 37 т.1).

Согласно предоставленному расчету, по состоянию на 26 июля 2023 года задолженность ФИО5 перед ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» по основному долгу составляет 481 183,13 рублей; по процентам – 53 332,37 рублей (л.д. 14 т.1).

Суд проверил расчет задолженности, произведенный истцом, и считает его арифметически верным, соответствующим как условиям договора займа, так и положениям статьи 319 ГК РФ. Возражений относительно расчета, а также доказательств уплаты суммы задолженности суду не представлено.

Условиями пункта 12 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, предусмотренная пунктом 12 соглашения неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов.

По состоянию на 26 июля 2023 года Обществом начислена неустойка (штраф) в вязи с нарушением сроков возврата кредита в размере 901,53 рублей. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

07 ноября 2022 года между ПАО «БАНК «УРАЛСИБ» (кредитор) и ФИО5 (заемщик) заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), согласно которому сумма кредита составляет 150 000 рублей, срок возврата кредита по 07 февраля 2027 года (включительно), процентная ставка по кредиту – 26,90% годовых (т. 2 л.д. 31-33).

Согласно пункту 14 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик присоединился к Общим условиям договора, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями договора, а также понимание их содержания.

Пунктом 19 индивидуальных условий предусмотрено, что стороны могут использовать при подписании настоящего кредитного договора, дополнительных соглашений к кредитному договору, а также иных документов, оформляемых в рамках настоящего кредитного договора, аналоги собственноручных подписей. 

Выпиской по кредитному договору 

<

***>/N83/00958 от 07 ноября 2022 года подтверждается, что 07 ноября 2022 года на счет заемщика № 40817810201049013951, Банк зачислил сумму кредита в размере 150 000 рублей ( л.д. 17 т.2).

С учетом вышеизложенного, Банком в материалы дела представлены надлежащим образом заверенные документы, свидетельствующие о заключении сторонами в письменной форме кредитного договора и перечислении денежных средств заемщику ФИО5 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По условиям заключенного сторонами кредитного договора, сумма кредита составила 150 000 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита - по 07 февраля 2027 года включительно (пункт 2 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что размер ежемесячного платежа на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 5 090 рублей. Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно, в количестве 50 платежей. Датой первого платежа по кредиту является 07 января 2023 года, далее 7 число каждого месяца. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме путем перечисления денежной суммы в размере 150 000 рублей 07 ноября 2022 года на банковский счет заемщика. 

Согласно пунктам 4.1, 4.2 Общих условий договора потребительского кредита (версия 3.0), платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде ежемесячных платежей. Датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца согласно индивидуальным условиям и графику платежей (л.д. 34 т.2).

Пунктом 5.3.5 Общих условий предусмотрено, что кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Из представленной Банком выписке по счету следует, что начиная с апреля 2023 года платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов заемщиком не производились (л.д. 17 т.2). Учитывая, что заемщик ФИО5 нарушил установленные сроки для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

В связи с образованием просроченной задолженности, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 14 декабря 2023 года направило ФИО5 заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, уплате начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 27 т.2). 

Согласно представленному Банком расчету, выполненному по состоянию на 22 декабря 2023 года, задолженность ФИО5 перед истцом по кредитному договору составляет 162 270,75 рублей, из которой: по кредиту – 144 782,37 рублей; по процентам – 16 891,11 рублей (л.д. 49-50 т.2).

Условиями пункта 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, предусмотренная пунктом 12 соглашения неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов.

Подписав данные индивидуальные условия, ФИО5 согласился с Общими условиями договора (пункт 14 Индивидуальных условий).

По состоянию на 22 декабря 2023 года Банком начислена неустойка (пени) в связи с нарушением сроков возврата кредита – 209,24 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 388,03 рублей. 

Вместе с тем, требований о взыскании неустойки Банком заявлено не было, что соответствует разъяснениям, изложенным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Кроме того, в ходе судебного разбирательства установлено, что 07 ноября 2022 года ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО5 был заключен кредитный договор, подписано уведомление 

<

***>-ND3/00415 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» ( л.д. 29 т.2).

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий, лимит кредитования был установлен в размере 20 000 рублей. Лимит кредитования может быть изменен: по инициативе Банка: в соответствии с порядком, определенным п. 4.3.2 Дополнительных условий; по кредитным картам или п. 4.3.2 Дополнительных условий по дебетовым картам; по инициативе клиента: в соответствии с порядком, определенным п. 4.1.5 дополнительных условий; по кредитным картам или п. 4.1.5 Дополнительных условий по дебетовым картам.

Погашение кредита осуществляется в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 42,90% годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок и 49,9% годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств (пункт 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность платежей заемщика – ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность. В целях соблюдения условий льготного периода кредитования клиент погашает не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российский рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчетов составляет меньше 300 российский рублей, то платеж вносится в размере задолженности), а также в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем, в котором впервые образовалась задолженность, включаемая в льготный период, осуществляет полное погашение задолженности (всей суммы кредита, иных платежей по договору (при наличии). При невыполнении условий льготного периода кредитования клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом и не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 российских рублей, то платеж вносится в размере задолженности), иные суммы, возникшие по договору (в т.ч. в рамках технической задолженности (при наличии).

Выпиской по счету подтверждается, что ФИО5 воспользовался предоставленными ему Банком денежными средствами, совершая расходные операции, при этом до 07 марта 2023 года производил погашение кредита и уплату процентов (л.д. 11-15 т.2).

Согласно предоставленному Банком расчету, по состоянию на 15 января 2024 года задолженность ФИО5 перед истцом по основному долгу составляет 25 835,65 рублей, из которой: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 24 928,17 рублей; по сумме начисленных процентов – 907,48 рублей (л.д. 51-53 т.2). 

С данным расчетом задолженности суд соглашается, поскольку считает его арифметически верным, составленным как с соблюдением условий договора, так и положений статьи 319 ГК РФ.

11 сентября 2023 года Банком в адрес ФИО5 было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 07 ноября 2022 года 

<

***>-ND3/00415, которое оставлено без исполнения (л.д. 28 т.2).

Общая сумма задолженности заемщика ФИО5 перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» составляет 188 106,4 рублей, перед ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» 535 417,03 рублей, всего 723 523,43 рублей. 

Заемщик ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № 170239180005600044001 от 06 марта 2023 года, составленной Отделом ЗАГС Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» л.д. 90 т.2).

На момент смерти ФИО5 был зарегистрирован по адресу: 

<

...> один (л.д. 40, 152 т.2). 

Родители ФИО5 – отец ФИО12 умер 10 марта 1991 года, мать ФИО13 умерла 03 октября 2014 года, что подтверждается записями актов о смерти (л.д. 79,80 т.3).

В соответствии со статьей 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу положений пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в пункте 61 постановления от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательства, возникшие из договора займа, кредитного договора смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства; проценты за пользование кредитом продолжают начисляться и после открытия наследства. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Записью акта о заключении брака № 2 от 10 февраля 1996 года, составленной Мостовинской сельской администрацией Сарапульского района Удмуртской Республики, подтверждается, что 10 февраля 1996 года ФИО5 и ФИО14 заключили брак; после заключения брака жене присвоена фамилия «ФИО1» (л.д. 119 т.2).

Совместных детей у ФИО5 и ФИО2 не имеется, что следует из ответа органа ЗАГС (л.д. 119 т.2).

Записью акта о рождении № 1328 от 28 августа 1986 года подтверждается, что ФИО9 (после регистрации брака ФИО10) А.П. родилась ДД.ММ.ГГГГ в г. Сарапуле; ее родителями записаны: отец ФИО15, мать ФИО16; запись об отце ребенка произведена на основании заявления матери; отцовство ФИО5 в отношении ФИО3 установлено не было (л.д. 183 т.2).

С учетом вышеизложенного, ФИО10 не является наследником ФИО5 и, соответственно, надлежащим ответчиком по искам.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости № КУВИ-001/2024-98921605 от 06 апреля 2024 года, ФИО5 является собственником жилого дома с кадастровым номером 18:18:054003:629, кадастровая стоимость 237 309,6 рублей и земельного участка площадью 2500+/-17 с кадастровым номером 18:18:054003:375, кадастровая стоимость 230 650 рублей, расположенных по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. (л.д. 75; 114-118 т.2). Указанное недвижимое имущество принадлежит ФИО5 на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от 22 ноября 2019 года (л.д. 75 т.2).

Из сведений, представленных РЭО МРЭО ГИБДД МВД по Удмуртской Республике, по состоянию на 03 марта 2023 года за ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортные средства не зарегистрированы ( л.д.91 т.2). 

По сведениям, представленным Инспекцией по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Главного управления по государственному надзору Удмуртской Республики, по состоянию на 03 марта 2023 года за ФИО5 тракторы, самоходные дорожно-строительные машины и прицепы к ним не зарегистрированы ( л.д. 159 т.2).

Согласно информации, представленной ГУ МЧС России по Удмуртской Республике от 07 мая 2024 года, за ФИО5 в ведомственной информационной системе ГИМС МЧС России маломерные суда не зарегистрированы ( л.д. 158 т.2).

Согласно сведениям об открытых банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа (ЭСП)) физического лица, по состоянию на 03 марта 2024 года у ФИО5 имеются банковские счета счета в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «Россельхозбанк», ПАО «Промсвязьбанк» ( л.д. 86 т.1).

По сведениям, представленным АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», остаток по счету № 40817810428090011859, открытому на имя ФИО5, составляет 0,00 рублей (л.д. 165 т.2).

По сведениям, представленным ПАО «БАНК УРАЛСИБ», по состоянию на 03 марта 2023 года ФИО5 имел следующие счета: № – остаток 0,00 рублей; № – 0,06 рублей; № – 0,00 рублей; № – 367,58 рублей (л.д. 156 т.2).

По сведениям, представленным ПАО «Промсвязьбанк», ФИО5 имел следующие счета: № от ДД.ММ.ГГГГ - остаток 2 718,03 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ - остаток 1 023,74 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ – остаток 3,77 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ – остаток 0,00 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ – 0,00 рублей (т. 2 л.д. 162).

Таким образом, на день смерти заемщика ФИО5 на счетах, открытых в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ПАО «Промсвязьбанк» на его имя, находились денежные средства в сумме 4 113,18 рублей.

Согласно акту осмотра земельного участка по адресу: 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ведущим специалистом-экспертом Администрации муниципального образования «

<

адрес> Удмуртской Республики», земельный участок не используется по целевому назначению, имеется дом и строение, территория самого участка и придомовая территория заросла сорными травами; до ворот и дома пройти невозможно ввиду наличия борщевика (л.д. 197 т.2). 

Справкой № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости имущества, представленной Администрацией муниципального образования «

<

адрес> Удмуртской Республики» подтверждается, что рыночная стоимость земельного участка (категория земель: земли населенных пунктов; вид разрешенного использования: личное подсобное хозяйство; общая площадь: 2500 кв.м., кадастровый №), по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 000 рублей; рыночная стоимость жилого дома (назначение: жилое, год завершения строительства: 1967 г.; общая площадь: 20 кв.м., кадастровый №) по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 30 000 рублей (л.д. 44-51 т.3). 

Суд считает возможным согласиться с отчетом, выполненным частнопрактикующим оценщиком ФИО17, поскольку он составлен оценщиком, обладающим необходимой квалификацией для проведения такого рода исследований, выводы, содержащиеся в данном отчете, основаны на нормативных источниках, расчетах и специальных познаниях. 

Указанный отчет сторонами не оспорен, доказательств, подтверждающих иную рыночную стоимость имущества, суду не представлено.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес> составляет 100 000 рублей. 

Из ответа заместителя начальника отделения – заместителя старшего судебного пристава ОСП по Сарапульскому и 

<

адрес>м УФССП России по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании исполнительного документа, выданного по делу № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО5 было возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на сумму 164 493,46 рублей. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП было прекращено на основании определения Сарапульского районного суда в связи со смертью должника ( л.д. 91 т.1).

Иных исполнительных производств о взыскании с ФИО5 либо в пользу ФИО5 на исполнении в ОСП по Сарапульскому и 

<

адрес>м УФССП России по Удмуртской Республике не имеется (л.д. 149,161 т.2).

В силу положений статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 34, 39 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

При определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Согласно статье 1150 ГК РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Согласно разъяснениям, данным в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Таким образом, супружеская доля пережившего супруга на имущество, совместно нажитое с наследодателем, может входить в наследственную массу лишь в том случае, когда переживший супруг заявит об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном в период брака.

Согласно сведениям о банковских счетах (вкладах) физического лица, на имя супруги заемщика ФИО2 отрыты счета в следующих кредитных организациях: АО «Российский сельскохозяйственный банк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк Уралсиб», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО Сбербанк (л.д. 136-137 т.1).

Выпиской по счету №, открытому на имя ФИО2 в АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» подтверждается, что по состоянию на 03 марта 2023 года остаток по счету составлял 0,00 рублей (л.д. 200 т.2).

Из выписки, представленной АО «Альфа-Банк», следует, что на имя ФИО2 открыт счет №, по состоянию на 03 марта 2023 года остаток по счету составлял 0,00 рублей (л.д. 202 т.2).

Выпиской по счету №, открытому на имя ФИО2, представленной ПАО «БАНК УРАЛСИБ», подтверждается, что остаток по счету на 03 марта 2023 года составляет 75,92 рублей (л.д. 181 т.1).

Из выписки, представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует, что на имя ФИО2 открыт счет №, остаток на счете 0,00 рублей (л.д. 29 т.3).

Из представленной ПАО Сбербанк выписки по счетам следует, что на имя ФИО2 открыты счета № – остаток на счете 109,58 рублей, № – остаток на счете – 0,00 рублей; № – остаток на счете 0,00 рублей; № – остаток на счете 175,65 рублей (л.д. 179 т.1).

Сообщением начальника РЭО МРЭО Госавтоинспекции МВД по УР подтверждается, что транспортные средства на ФИО2 не регистрировались (л.д. 126 т.1).

Выпиской из ЕГРН по состоянию на 06 мая 2024 года подтверждается, что на основании договора передачи жилого помещения в собственность (приватизация) от 12 мая 2022 года, выданного Администрацией МО «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» ФИО2 принадлежит жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>4, а также 1/8 доля в общей долевой собственности на земельный участок (земли сельскохозяйственного назначения), расположенный по адресу: территория муниципального образования «Мостовинское», массив «Мостовинский», участок 18; основание государственной регистрации – свидетельство на право собственности на землю, выданное 22 августа 1996 года на основании решения исполкома Сарапульского райсовета от 16 ноября 1992 № 284 б, соглашение о выделении земельного участка в натуре и об определении долей в общей собственности (л.д. 142-143, 157-161, 165 т.1, л.д. 207, 211-213 т.2).

Поскольку земельный участок передан в собственность ФИО2 до регистрации брака, а квартира получена супругой заемщика по безвозмездной сделке, оно является ее собственностью и разделу не подлежит. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ответу нотариуса нотариального округа «Сарапульский район» ФИО11 от 01 марта 2024 года, после смерти ФИО5, зарегистрированного на день смерти по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес> заведено наследственное дело № 34342731-32/2023. На 01 марта 2024 года в нотариальной конторе по данному наследственному делу зарегистрировано заявление от 23 марта 2023 года об отказе от наследства по всем основаниям от супруги наследодателя – ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: 

<

адрес>. Других заявлений по вышеуказанному наследственному делу, в том числе заявлений о принятии наследства по закону, заявлений о принятии наследства по завещанию и заявлений о выдаче свидетельства о праве на наследство на обязательную долю, в нотариальной конторе не зарегистрировано, свидетельства о праве на наследство не выдавались. Сведений о составе и стоимости наследственного имущества в наследственном деле не имеется (л.д. 63 т.1). 

Из поквартирной карточки по адресу: 

<

адрес> следует, что по вышеуказанному адресу проживали ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, снята с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 152 т.2).

Справкой заместителя Главы Администрации МО «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» начальника Управления по работе с территориями Сарапульского района от 17 апреля 2024 года подтверждается, что с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по адресу: 

<

адрес>, на момент его смерти 03 марта 2023 года никто не проживал и не был зарегистрирован (т. 2 л.д. 109).

Согласно справке, представленной МО МВД России «Сарапульский» от 22 марта 2024 года, ФИО2, 

<

данные изъяты> года рождения зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. 

Способы принятия наследства установлены статьей 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Статьей 1152 ГК РФ установлено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающего ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Судом установлено и подтверждается выпиской по счету ФИО5, открытом в ПАО «Промсвязьбанк» № за период с 03 марта 2023 года по 19 декабря 2024 года, что по состоянию на 03 марта 2023 года остаток денежных средств на счете составлял 2 718,03 рублей (л.д. 107-108 т.3). 

07 марта 2023 года осуществлен перевод денежных средств с карты 554759.8556 на карту 516473.5162 в сумме 1 023 рублей.

07 марта 2023 года выполнен перевод с карты 516473.5162 на карту 220003.1611 в сумме 3 471 рублей.

15 марта 2023 года 

<

данные изъяты> ФИО8 В. произведено зачисление денежных средств на карту в размере 7 750 рублей.

15 марта 2023 года осуществлен перевод денежных средств с карты 516473.5162 на карту 554759.8556 в размере 7 750 рублей.

16 марта 2023 года выполнен перевод денежных средств с карты 554759.8556 на карту 516473.5162 в размере 7 750 рублей.

16 марта 2023 года денежные средства в размере 7 750 рублей переведены ФИО6 В.

Выпиской по счету ФИО5, открытом в ПАО «Промсвязьбанк» № за период с 03 марта 2023 года по 19 декабря 2024 года подтверждается, что 07 марта 2023 года осуществлен перевод денежных средств с карты 554759.8556 на карту 516473.5162 в сумме 1 023 рублей (л.д. 109 т.3).

15 марта 2023 года осуществлен перевод денежных средств с карты 516473.5162 на карту 554759.8556 в размере 7 750 рублей.

16 марта 2023 года осуществлен перевод денежных средств с карты 554759.8556 на карту 516473.5162 в размере 7 750 рублей.

При этом ответчик ФИО2 в возражениях на исковое заявление факт принятия ею наследства путем совершения действий по пользованию и распоряжению наследственным имуществом отрицает, утверждая, что совместно с супругом не проживала, общего хозяйства не вела.

Вместе с тем, регистрация операции с использованием карты с применением ПИН-кода является безусловным подтверждением совершения операции держателем карты и последующего бесспорного списания денежных средств со счета карты в порядке, предусмотренном договором.

Указанные обстоятельства в совокупности свидетельствуют о том, что операция по переводу денежных средств с одной карты на другую, а затем на карту 

<

данные изъяты> ФИО8 В. произведена от имени самого ФИО5 с использованием персонального ПИН-кода банковской карты, законные основания для отказа в совершении расходной операции по банковскому счету ФИО5 у Банка отсутствовали.

Доказательств того, что денежные средства с банковской карты сняты в результате неправомерных действий сотрудников Банка либо иных лиц, ответчиком не представлено, банковская карта, принадлежащая заемщику, не была заблокирована.

Поскольку операция по переводу денежных средств была осуществлена банком на основе полученного через платежную систему авторизационного запроса с использованием пластиковой карты с реквизитами банковской карты, соответствующего ПИН-кода, содержание которых позволило ПАО Сбербанк идентифицировать клиента, у Банка имелись основания считать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом, и в соответствии со статьями 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк был обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счета данного вида.

Кроме того, суд принимает во внимание, что ФИО2 ни в банк, ни в правоохранительные органы о несанкционированной операции по переводу денежных средств не обращалась, кредитное учреждение о списании денежных средств без ее ведома не уведомила, зная логин и пароль заемщика ФИО5, перечислила на свой счет денежные средства заемщика, следовательно, суд приходит к выводу о том, что перевод денежных средств был произведен фактическим держателем карты, а именно супругой заемщика ФИО2; доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Таким образом, суд считает, что наследник ФИО2 фактически приняла наследство, открывшееся после смерти супруга ФИО5 

Статьей 1175 ГК РФ установлено что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как изложено выше, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник ФИО2 отвечает перед кредиторами по долгам наследодателя, составляет 102 237,17 рублей. (100 000 рублей – стоимость недвижимого имущества + 4 113,18/2=2056,6 – денежные средства на счетах + 361,15/2=180,58 – денежные средства на счетах супруги).

Гражданским законодательством при недостаточности имущества должника перед кредиторами предусмотрен принцип пропорционального разделения общего долга между всеми кредиторами. Согласно части 3 статьи 111 Федерального закона ль 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе. Этот же принцип закреплен и в отношении должника (юридического лица, предпринимателя) (в частности, ст.134,135 ФЗ от 26 октября 2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

По смыслу статей 416,1175 ГК РФ, если взыскиваемая с наследников должника сумма (пределы которой определяются рыночной стоимостью имущества наследственного имущества на день открытия наследства) недостаточна для удовлетворения требований всех кредиторов, то они удовлетворяются пропорционально сумме, причитающейся каждому взыскателю.

Таким образом, общая сумма требований кредиторов к имуществу наследодателя ФИО5 составляет 723 523,43 рублей, в то время как общая стоимость перешедшего к наследникам имущества составляет 102 237,17 рублей, что недостаточно для удовлетворения в полном объеме обязательств наследодателя.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что требования кредиторов подлежат удовлетворению частично, пропорционально доле долга по каждому кредитному договору от общей суммы долгов, что составляет:

- требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - 26% (188 106,4х100:723 523,43);

- требования ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» - 74% (535 417,03х100:723 523,43).

Соответственно, с учетом пропорционального удовлетворения требований кредиторов и недостаточности наследственного имущества, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 26 581,66 рублей, в пользу ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» 75 655,51 рублей. 

В силу того, что в ходе судебного разбирательства установлен наследник, фактически принявший наследство ФИО5, его супруга ФИО2, в удовлетворении исковых требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО10, Администрации МО «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики», МТУ Росимущество в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников должно быть отказано.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку имущественные требования истца ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс», заявленные в сумме 535 417,03 рублей, подлежали оплате государственной пошлиной в сумме 8 554,17 рублей, а удовлетворены судом в размере 75 655,51 рублей, что составляет 74% от общей суммы, заявленной к взысканию, то с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 330 рублей. Имущественные требования истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», заявленные в сумме 188 106,40 рублей, подлежали оплате государственной пошлиной в сумме 4 962,13 рублей, а удовлетворены судом в размере 26 581,66 рублей, что составляет 26% от общей суммы, заявленных к взысканию. Следовательно, взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 290 рублей. 

В удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в оставшейся части истцам надлежит отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» ИНН 

<

***> в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 07 ноября 2022 года по состоянию на 26 июля 2023 года в размере 75 655,51 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 330 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности и судебных расходов отказать.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к Плетневой 

<

данные изъяты>, Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики», Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать. 

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ИНН 

<

***> в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***>-N83/00958 от 07 ноября 2022 года по состоянию на 22 декабря 2023 года и задолженность по кредитному договору 

<

***>-ND3/00415 от 07 ноября 2022 года по состоянию на 15 января 2024 года в размере 26 581,66 рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1 290 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и судебных расходов отказать. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Плетневой 

<

данные изъяты> ФИО7, Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Сарапульский район Удмуртской Республики» Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 30 января 2025 года.

Судья Арефьева Ю.С.