Дело № 2-266/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ишим 19 февраля 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Турсуковой Т.С., 

при секретаре Чалковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее ООО «СААБ») предъявило в Ишимский городской суд Тюменской области иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164792 рубля 91 копейка, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4496 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) оформил(а) заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Так, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен №. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 93800 рублей 00 копеек. При подписании Заявления на кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО "СААБ" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 164792 рубля 91 копейка, состоящую из основного долга - 91986 рублей 66 копеек, процентов - 71038 рублей 59 копеек, комиссии - 1767 рублей 66 копеек. штрафы - 0 рублей. На основании Договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. На основании вышеизложенного ООО "СААБ" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) оплата также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 164792 рубля 91 копейка. До подачи настоящего искового заявления ООО «СААБ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» не явился, извещался своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых просит уменьшить проценты на остаток долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании ООО «СААБ» долга с ФИО1 расторгнуть, что не влечет освобождение ФИО1 от возврата долга. В обосновании возражений указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано Заявление на получение потребительского кредита по банковской карте (Заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГг.) под 61,65 процентов годовых с лимитом 150000 рублей и заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11782,00 с процентной ставкой 43,6% годовых сроком на 5 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ (полная стоимость кредита: 53,27%), которые ФИО1 выплатила в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № ФИО1 была выдана (перечислена на кредитную карту) сумма в размере 93 800 рублей, процентная ставка от 36,6 %, а не 150000 рублей, именно эта сумма указана банком в Заявлении на получение потребительского кредита по банковской карте (к Заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГг.), на которое ссылается Банк в Исковом заявлении. В п. 3 Заявления сказано: при изменении указанной информации, новая информация доводится до Клиента в письменном виде (в случае, если к кредитному договору не заключается дополнительное соглашение). Кредитный договор № с новыми условиями ФИО1 не подписывала, равно как и Дополнительного соглашения, что противоречит ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Согласно ст.422 ГК РФ - договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме (для кредитного договора - в письменной), достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях" договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). Также ответчик не согласна с начисленными банком процентами на остаток долга.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщал, об отложении дела слушанием не ходатайствовал. 

Исследовав представленные доказательства, суд находит иск ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» подлежащим удовлетворению ввиду следующего.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В силу положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. 

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем подачи ФИО1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ № на получение потребительского кредита по банковской карте и акцепта данной оферты банком путем зачисления средств на счет банковской карты ДД.ММ.ГГГГ. 

Факт получения кредитных средств ответчиком не оспаривается, напротив, признается в поступивших возражениях, из которых следует, что на счет банковской карты ДД.ММ.ГГГГ было зачислено 93800 рублей кредитных средств. 

Условия договора содержатся в указанном заявлении на получение потребительского кредита /л.д.11, 14/, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, порядке погашения кредита /л.д.19-22/. Проценты по кредиту составляют 49% годовых, полная стоимость кредита 61,65 % годовых, за снятие наличных денежных средств с карты, смс-сервис предусмотрены платы (комиссии). 

Ответчик ФИО1 при подаче заявления была ознакомлена с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам, что подтверждается её подписью в заявлении /л.д.11/. 

Условиями договора предусмотрено погашение задолженности по кредиту и уплата процентов ежемесячно путем внесения минимального платежа в течение платежного периода (месяц). 

Однако ответчиком условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету /л.д.7-8, 23-26/.

АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» ДД.ММ.ГГГГ заключили договор уступки права требования №. Согласно приложения к нему АО «ОТП Банк» уступило право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности».

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.383 Гражданского кодекса РФ, не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в ч.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключенном между АО «ОТП Банк» и ответчиком кредитном договоре прямой запрет на передачу банком права требования третьим лицам или обязанность банка получать согласие на такую передачу у должника не предусмотрены.

Объем переданных прав требования по совершенной сделке соответствует объему неисполненных кредитных договорных обязательств на день уступки, договор цессии ответчиком не оспорен.

Ответчику ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования /л.д. 35/ с досудебной претензией о возврате задолженности /л.д.36/. О направлении письма представлен список почтовой корреспонденции /л.д.34/

Представленные истцом расчеты цены иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела. Ответчиком доказательств иного размера задолженности суду не представлено. 

Доказательства надлежащего исполнения обязательств Заемщика по договору ответчиком суду не представлены. 

ООО «СААБ» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа взыскании задолженности с ответчика. Судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ, но определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен ввиду поступления возражений должника /л.д.6/. 

В возражениях на иск ФИО1 просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании ООО «СААБ» долга с ФИО1. Вместе с тем встречный иск ею не заявлен, требования не оформлены в порядке исковой производства в соответствии с требованиями ст. 131-132 ГПК РФ, кроме того кредитный договор между ООО «СААБ» и ФИО1 не заключался. 

Довод возражений о том, что не был заключен кредитный договор на сумму 93800 рублей, что дополнительных соглашений ею не подписывалось, не может служить основанием к отказу в иске. Ответчик не оспаривает факт получения кредитных средств по кредитной карте. В своем заявлении /л.д.11/ она просила открыть ей счет и предоставить ей кредитную слугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт с размером кредитного лимита – до 150000 рублей. Банком кредитный лимит был определен в данных пределах – в размере 93800 рублей. 

Довод возражений о необходимости снижения процентов за пользование кредитом, несогласии с расчетом начисленных процентов судом отклоняется, поскольку ответчик своего расчета суду не представил, а положения закона «О потребительском кредите», на который ответчик ссылается в иске к правоотношениям сторон, возникшим в 2013 году не применяются, поскольку закон вступил в силу с 01.07.2014 и применяется к договорам, заключенным после указанной даты (ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)")

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая изложенное, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом, в сумме всего 4496 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк», в размере 164792 рубля 91 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 91986,66 рубля, задолженность по уплате процентов – 71038,59 рубля, задолженность по уплате комиссий – 1767,66 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4496 рублей, всего взыскать 169288 рублей 91 копейка. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2019 года.

Председательствующий /подпись/ Турсукова Т.С.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>