Дело № 2-146/2017

Городской суд города Лесного Свердловской области

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года гор.Лесной Свердловской области

Городской суд города Лесного Свердловской области в составе: 

председательствующего Чариковой И.В.

секретаря судебного заседания Русиной О.А. 

с участием:

представителя третьего лица, Ж., А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя, об обязании предоставления графика погашения задолженности по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1, действуя через представителя по доверенности Р., обратился к ПАО «Сбербанк России» с иском о защите прав потребителя. Просит суд в обязать банк предоставить график погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда по Закону РФ «О защите прав потребителя» в размере ***; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50% от суммы, в силу п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей»; судебные расходы в сумме ***.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит по программе «кредит на недвижимость» в размере ***, под 12% годовых со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ. Цель кредита - ремонт квартиры. Первоначально, согласно п.4.1. договора, погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно, равными долями, начиная с 1-го числа каждого месяца, следующего за месяцем получения кредита, но не позднее 10 числа. Последний платеж должен был быть произведен истцом не позднее ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, согласно п. 4.3. данного договора истец обязался осуществлять уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за, платежным, одновременно с погашением кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ, условия и порядок погашения кредита (основного долга) определенные договором, были изменены ПАО «Сбербанк России», что подтверждается Дополнительным соглашением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При подписании Дополнительного соглашения к договору истцу не был представлен (и не предоставлен до настоящего времени) график погашения кредитных обязательств. Вопрос о необходимости согласования нового графика погашения задолженности, ежемесячных сроков погашения, как основного долга, так и процентов, а также о размере ежемесячного платежа, поднимался истцом неоднократно: ДД.ММ.ГГГГ, в адрес ответчика истцом направлено заявление-претензия о предоставлении графика погашения задолженности; ДД.ММ.ГГГГ направлено предложение о заключении мирового соглашения с предложением о направлении графика погашения задолженности. Оба заявления оставлены ответчиком без внимания. В связи со сложившейся ситуацией истец длительный период времени испытывал нервный стресс, беспокоился, не мог спать. Больше восьми месяцев истец пытался разрешить вопрос, связанный с ненадлежащим исполнением банком своих обязанностей, неоднократно просил банк об исполнении данного обязательства, тратил время и деньги на телефонные звонки. В связи с чем, оценивает причиненный ответчиком моральный вред в ***. Кроме того, он несет расходы, оплачивая юридические и консультационные услуги.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился направил ходатайство об отложении дела, т.к. лично присутствовать в заседании он не может., а его представитель - Р. будет находиться в 

<

адрес>. Иных заявлений и ходатайств, а также уточнений по иску не представил.

Представитель истца Р. направила ходатайство об отложении дела, в связи с тем, что участвует в судебном заседании Свердловского областного суда по делу, назначенному на ДД.ММ.ГГГГ 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» З. ходатайствовала о рассмотрении иска в свое отсутствие. Направила письменный отзыв, в котором просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме, т.к. истцом пропущен срок исковой давности для подачи иска в суд, а также указывает, что банком надлежащим образом исполнены обязательства по предоставлению истцу полной и достоверной информации о кредите.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Ж. в заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.

Представитель третьего лица по доверенности - А., полагает требования истца к банку обоснованными. При этом указывает, что поручительство ее доверителя Ж. по кредитному договору следует признать незаключенным, т.к. Дополнительное соглашение к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключено с ним на иных условиях нежели кредитный договора и договор поручительства (по размеру процентной ставки, сроку возврата кредита, указания на цель получения кредита).

В силу п. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что неявка истца и его представителя в настоящее судебное заседание была вызвана не уважительной причиной, учитывая, что по ходатайству истца и его представителя судебное разбирательство уже неоднократно откладывалось, суд, с учетом мнения представителя третьего лица, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ФИО1, представителя истца Р., представителя ответчика ПАО «Сбербанк России», третьего лица Ж. 

Суд, заслушав доводы представителя третьего лица А., исследовав доказательства, представленные в материалы дела, обозрев частично материалы гражданского дела № приходит к следующему :

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами, лицами, участвующими в деле.

С учетом данного положения Закона суд, разрешая спор, исходит из представленных сторонами доказательств. 

В соответствии со ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ ( ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как следует из материалов настоящего гражданского дела и гражданского дела №, между ОАО " Сбербанк России» ( ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит по программе «Кредит на недвижимость» в сумме ***. по ставке 12% годовых на ремонт квартиры по ДД.ММ.ГГГГ ( п.1.1.Договора).

В соответствии с пп.4.1, 4.3 кредитного Договора погашение кредита заемщиком производится ежемесячно равными долями, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Последний платеж производится не позднее даты указанной в п.1.1.Договора. Погашение процентов за пользование кредитом производится также ежемесячно, не позднее 10 числа, месяца следующего за платежным, одновременно с погашением кредита.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил поручительство Ж. (п. 2.1. кредитного договора), с которым был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Ж., как следует из п.1.2 Договора поручительства, был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора. 

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются. 

Истцу ФИО1 был на руки выдан график погашения платежей, который являлся неотьемлемой частью кредитного договора, что подтверждается подписью истца за получение второго экземпляра документов и фактически им не оспаривается. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору №, в котором стороны изменили некоторые условия договора в следующей редакции:

- п.1.1. Договора «кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 300000 руб.под. 12% годовых на ремонт объектов недвижимости на срок ДД.ММ.ГГГГ 

- п.4.1 «Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем по ДД.ММ.ГГГГ За февраль 2013 г. следовало уплатить – *** руб., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ совершать платежи по ***. (ежемесячно). Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. Договора (т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ); 

- дополнить Договор п. 4.16 «Сумму просроченной задолженности по основному долгу восстановить на счетах по учету срочной задолженности с даты подписания настоящего Соглашения»;

- принять приложение к Договору «Срочное обязательство от 10.04.2013г.»;

- настоящее соглашение не является основанием для пересмотра кредитной истории, не изменяет отношения сторон, возникших до его подписания, является неотъемлемой частью Договора. 

С условиями Дополнительного Соглашения № был ознакомлен и согласен поручитель Ж., что подтверждено его подписью на соглашении.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 подписано Срочное обязательство №, в котором последний обязался уплатить по полученному им кредиту ***., а платежи по кредиту производить ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным: начиная с мая 2008 г. в сумме ***., начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ***., начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ***. Последний платеж в сумме ***. произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ Проценты по кредиту уплачивать ежемесячно в соответствии с условиями договора одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа, производить ежемесячно уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. 

В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителя» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Согласно абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 14.03.2013) в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 13 мая 2008 г. N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу, не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. При этом график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве Приложения к кредитному договору.

Доводы истца, что банк в нарушение ст.ст. 8,10,12 Закона РФ «О защите прав потребителя», ст.8, 30 Федерального закона РФ « О банках и банковской деятельности» не предоставил при подписании Дополнительного соглашения новый график погашения кредитных обязательств, чем нарушил его права, как потребителя, суд находит необоснованными и не подлежащим удовлетворению, поскольку вся необходимая информация о сроке и размере погашения кредита у истца имелась. В Дополнительном соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ и Срочном обязательстве № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали срок и размер погашения ежемесячно задолженности по кредиту: с мая 2008 г. по ***., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ***., с марта 2013 г. в сумме ***. Проценты – уплачивать ежемесячно, в соответствии с условиями кредитного договора. 

При сопоставлении срока и размера уплаты основного долга и процентов по Дополнительному соглашению № и Срочному обязательству заемщика, заключенным ДД.ММ.ГГГГ и Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что размер и сроки уплаты как основного долга, так и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до окончания срока погашения кредита по сути остались прежними. 

С даты заключения Дополнительного соглашения № ДД.ММ.ГГГГ до даты обращения истца в банк с претензий ДД.ММ.ГГГГ, затруднений в исполнении кредитного договора при наличии одного и того же пакета банковских документов у истца не возникало. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ***., истцу известен (что следует из претензии в банк). 

На основании изложенного, суд, проанализировав условия Кредитного договора №, Дополнительного соглашения №, Срочного обязательства №, заключенных между сторонами, приходит к выводу о надлежащем исполнении банком своих обязательств, т.к. необходимая для заключения кредита и последующего его исполнения информация содержалась в указанных документах.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, соответственно нет оснований и для удовлетворения производных требований к ответчику: о взыскании компенсации морального вреда, штрафа за нарушение прав потребителя, судебных расходов. 

Доводы истца, изложенные в заявлении – претензии Банку от ДД.ММ.ГГГГ, о нарушении последним положения Федерального закона РФ № 353 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», судом отклоняются, т.к. на правоотношения, возникшие между истцом и банком до вступления его в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, не распространяются. Действующее на момент заключения Кредитного договора и Дополнительного соглашения № законодательство не предусматривало обязанности банка доводить информации о графике погашения задолженности в виде конкретной формы (таблицы). 

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, в силу ст.199 ГК РФ, судом отклоняются, как несостоятельные, поскольку Кредитный договор является действующим, срок погашения кредита в соответствии с условиями Договора и Дополнительного соглашения№, не истек. 

Доводы представителя третьего лица А., о прекращении договора поручительства Ж. (третьего лица по иску), не подлежат рассмотрению, т.к. не являются предметом спора. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения путем подачи апелляционной жалобы через городской суд города Лесного.

Текст резолютивной части решения изготовлен с использованием компьютерной техники в совещательной комнате.

СУДЬЯ И.В. Чарикова 

Текст мотивированной части решения изготовлен с использованием компьютерной техники 12.05.2017 г. 

СУДЬЯ И.В. Чарикова