Дело №2-63/2020

УИД 22RS0069-01-2019-003765-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Гертнер Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» (с учетом уточнений) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно суммы задолженности в размере 166267,67 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4525,35 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что +++ 2012г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО12 был заключен кредитный договор №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 150000 руб. под 28% годовых, сроком на 60 мес. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по ссуде - 06 мая 2016г., 06 ноября 2012г. - просроченная задолженность по процентам. 

По состоянию на 11 сентября 2019г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 166267,67 руб., из них: просроченная ссуда - 48844,01 руб., просроченные проценты - 8328,31 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 91611,17 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 17484,18 руб.

ФИО12 умерла +++ 2016 г., ее наследниками являются - ФИО1, ФИО2 

Просили взыскать задолженность солидарно с наследников умершего заемщика.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против исковых требований возражала. Пояснила, что ФИО12 была застрахована на случай смерти, следовательно, страховая компания должна покрыть задолженность ФИО12 перед банком. Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности истцом, который следует исчислять с 21 сентября 2016г. Полагала, что ФИО2 фактически принял наследство после смерти ФИО12, поскольку в настоящее проживает в доме, в котором на момент смерти проживала ФИО12 Кроме того, указала, что подлежат взысканию только сумма задолженности, которая имелась на дату смерти.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что наследство после смерти ФИО12 он не принимал - ни фактически, ни путем обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Третьи лица нотариус ФИО3, АО «Страховая компания Метлайф» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащем образом, об отложении дела не просили, об уважительности причин неявки суду не сообщили. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что +++ 2012г. ФИО12 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием о предоставлении потребительского кредита в сумме 150000 руб. на 60 мес. под 28% годовых; 36000 руб. - уплата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Согласно подписанному ответчиком графику осуществления платежей - ежемесячный платеж составлял 4670,37 руб., дата последнего платежа - 05 октября 2017г. в размере 4762,28 руб.

В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании №... неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита.

Как следует из выписки по счету, банк +++ 2012г. перечислил ответчику денежные средства в размере 150000 руб., высчитав из этой суммы, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 36000 руб. 

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №..., банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. 

ООО ИКБ «Совкомбанк» 01 сентября 2014г. было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 

Из материалов дела следует, что обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи вносились не в полном объеме, последний платеж по кредиту совершен 22 октября 2016г. в размере 3000 руб., 05 ноября 2016г. - в размере 0,01 руб. 

Установлено, что заемщик ФИО12 умерла +++ 2016г.

В соответствии с п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

По сообщению нотариуса ФИО3 наследниками по закону к имуществу ФИО12 являются ее дети: ФИО1, ФИО2

В соответствии со ст.ст.1110,1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. 

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.ст.1152,1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

После смерти ФИО12 нотариусом ФИО3 было заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства в шестимесячный срок - +++ 2017г. обратилась ФИО1

ФИО12 +++ 2008г. составила завещание, согласно которому все имущество, в том числе земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящиеся по адресу: г.Барнаул, ///, завещала сыну ФИО2

В материалах наследственного дела имеется ответ от ПАО «Сбербанк», согласно которого у ФИО12 имелся счет в ПАО «Сбербанк», с которого +++ 2016г. по завещательному распоряжению произведена выплата ФИО1 в размере 92889,48 руб.

Согласно материалам наследственного дела ФИО2 не обращался к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Свидетельства о праве на наследство не выдавались. 

В соответствии с ч.1 ст.1128 Гражданского кодекса Российской Федерации права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО12 - стоимость перешедшего к ней наследственно имущества - 92889,48 руб., поскольку все иное имущество завещано ФИО2

Довод ответчика ФИО1 о том, что брат ФИО2 фактически принял наследство после смерти матери своего подтверждения не нашли, доказательств фактического принятия ФИО2 наследства после смерти ФИО12 суду не представлено.

Земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящиеся по адресу: г.Барнаул, с///, в котором на момент смерти проживала ФИО12 принадлежат ФИО2 на основании договора дарения от +++ 2010г. 

Поскольку ответчик ФИО2 не принял наследство, принадлежащее наследодателю ФИО12 то он не может нести гражданско-правовую ответственность по ее долгам по кредитному договору перед ПАО «Совкомбанк». 

Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 следует оставить без удовлетворения. 

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, ФИО1 в силу ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации должна отвечать по долгам наследодателя ФИО12 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщиком вносились не надлежащим образом, ежемесячные платежи вносились не в полном объеме, последний платеж по кредиту совершен 22 октября 2016г. в размере 3000 руб., 05 ноября 2016г. - в размере 0,01 руб.

Следовательно, Банку 08 ноября 2016 года стало известно о нарушении своего права, поскольку 07 ноября 2016г. заемщиком не внесен ежемесячный платеж в счет уплаты кредита. 

В суд с исковым заявлением банк обратился 21 сентября 2019 года, посредством направления почтовой связью искового заявления в суд. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности следует исчислять с 08 ноября 2016 года, следовательно, истцом не пропущен срок исковой давности на момент подачи искового заявления в Ленинский районный суд г. Барнаула. Кроме того, суд учитывает, что окончательный круг наследников был определен при рассмотрении настоящего гражданского дела. 

Как следует из материалов дела, по состоянию на 11 сентября 2019г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 166267,67 руб., из них: просроченная ссуда - 48844,01 руб., просроченные проценты - 8328,31 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 91611,17 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 17484,18 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан верным, стороной ответчика в судебном заседании не оспаривался.

Изучив довод ответчика ФИО1 о том, что подлежит взысканию только сумма задолженности, которая имелась на дату смерти, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из разъяснений, данных в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п.4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п.1 ст.395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 ГК РФ), кредитному договору (ст.819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст.395 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Следовательно, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его наследника. В связи с переходом к наследнику, имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер.

Между тем, требования банка о начислении штрафных санкций после смерти заемщика не основаны на законе, и не подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от +++.2012 г. в размере 57378 руб. 51 коп., в том числе: 48844 руб. 01 коп.- просроченная ссуда; 8328 руб. 31 коп. - просроченные проценты; 206 руб. 19 коп. - штраф за просрочку уплаты кредита, начисленный за период с 23 октября 2016г. по 04 ноября 2016г. до дня смерти заемщика. 

Кроме того, суд не усматривает оснований для снижения в большем объеме заявленной истцом неустойки, поскольку неустойка является соразмерной последствиям нарушенного должником обязательства.

Довод ответчика ФИО1 о том, что ФИО12. была застрахована на случай смерти, следовательно, страховая компания должна покрыть задолженность ФИО12. перед банком суд признает несостоятельным.

В соответствии с договором №... от +++ 2011 года добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» для получения страховой выплаты застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику документы (п.8.4).

Таким образом, обязанность сообщить страховой компании о наступлении страхового случае и предоставлении необходимого пакета документов лежит на выгодоприобретателе, а не на банке. 

ФИО1 16 января 2020г. обратилась с заявлением о наступлении страхового случая, однако документы, необходимые для рассмотрения вопроса о наступлении страхового случая и страховой выплаты заявителем по состоянию на 25 февраля 2020 года, не предоставлены. 

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1561,69 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от +++2012 г. в размере 57378 руб. 51 коп., в том числе: 48844 руб. 01 коп.- просроченная ссуда; 8328 руб. 31 коп. - просроченные проценты; 206 руб. 19 коп. - штраф за просрочку уплаты кредита, а также госпошлину, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 1561 руб. 69 коп. Всего взыскать 58940 руб. 20 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2020 года.

Судья:... С.С. Лучинкин Решение не вступило в законную силу по состоянию на 13 марта 2020 годан