Дело № ******

Мотивированное 

решение

 изготовлено 

11.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07.02.2019

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Кайгородовой И.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в размере 68470, 39 руб., в том числе:

- 2657, 83 руб. – неустойка,

- 7387, 04 руб. – просроченные проценты,

- 58425, 52 руб. – просроченный основной долг,

Также истец просит расторгнуть указанный договор, взыскать с ответчика в свою пользу возмещение расходов на уплату государственной пошлины в размере 2254,11 руб. за требование о взыскании задолженности и 6000 руб. за требование о расторжении кредитного договора.

В обоснование иска ПАО «Сбербанк России» указало, что заключило с ФИО1 вышеуказанный договор, согласно которому держатель карты обязан ежемесячно вносить на счет карты сумму обязательного платежа в счет погашения задолженности, также этим договором установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19% годовых и неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% годовых. В связи с неисполнением условий договора держателю карты направлялось требование о погашении задолженности и расторжении договора. Требование оставлено без ответа. В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора банк вправе требовать его расторжения. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сторонами не оспаривалось, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании заявления ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № ******

Условия указанного договора определены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условиях и Тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памятке держателя, заявлении-анкете на получение кредитной карты.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия) для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету Держателя (п. 3.2). В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, Банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (п. 3.4). 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п. 3.5).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6).

В случае если Держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа Держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п. 3.8).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9).

Держатель карты обязан ежемесячно до даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1).

При этом согласно разделу 2 Условий датой платежа является дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20 день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Лимит кредита – устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению. Льготным периодом является период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях. Обязательный платеж - сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка. Отчет - ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период. Отчетный период - период времени между датами формирования отчета.

Согласно Тарифному плану ПАО «Сбербанк России» по картам MasterCard Standard / Visa Classic установлены: процентная ставка за пользование кредитом – 18,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 37,8% годовых. Также указанными Тарифами предусмотрено взимание комиссий: за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат в пределах Сбербанка России/ в дочерних банках в размере 3% от суммы, но не менее 199 руб., в других кредитных организациях – 4% от суммы, но не менее 199 руб.; за предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций – 15 руб. за запрос; за получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте) – 15 руб. за запрос. 

Ответчиком не оспаривалось, что им была получена кредитная карта, посредством которой им совершались расходные операции по открытому ему банком счету. 

Вместе с тем, по утверждению истца, ответчиком не исполнялись надлежащим образом его обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с расчетом задолженности, выполненным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты составила 68470,39 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 58425, 52 руб., просроченные проценты в размере 7387, 04 руб., неустойка в размере 2657, 83 руб.

Правильность расчетов истца у суда не сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена. Свой расчет задолженности ответчик не представил. Также ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору. 

В связи с этим суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленные последним суммы основного долга, процентов, неустойки и комиссии.

Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, полагает, что заявленная банком неустойка соразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование, в котором просил в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму кредита, уплатить проценты, предложил расторгнуть кредитный договор. 

Указанные требования ответчиком выполнены не были.

В данном случае нарушение договора, допущенное ответчиком, является существенным, в связи с чем требования банка о расторжении договора подлежат удовлетворению.

На основании ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 8254, 11 руб., в том числе: 2254, 11 руб. (за требование о взыскании задолженности по кредитному договору) и 6 000 руб. (за требование о расторжении договора). Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № ****** на сумму 7127,11 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № ****** на сумму 1127,06 руб., при этом государственная пошлина, уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в сумме 1127, 06 руб. при подаче банком заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, была зачтена в счет государственной пошлины, подлежащей уплате при обращении истца в суд с рассматриваемым иском. 

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в размере 68470, 39 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 8254, 11 руб.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № ******, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Кайгородова