УИД: 14RS0№-88

Дело № 2-195/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Намцы 17 июля 2024 года

Намский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Каратаевой Н.П., при секретаре Поповой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная службы взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная службы взыскания» (Далее ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на следующие обстоятельства. 29.08.2014 года ОАО «Восточный экспресс банк» переименован на ПАО «Восточный экспресс банк». 03.06.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 24960 рублей 93 копеек на срок до востребования. Далее, 27.09.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор об уступке прав (требований) № 827, право требования долга СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД перешло 27.09.2016 года. 27.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО ПКО «РСВ» заключен договор об уступке прав (требований) № ВОСТ, право требования долга перешло ООО ПКО «РСВ». В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора кредитования, образовалась задолженность по кредитному договору № от 03.06.2012 года на общую сумму в размере 49397 рублей 39 копеек, в том числе по основному долгу – 24960, 93 рублей, задолженность по процентам за пользование 9365, 61 рублей, задолженность по комиссиям и иным платежам 5322,30 рублей, сумма задолженности по процентам в порядке ст.395 ГК РФ 9133,65 рублей, задолженность по государственной пошлине в размере 614,90 рублей. 27.10.2023 года мировым судьей судебного участка № 21 Намского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 03.06.2012 года в размере 51870,80 рублей. 04.03.2024 года данный судебный приказ отменен после отмены судебного приказа ответчиком внесены денежные средства в размере 108,67 рублей. Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность ФИО1 в свою пользу по кредитному договору № от 03.06.2012 года по состоянию на 10.10.2023 года задолженность на общую сумму в размере 51762 рублей 13 копеек, в том числе по основному долгу – 24960, 93 рублей, задолженность по процентам за пользование 9365, 61 рублей, задолженность по комиссиям и иным платежам 5322,30 рублей, сумма задолженности по процентам в порядке ст.395 ГК РФ 9133,65 рублей, начисленных СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД до даты уступки, задолженность по процентам в размере 3088,31 рублей, начисленных истцом с даты уступки по 10.10.2023 года, учитывая внесенный платеж ответчика в размере 108,67 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1752,86 рублей.

В судебное заседание не явились представители истца ООО ПКО «РСВ», надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, просят рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, просила рассмотреть дело без ее участия. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, не явившихся сторон. 

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему: 

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предметы исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3).

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1). Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом (п. 3).

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 03.06.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 24960 рублей 93 копеек на срок до востребования с процентной ставкой в размере 27 % годовых за пользование Заемщиком денежными средствами, по условиям которого Займодавец принял на себя обязательство выдать Заемщику сумму кредита, Заемщик принял на себя обязательство вернуть сумму кредита и оплатить начисленные проценты за пользование денежными средствами согласно условиям договора в срок до востребования. 

Согласно приложенной выписке из лицевого счета за период с 01.01.2001 года по 29.06.2018 года на имя ФИО1 учтены движения денежных средств, начиная с 04 июня 2012 года.

Таким образом, активировав кредитную карту, ответчик согласилась со всеми условиями использования кредитной карты банка. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 03.06.2012 года по состоянию на 10.10.2023 года у ответчика образовалась задолженность на общую сумму в размере 51762 рублей 13 копеек, в том числе по основному долгу – 24960, 93 рублей, задолженность по процентам за пользование 9365, 61 рублей, задолженность по комиссиям и иным платежам 5322,30 рублей, сумма задолженности по процентам в порядке ст.395 ГК РФ 9133,65 рублей, начисленных СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД до даты уступки, задолженность по процентам в размере 3088,31 рублей, начисленных истцом с даты уступки по 10.10.2023 года, учитывая внесенный платеж ответчика в размере 108,67 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1752,86 рублей. 

Суд, проверив представленные истцом расчет, не усматривает оснований не согласиться с расчетом заявленных требований.

Расчеты проверены судом и признаются арифметически верными и соответствующими условиям договора. Ответчиком суду иной расчет не представлен. 

В своем возражении на ходатайство ответчика от 01.07.2024 года представитель истца просит отказать в удовлетворении ходатайства ответчика, обосновывая тем, что кредитный договор № от 03.06.2012 года заключен на срок до востребования, согласно ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 27.09.2016 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор об уступке прав (требований) № 827, право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 27.09.2016 года. 07.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО ПКО «РСВ» заключен договор уступки прав требования № ВОСТ, право требования по долгу перешло ООО ПКО «РСВ» 07.11.2021 года. Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок исковой давности истекает 07.11.2024 года. 

Далее, 27.09.2016 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор об уступке прав (требований) № 827, право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 27.09.2016 года. 

В соответствии с п. 3.1.6 договора об уступке прав (требований) № 827 от 27.09.2016 года за свой счет уведомить должников о состоявшемся переходе прав требования. Направляемое Цедентом должнику уведомление оформляется в соответствии с приложением № 5 к договору. Уведомление скрепляется подписью уполномоченного должностного лица банка и оригинальной печатью банка. В течение 30 календарных дней с момента заключения договора уведомления должны быть направлены Цедентом всем должникам простыми письмами. Цедент должен предоставить Цессионарию реестр отправленных писем и электронные копии, направленных писем в срок не позднее 10 рабочих дней с даты отправки. Цедент не несет ответственности за неполучение должником указанного письменного уведомления.

Согласно ответу на судебный запрос, поступившего от представителя ПАО «Совкомбанк» от 16.07.2024 года исх. № следует, что на имя ответчика ФИО1 числится кредитный договор № от 03.06.2012 года, право требования долга по которому 27.09.2016 года перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, заключительный счет по договору ПАО «Совкомбанк» не выставлялся в связи с уступкой задолженности в пользу нового кредитора, информацию и подтверждающие документы об извещении заемщика ФИО1 об уступках прав требований направить не представляется возможным в связи с тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» в период реорганизации данные сведения в ПАО «Совкомбанк» не передало. 

07.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО ПКО «РСВ» заключен договор уступки прав требования № ВОСТ, право требования по долгу перешло ООО ПКО «РСВ» 07.11.2021 года. 

В силу п. 2.9 договора уступки прав требования № ВОСТ от 27.11.2021 года Цессионарий уведомляет должников, права требования к которому уступлены по настоящему договору, о произведенной уступке. 

Согласно ответу на судебный запрос, представленному истцом от 08.07.2024 года сведения о выставлении клиенту ФИО1 заключительного счета-выписки согласно п.2.10. типовых условий кредитования счета, о направлении извещения заемщику ФИО1 об уступках права требования, отсутствуют.

Судом установлено, что заемщик обязательства по договору не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность.

Доказательств возврата истцу задолженности в установленные сроки и на день рассмотрения дела стороной ответчика суду не представлено.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 обратилась к суду с заявлением о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

Согласно условиям договора кредитной карты срок установлен до востребования. 

Первоначальный кредитор уступил права требования ФИО2 Лимитед по договору от 27 сентября 2016 года.

Данных о том, что ответчик уведомлена об уступке права требования не имеется. 

Как следует из ответа ПАО «Совкомбанк» - правопреемника первоначального кредитора, заключительный счет ФИО3 не выставлялся в связи с уступкой задолженности. 

Заключительный счет ФИО3 ни первоначальным кредитором, ни ФИО2 Лмимтед, ни истцом не выставлялись.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье обратился только 20 октября 2023 года, с настоящим иском 24 мая 2024 года. 

Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности.

Уступка права требования не влияет на течение срока исковой давности.

Между тем, последний платеж по кредитной карте ответчиком был произведен 30 июня 2014 года, после указанной даты платежей не произведено. 

Таким образом, первоначальный кредитор знал о нарушении своего права. Договор заключен 03 июня 2012 года. Как следует из выписки по счету ФИО3, карта активирована 04 июня 2012 года. Расчетный период согласно типовым условиям кредитования счета, равен одному месяцу, датой начала каждого последующего расчетного периода является первое число текущего месяца. Минимальный обязательный платеж должен быть погашен в течение 25 дней, который отсчитывается от даты следующей за датой окончания расчетного периода. Таким образом, расчетный период после даты последнего платежа начался с 01 июля 2014 года по ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 2.3 типовых условий кредитования счета по окончании каждого расчетного периода банк направляет клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения СМС уведомлением на контактный телефон клиента либо доводится до клиента при обращении клиента в отделение банка.

Однако, материалы дела не содержат данных об извещении ответчика о размерах минимального обязательного платежа.

С учетом установленного 25дневного срока, следующий обязательный минимальный платеж ФИО3 должен был быть погашен не позднее 26 августа 2014 года. То есть первоначальный кредитор должен был узнать о нарушении своего права не ранее 27 августа 2014 года.

Доказательств согласования иного графика возврата кредита, иного порядка использования и возврата денежных средств заемщиком, истцом не представлено.

Поскольку истец обратился к мировому судье только 20 октября 2023 года с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03 июня 2012 года, то есть уже после истечения срока исковой давности по договору, данное обстоятельство не может являться основанием для перерыва течения срока давности.

Обстоятельств, свидетельствующих о предоставлении банком заемщику отсрочки (рассрочки) исполнения кредитного обязательства по кредитному договору материалы дела не содержат.

Учитывая приведенные выше правовые нормы и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу о том, что на дату предъявления иска в суд, истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, в связи с чем, суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

По смыслу ст. 98 ГК РФ при отказе истцу в удовлетворении иска, расходы истца, понесенные на уплату государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 196-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная службы взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Намский районный суд Республики Саха (Якутия).

Решение в окончательной форме принято 22 июля 2024 года. 

Судья п/п Н.П. Каратаева

Копия верна. 

Судья Н.П. Каратаева

Секретарь с/з В.А. Попова