Мотивированное 

решение

 изготовлено 10 сентября 2025 года 

Дело № 2-549/2025

УИД 22RS0003-01-2025-001078-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск 27 августа 2025 года

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Понькиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту истец, Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ФИО1 подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в банке, заключен договор комплексного банковского обслуживания № На основании указанного заявления открыт счет №, с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения смс-сообщений для подтверждения действий клиента в системе +№. ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 565000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнил свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременности возврат кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 609058 руб. 13 коп., из которых: 513174 руб. 72 коп. – основной долг, 94665 руб. 55 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1049 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 168 руб. 29 коп. – пени по просроченному долгу.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 609058 руб. 13 коп., из которых: 513174 руб. 72 коп. – основной долг, 94665 руб. 55 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1049 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 168 руб. 29 коп. – пени по просроченному долгу; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17181 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, представил заявление о признании исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п.1, п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с положениями статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ст.160 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным способом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст. 5, п.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность заключения кредитного договора с физическим лицом с использованием информационных сервисов и подписания его электронной подписью, признаваемых равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, при подтверждении принадлежности электронной подписи в установленном законом или соглашением сторон порядке.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с Анкетой-заявлением на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО). 

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам автокредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «ВТБ-Онлайн» дистанционным способом. При заключении спорного договора условие, предусмотренное ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном заседания.

Согласно Индивидуальным условиям заключенного сторонами кредитного договора размер полной стоимости кредита составляет 17,50 % годовых.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора сумма кредита составляет 565000 руб. 00 коп., срок действия договора 60 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка на дату заключения договора составляет 17,50 % годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий договора стороны согласовали: количество платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 29 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно, размер первого платежа 8397 руб. 60 коп., размер второго платежа 14345 руб. 23 коп. Начиная с даты, следующей за датой 2 ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе «2. Условия кредитования» Правил автокредитования.

Цели использования Заемщиком потребительского кредита - на покупку транспортного средства и иные сопутствующие расходы (п. 11 Индивидуальных условий).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена обязанность заемщика не позднее 5 рабочих дней до даты 2 ежемесячного платежа предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита и соответствующего требованиям, указанным в пункте 4.2. Индивидуальных условий договора. При отсутствии обеспечения банк вправе применить формы ответственности для заемщика, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 23 Индивидуальных условий кредитный договор состоит из Правил автокредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий. До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами автокредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Предложение заемщика одобрено банком, во исполнение Индивидуальных условий кредитования Банк ВТБ (ПАО) осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 565 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, принятые обязательства по кредитному договору в части оплаты основного долга, процентов ответчиком надлежащим образом не исполняются.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено не было.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 609058 руб. 13 коп., из которых: 513174 руб. 72 коп. – основной долг, 94665 руб. 55 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1049 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 168 руб. 29 коп. – пени по просроченному долгу.

Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем он может быть положен в основу решения суда.

Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком ВТБ (ПАО), ФИО1 согласно требованиям ст. 310 ГК РФ обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано Банком ВТБ (ПАО), суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору № в размере 513174 руб. 72 коп., плановые проценты в размере 94665 руб. 55 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения составляет 0,1 % за день.

Согласно представленному банком расчету размер пеней составляет: 1049 руб. 57 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 168 руб. 29 коп. – пени по просроченному долгу.

Суд учитывает, что пени за просрочку исполнения обязательства являются мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика, а потому суд находит обоснованным взыскание с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1049 руб. 57 коп., пени по просроченному долгу 168 руб. 29 коп.

Ответчик полностью признал исковые требования, сформулированные в иске, представив письменное заявление о признании иска, последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны,.

Учитывая изложенное, обстоятельства дела, суд принимает признание иска ответчиком.

В силу части 4 статьи 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

С учетом изложенного, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ч.1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее НК РФ) при признании ответчиком иска возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Банком ВТБ (ПАО), исходя из цены иска (609058 руб. 13 коп.) оплачена госпошлина в размере 17181 руб. 

Поскольку ответчик ФИО1 признал исковые требования в полном объеме, то Банку ВТБ (ПАО) подлежит возврату из соответствующего бюджета госпошлина на основании п.3.ч1. ст. 333.40 НК РФ в размере 12027 рубля (17181 х70%), уплаченная по платежному поручению №.

В оставшейся части уплаченная Банком ВТБ (ПАО) госпошлина в размере 5154 рубля (17181-12027) подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 609058 рублей 13 копеек, по состоянию на 27 марта 2025 года, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5154 рубля.

Возвратить Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) из соответствующего бюджета госпошлину, уплаченную по платежному поручению №, в размере 12027 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд с подачей жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А. Агапушкина