Дело 2-1226/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2017 года г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области

в составе:

Председательствующего судьи Осиповой О.Б.,

при секретаре Кошелевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31064 руб. 66 коп., из которых: 8274 руб. 54 коп. – просроченная задолженность по кредиту; 22790 руб. 12 коп. – неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов, а также о взыскании пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1131 руб. 94 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта № .... Согласно заявлению должник получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет один год. Процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 20 % годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Обязательство заемщика надлежащим образом не исполнено. В настоящее время возникла вышеуказанная задолженность. Заемщик С. В.С. умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследником является его супруга ФИО1, которая в силу ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя. ФИО1 в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем истец обратился в суд.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредиту в размере 5 274 руб. 54 коп., неустойку в размере 23 178 руб. 51 коп. Последний платеж был произведен ответчиком 28.01.2017г. Неустойка рассчитана за период с 01.08.2013г. по 16.03.2017г., изначально из расчета суммы долга 4410 руб., затем вся сумма перенесена была на просроченную задолженность и неустойка начислялась на сумму 24000 рублей. Также просит взыскать пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения и расходы по оплате государственной пошлины в размере 500 руб. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в силу ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательств, просит учесть то, что она принимала меры к погашению кредитной задолженности. 

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» (в последующем АО «Газпромбанк») и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта ..., условиями которого установлен кредитный лимит в размере 50 000 руб., максимальный срок кредита 1 год, процентная ставка за пользование кредитными средствами в форме овердрафта в пределах лимита задолженности – 20 % годовых.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - «Условия») Кредитный договор составляют следующие документы в совокупности: заявление ФИО2 на получение международной банковской карты Банка ГПБ (АО) (далее - заявление»); условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО); тарифы, утвержденные уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении (далее по тексту - «Тарифы»).

В Заявлении, подписанном С. В.С., по которому он получил международную банковскую карту ГПБ (ОАО), указаны условия предоставления ему кредита в форме овердрафта.

Согласно Заявлению ФИО2 получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет один год.

При подписании Заявления заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт.

В соответствии с п. 3.1.4 Условий Банк предоставил Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме или частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредиту.

В соответствии с п. 4.3. Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для ответчика была определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производится не позднее последнего календарного дня месяца.

Согласно п. 3.3.4 Условий, при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку на просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами, и которая определена в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п.4.2.3 Условий Банк имеет право осуществить блокировку банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Согласно расчету АО "Газпромбанк", по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору ... имеется задолженность перед банком в сумме 28453 руб. 05 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 5274 руб. 54 коп.; неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 23 178 руб. 51 коп. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет, представленный Банком, проверен судом и является правильным, соответствует условиям кредитного договора и данным о движении средств по счету, произведен с учетом частичного погашения задолженности. Доказательств возврата всей суммы кредита, неустойки, а также иного расчета суммы задолженности ответчиком суду не представлено. 

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если законом не предусмотрено иное.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено, что на момент смерти должнику принадлежала ? доля в праве общем совместном имуществе - жилом доме, расположенном по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, МО Станционный сельсовет, станция Иня-Восточная, переулок Логовой, 

<

адрес>, приобретенный в период брака с ФИО1, 1/2 доля в праве собственности на которую была включена в наследственную массу.

Как следует из наследственного дела ФИО1 является единственным наследником, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства в виде 1/2 доли в праве собственности на жилой дом и права требования возврата денежных сумм (вкладов).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Рыночная стоимость ? доли в праве собственности на индивидуальный жилой дом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 336500 руб., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного на имя ФИО1 

Таким образом, в виду того, что задолженность перед банком не погашена и которая не превышает стоимости 1/2 доли в праве на вышеуказанный жилой дом, суд приходит к выводу о возложении на ФИО1 ответственности по долгам наследодателя. 

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере основного долга – 5274 руб. 54 коп.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки. 

Как указано выше, истец просит взыскать неустойку в размере 23178 руб. 51 коп.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по З. должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; предпринятые ответчиком меры к погашению задолженности; соотношение процентной ставки с размерами ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Так, при уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки рассчитанный истцом в соответствии с установленной в кредитном договоре размером неустойки – 0,1 % за каждый день просрочки превышает в 3 раза, размер процентов за указанный истцом период просрочки с 01.08.2013г. по 16.03.2017г. в силу ст. 395 п.1 ГК РФ.

Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки по кредитному договору до 10000 рублей.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 10 000 руб. и пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового З. Банком уплачена государственная пошлина в сумме 1131 руб. 94 коп., что подтверждается платежными поручениями. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 610 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» просроченную задолженность по кредитному договору в сумме 5 274 руб. 54 коп., неустойку, начисленную на сумму невозвращенного в срок кредита в сумме 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 610 руб. 98 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу АО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий – подпись

Подлинник решения находится в гражданском деле №... Новосибирского районного суда Новосибирской области.