Дело № 2-179/2025 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ардатов 02 июня 2025 г.

Ардатовский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Радаева С.А.,

при секретаре судебного заседания Чернышёвой Е.В.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «ТБанк», его представителя ФИО1, действующего на основании доверенности №713 от 14 ноября 2024 г., 

ответчика ФИО2, его законного представителя ФИО3,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 в лице его законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «Тбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника Д.. указывая, что - - - г. между Д.. и АО «Тбанк» заключен договор кредитной карты - - , составными частями которого являются заявление-анкета, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления искового заявления в суд задолженность умершего перед Банком составляет 27 458 руб. 63 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу.

Банку стало известно о смерти Д. на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. 

Ссылаясь на положения статей 418, 434, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просил: взыскать в его пользу с наследников в пределах наследственного имущества Д.. задолженность, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 27 458 руб. 63 коп. 

Определением суда от - - - г. произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим, к участию в деле в качестве ответчика вместо наследственного имущества Д.. привлечен его наследник ФИО2 в лице своего законного представителя ФИО3

В судебное заседание стороны и третье лицо, своевременно и надлежащим образом извещённые о его времени и месте, не явились, о наличии уважительных причин неявки в суд не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили. АО «ТБАНК» просило о его проведении в отсутствие своего представителя. 

На основании частей третьей, четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу. 

Как следует из пункта 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Как следует из статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 4 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

- - - г. между АО «Тбанк» и Д.. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты - - , поскольку - - - г. Д. были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми он был уведомлен, что полная стоимость кредита составляет 29,7666 % годовых, полная стоимость кредита при кредитном лимите 300 000 рублей составляет 216 865 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями максимальный лимит кредитования составляет 300 000 рублей, срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, процентная ставка: 1.1. на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; 1.2. на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 29,9 % годовых; 1.3. на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9 % годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 9).

Д.. согласился с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Согласно пунктам 2.1, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (л.д.11-18).

Как следует из пунктов 2.2, 3.1, 3.3, 3.5, 3.8, 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования, кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента, акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет. Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение Товара и/или Автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации. На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок, погашать задолженность в размере, указанном в Выписке, в течение указанного в ней срока (л.д. 19-20).

Согласно условиям Тарифного плана ТП 7.27: лимит задолженности - до 300 000 рублей; процентная ставка 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней; на покупки за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 9).

Судом установлено, что кредитная карта была получена Д. и - - - г. им совершена первая операция, что следует из выписки по договору - - и расчета задолженности (л.д. 29-64).

На основании заявления Д.. от - - - г. ему была перевыпущена кредитная карта по договору - - (тарифный план ТП 7.10).

Согласно условиям Тарифного плана ТП 7.10: лимит задолженности - до 700 000 рублей; процентная ставка 0% годовых на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней; на покупки за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 10).

Таким образом, между Д.. и АО «Тбанк» возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитной карты.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Как следует из записи акта о смерти - - от - - - составленной Отделом ЗАГС администрации Ардатовского муниципального района Республики Мордовия, Д.. - - - умер - - - г.

После его смерти выплаты в погашение кредита прекратились. 

Вышеприведенный договор кредитной карты на момент смерти должника не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из данного договора, носят действительный характер.

Таким образом, после смерти Д.. у него остались неисполненные обязательства перед АО «Тбанк».

Ответчик ФИО2 обязательства по вышеуказанному договору кредитной карты в добровольном порядке за наследодателя не исполнил, задолженность перед истцом до настоящего времени не погашена.

Положениями пункта 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (статья 1110 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путём подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (статья 1114 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из положений приведенных выше норм права и разъяснений следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из наследственного дела - - к имуществу умершего Д.. следует, что оно было начато - - - г. в связи с поступлением нотариусу Ардатовского нотариального округа Республики Мордовия ФИО5 в пределах срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ, заявления наследника по закону (сына) ФИО2, действующего с согласия своей матери ФИО3, о принятии наследства. В качестве наследственного имущества указаны: ? доля земельного участка и ? доля жилого дома, находящихся по 

<

адрес>

Второй сын Д.. – Д. заявлением от - - - г. от наследства отказался в пользу ФИО2 

Сведений о наличии иных наследников первой очереди ни материалы наследственного дела, ни материалы гражданского дела не содержат.

Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти Д. являлся его сын ФИО2 

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от - - - г. - - , - - Д.. с - - - г. на праве собственности принадлежали ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью 57,3 кв.м с кадастровым номером - - и ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 955 +/- 11 кв.м с кадастровым номером - - , расположенные по 

<

адрес>

- - - г. нотариусом ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанные доли жилого дома и земельного участка. 

Таким образом, наследственное имущество состоит из ? долей в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по 

<

адрес>

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО2 принял наследство, оставшееся после смерти Д.., состоящее, в том числе, из обязательств наследодателя по возврату полученных заемных денежных средств в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая, что сторонами не представлены сведения о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества на день смерти наследодателя, суд принимает в качестве доказательств, подтверждающих размер его стоимости, в пределах которого наследник может отвечать по долгам наследодателя, кадастровую стоимость наследуемого недвижимого имущества, сведения о которой содержатся в выписках из ЕГРН от - - - г. - - , № - - .

Согласно указанным выпискам на день смерти Д.. кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по 

<

адрес>, составляла 555 545 руб. 35 коп., земельного участка, расположенного по тому же адресу, - 140 368 руб. 58 коп.

При расчете стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества суд руководствуется положениями части 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке», из которых следует, что кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Ответчиком указанная оценка стоимости имущества не оспорена, ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявлено, истец при этом просил основываться именно на кадастровой стоимости.

С учётом изложенного, стоимость наследственного имущества составляет 347 956 руб. 97 коп. ((555 545,35 + 140 368,58) х 1/2).

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением обязательств по возврату кредитных средств у АО «Тбанк» имеются все основания для взыскания с ответчика суммы образовавшейся задолженности.

Определяя размер заложенности, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по договору кредитной карты составляет 27 458 руб. 63 коп. - просроченная задолженность по основному долгу.

Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик, в свою очередь, правильность расчёта и общий размер задолженности не оспаривает. 

Обязанность родителей оплачивать долги за своих несовершеннолетних детей вытекает из положений статей 61, 80 Семейного кодекса Российской Федерации, согласно которым родители обязаны содержать своих несовершеннолетних детей, осуществляют правомочия по управлению имуществом ребенка, распоряжаются его доходами, и обусловлена положениями пункта 1 статьи 21 ГК РФ, согласно которому способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении 18 лет, а также нормами статей 26 и 28 ГК РФ, определяющими дееспособность и имущественную ответственность несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет только по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 26 ГК РФ, и несовершеннолетних, не достигших 14 лет, по сделкам которых имущественную ответственность несут их законные представители.

ФИО2 является несовершеннолетним, а потому обязанность по оплате его долгов несет его мать – ФИО3

Стоимость наследственного имущества Д. более суммы долга перед истцом, что позволяет взыскать с ФИО2 в лице его законного представителя ФИО3 в пользу АО «Тбанк» задолженность по кредитному договору в полном объеме. 

При этом, сведений о выплате ответчиком иных долгов наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества суду не представлено. 

Решая вопрос о судебных расходах суд исходит из следующего.

Как следует из части первой статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По смыслу названных положений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Истцом при обращении в суд с иском по платежному поручению - - от - - - г. уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей.

Поскольку исковые требования были удовлетворены полностью, взысканию с ответчика ФИО2 в лице его законного представителя в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 (

<

данные изъяты>) в лице его законного представителя ФИО3 (

<

данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН - - ) просроченную задолженность по основному долгу по договору кредитной карты - - от - - - г. в размере 27 458 (двадцать семь тысяч четыреста пятьдесят восемь) руб. 63 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ардатовский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ардатовского районного суда

Республики Мордовия С.А. Радаев

Решение в окончательной форме изготовлено 06 июня 2025 г.

Судья Ардатовского районного суда

Республики Мордовия С.А. Радаев