Дело № 2-2851/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РООСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2017 г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Мандаровой Я.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору задолженности по кредитному договору № ... в размере 342 386,92 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 623,87 руб. Требования мотивированы тем, что 13.11.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № .... Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 13.11.2015, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением от 13.11.2015 Клиент просил заключить кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем его зачисления на банковский Счет Клиента. Во исполнение договорных обязательств, 13.11.2015 Банк открыл Клиенту банковский счет № ..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на счет денежные средства в размере 292 488,67 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих обязательств погашение задолженности Клиентом не осуществлялось, с момента заключения договора не было внесено на счет ни одного платежа. В соответствии с Условиями Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по кредиту не возвращена и составляет: 342 386,92 руб. из них: 282 257,48 руб. - сумма основного долга, 45 470,96 руб. - проценты по кредиту, 14 658,48 руб. - плата за пропуск платежей по Графику.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 исковые требования не признал, мотивировал тем, что ответчик денежные средства по договору не получала. Банк не вправе распоряжаться денежными средствами ответчика, поэтому распоряжение о переводе денежных средств нельзя признать надлежащим доказательством предоставления кредита ответчику. Вместе с тем, в случае удовлетворения иска просил снизить размер неустойки, мотивировал тем, что ФИО1 прекратила действовать как индивидуальный предприниматель, является пенсионером, дополнительных доходов не имеет, несет расходы по квартплате в размере около 7 000 руб. ежемесячно. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ). 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как установлено в судебном заседании, 13.11.2015 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № .... Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 13.11.2015, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. 

Так, 13.11.2015 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Индивидуальных условиях, Графике платежей, договора потребительского кредита № ... В своем заявлении ФИО1 просила предоставить потребительский кредит в сумме 292 488, 67 руб. сроком на 1095 дней с процентной ставкой 45% годовых.

ФИО1 согласилась с тем, что в случае принятия решения о заключении договора Банк предоставит Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), откроет банковский счет № ..., предоставит кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО4 подтвердила, что полностью согласна с Условиями, понимает их содержание, их положения обязуется неукоснительно соблюдать. 

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора. По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

Распоряжением о переводе денежных средств от 13.11.2015 ФИО1 просила после заключения договора потребительского кредита № ... в безналичном порядке перевести с банковского счета № ... сумму денежных средств в размере 187 127, 52 руб. на банковский счет № ..., открытый в рамках заключенного договора № ... сумму денежных средств в размере 105 361, 15 руб. на банковский счет № ..., открытый в рамках заключенного договора № ...

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк надлежаще исполнил, на основании предложения ответчика Банк открыл ей счет Клиента № ... зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 292 488, 67 руб. В последующем в соответствии с распоряжением ФИО1 денежные средства в сумме 292 488, 67 руб. перечислены на погашение задолженности по ранее выданным кредитам: денежные средства в сумме 187 127, 52 руб. на счет № ..., денежные средства в размере 105 361, 15 руб. на счет № ...

Материалами дела подтверждено то обстоятельство, что ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, денежные средства в соответствии с графиком платежей своевременно и в полном объеме не вносила. Требование банка об оплате задолженности в срок до 12.07.2016 ответчиком не исполнено. 

Таким образом, ФИО1 нарушены принятые на себя обязательства, не вносились предусмотренные обязательные платежи, в настоящее время сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляет 342 386,92 руб., из них: 282 257,48 руб. - сумма основного долга, 45 470,96 руб. - проценты по кредиту, 14 658,48 руб. - неустойка.

Расчет задолженности, представленный АО «Банк Русский стандарт», суд находит верным. Обоснованность расчета, полностью соответствующего условиям заключенного между сторонами кредитного договора, проверена судом и не вызывает каких-либо сомнений. Сторона ответчика в судебном заседании расчеты истца не оспаривала, не представила суду как доказательств о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств, так и доказательств в опровержение доводов Банка о наличии у нее задолженности в указанном размере. 

По изложенным основаниям суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Доводы представителя ответчика не свидетельствует о наличии оснований к отказу в иске. Из представленных в материалы дела доказательств видно, что ФИО1 своевременно и надлежаще была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт». При согласовании Индивидуальных условий потребительского кредита № ... от 13.11.2015 сторона оговорили «продукт: реструктуризация». Именно ответчик распорядился о безналичном переводе денежных средств на погашение задолженности по кредитным договорам, заключенным между сторонами.

Таким образом, анализ установленных по делу обстоятельств свидетельствует о том, что при заключении договора стороны добровольно согласовали его условия. Судом не установлено обстоятельств вынужденности заключения кредитного договора ответчиком, в случае неприемлемости условий договора, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Распоряжении о переводе денежных средств, Графике платежей, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно заключила договор потребительского кредита № ... от 13.11.2015, приняла на себя обязательства исполнения договора на согласованных сторонами условиях, ответчик при заключении договора не была лишена возможности не заключать договор на предложенных банком условиях, согласилась со всеми его условиями. Денежные средства по данному кредитному договору перечислены на иные счета ответчика для погашения кредитной задолженности по ранее заключенным кредитным договорам именно по распоряжению ответчика.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд считает возможным в части взыскания неустойки ходатайство ответчика удовлетворить, применить правила ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой платы за пропуск платежей по Графику с 14 658,48 руб. до 3 000 руб. ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств. При этом суд принимает во внимание доводы стороны ответчика о тяжелом материальном положении, а также длительность допущенной просрочки и считает справедливым снижение размера неустойки до указанной суммы. При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, по мнению суда, указанная сумма неустойки является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиками.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы АО «Банк Русский Стандарт», связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 6 623,87 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 330 728,44 руб. из них: 282 257,48 руб. - сумма основного долга, 45 470,96 руб. - проценты по кредиту, 3 000 руб. – неустойка, судебные расходы в размере 6 623,87 руб., всего 337 352,31 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Судья С.Л. Доржиева