Дело № 2-336/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

11 августа 2017 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Соколова Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Артемьевой К.О., 

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «ВТБ 24» в лице дополнительного офиса "Демидовский" филиала N 6602 в г. Нижнем Тагиле о признании недействительными условий кредитного договора, снижении размера неустойки, 

установил:

ФИО2 через своего представителя с учетом изменения предмета иска и уточнения исковых требований обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «ВТБ 24» в лице дополнительного офиса "Демидовский" филиала N 6602 в 

<

адрес> о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. снижении размера неустойки. 

В обоснование иска представитель истца указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем подписания согласия на кредит, согласно условиям которого, истцу был предоставлен кредит в размере 400 240 рублей сроком на 60 месяцев под 25,5 % годовых. Между тем, условия кредитного договора не соответствуют требованиям закона, а именно, при получении кредита до истца представителем ответчика не доведена информации о полной стоимости кредита. Указала на незаконность следующих пунктов кредитного договора: п. 6 устанавливающего количество, размер и периодичность (сроки) платежей, заемщика по договору или порядок определения этих платежей, п.12 устанавливающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения в размере 0,1 % в день, считая данный размер завышенным, п. 13 предоставляющего право Банку уступить права требования третьим лицам по договору, п. 14 предусматривающего согласие заемщика с Общими условиями договора, п. 20 о поручении заемщика банку составлять распоряжения от его имени (без каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течении одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии 67 240 рублей, п. 21 предусматривающего, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (общих условий) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, п. 23 предусматривающего, что заемщик подтверждает о том, что он до подписания договора он ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а так же перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечислении страховой премии в соответствии с поручениями заемщика. При оформлении кредитного договора истцу не было предоставлено достаточно времени на ознакомление и обдумывание условий кредитного договора, в связи с чем он подписал договор не читая его. На основании изложенного полагала, что в нарушение ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" права истца были ущемлены, просила признать вышеуказанные пункты кредитного договора недействительными и снизить размер неустойки (пени) установленной п. 12 кредитного договора в размере 0,1 % в день на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в суд не явился, направил в суд своего представителя, которая исковые требования поддержала в полном объёме. 

Представитель ответчика, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено по существу в отсутствие ответчика. 

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из объяснений представителя истца и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «ВТБ 24» в лице дополнительного офиса "Демидовский" филиала N 6602 в г. Нижнем Тагиле на основании согласия на кредит, был заключен кредитный договор № согласно условиям которого, истцу был предоставлен кредит в размере 400 240 рублей сроком на 60 месяцев под 25,5 % годовых. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности

Суд не может согласиться с доводами представителя истца о том, что при получении кредита до истца представителем ответчика не доведена информации о полной стоимости кредита, поскольку ничем, кроме её личных утверждений об этом не подтверждается и опровергается материалами дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите (займе)) указанный закон вступил в силу с 01.07.2014, также в силу ч. 2 ст. 17 названного закона, его положения применяются к договорам, заключенным после дня вступления его в силу, а потому он подлежит применению к спорным правоотношениям.

По смыслу ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) заключению кредитного договора предшествует обращение заемщика с заявлением на получение потребительского кредита, с последующим акцептном заемщиком индивидуальных условий кредитного договора, предложенных кредитором.

Статья 6 Закона о потребительском кредите (займе) устанавливает, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа) (ч. 1). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле ПСК = i x ЧБП x 100 (ч. 2).

Из согласия истца на кредит от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что до заемщика была доведена (в том числе) следующая информация: сумма кредита – 400 240 рублей, срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита в процентах – 23,471 % годовых. (л.д. 14-18) 

Таким образом, до сведения истца банком была доведена информация о полной стоимости кредита и он заключал договор на известных ему условиях, следовательно ответчиком не допущено нарушений прав истца как потребителя.

Не подлежат удовлетворению требования истца о признании недействительными условий кредитного договора, а имено, п. 6 устанавливающего количество, размер и периодичность (сроки) платежей, заемщика по договору или порядок определения этих платежей, п. 12 устанавливающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения в размере 0,1 % в день, считая данный размер завышенным, п. 13 предоставляющего право Банку уступить права требования третьим лицам по договору, п. 14 предусматривающего согласие заемщика с Общими условиями договора. 

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом:

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей (п.п. 6); 

- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п.п. 12);

- возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (п.п. 13);

- согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п.п. 14);

Не подлежат удовлетворению требования истца о признании недействительными условий кредитного договора, а именно, п. 20 о поручении заемщика банку составлять распоряжения от его имени (без каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течении одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с банковского счета № денежные средства в счет оплаты страховой премии 67 240 рублей, п. 21 предусматривающего, что кредитный договор состоит из Правил кредитования(общих условий) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, п. 23 предусматривающего, что заемщик подтверждает о том, что он до подписания договора он ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а так же перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечислении страховой премии в соответствии с поручениями заемщика.

Согласно ч. 10 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, оспариваемые истцом пункты кредитного договора не противоречат действующему законодательству.

Доводы представителя истца о том, что при оформлении кредитного договора истцу не было предоставлено достаточно времени на ознакомление и обдумывание условий кредитного договора, в связи с чем он подписал кредитный договор не читая его, суд считает необоснованными, поскольку ничем, кроме её личных утверждений об этом не подтверждается и опровергается материалами дела из которых следует, что истец лично подписывал согласие на кредит, получил график погашения кредита и уплаты процентов, производил оплату кредита в течении 

<

...> года, в данном договоре содержатся все существенные условия, с которыми он был ознакомлен, и согласно ст. 10 ГК РФ, действуя разумно и добросовестно, он имел возможность отказаться от заключения кредитного договора, но не сделал этого, проявив собственную неразумность и неосмотрительность.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о снижении неустойки (пени) установленной п. 12 кредитного договора в размере 0,1 % в день, поскольку что положения ст. 333 ГК РФ подлежат применению, только в том случае, если размер неустойки предъявлен ко взысканию в судебном порядке. Между тем, встречного искового заявления о взыскании с истца неустойки Банком в настоящем деле не заявлено, в связи с чем, оснований для уменьшения размера неустойки в данном случае не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «ВТБ 24» в лице дополнительного офиса "Демидовский" филиала N 6602 в г. Нижнем Тагиле о признании недействительными условий кредитного договора, снижении размера неустойки, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья (подпись) 

Машинописный текст решения изготовлен судьей 15.08.2017 года.

Судья (подпись)