Дело № 2-271/2019 года

УИД 42RS0015-01-2019-000077-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2019 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Катусенко С.И.,

при секретаре Завориной Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л:

Истец Новосибирский социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей ... копейку, из которых: сумма основного долга – ... рубля ... копеек, сумма начисленных процентов за период с ... по ... – ... рубля ... копеек; пеня - ... рублей ... копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 66 копеек. Возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере ... рубля ... копейку.

Свои требования мотивирует тем, что ... вынесено определение об отмене судебного приказа ... года по заявлению об отмене судебного приказа, вынесенное мировым судьей 4-го судебного участка Ленинского района г. Новосибирска.

... между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому должнику был предоставлен кредит в размере ... рублей сроком до ... 

П.2 кредитного договора предусмотрено, что за предоставление денежных средств заемщик при отсутствии нарушения сроков погашения кредита уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых в течение первого года пользования кредитом, ... % годовых в течение второго года пользования кредитом, ...% годовых в течение третьего года пользования кредитом, ...% годовых в течение четвертого года пользования кредитом.

При нарушении заемщиком сроков погашения кредита в текущем году, процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным ее изменением.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере в ... рублей на счет.

Исходя из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно п.2.5. кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, заемщик уплачивает кредитору единовременный штраф в размере ... руб. за каждый факт образования просроченной задолженности и пеню в размере ... % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи, с чем задолженность по состоянию на ... по кредитному договору ... от ... перед банком составила ... руб. из которых: сумма основного долга - ... руб.; сумма начисленных процентов за период с ... по .... - ... руб., пени - ... руб..

В установленный кредитным договором срок кредит и проценты за пользование кредитом ответчиком не возвращены. Выплаты ответчиком производятся нерегулярно с нарушением графика платежей.

Заявитель неоднократно связывался с должником с предложением погасить указанную задолженность по кредитному договору, однако ответчик задолженность по кредитному договору не погасил. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий кредитного договора.

Представитель истца НСКБ «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования в части заявленной суммы пени не признает. Сумму основного долга не оспаривает, первые полгода она вносила платежи в счет оплаты долга по кредиту, а потом у неё сложилась трудная материальная ситуация, поскольку её муж потерял работу и находился на лечении, ему проводили операцию, поэтому деньги нужны были на операцию и реабилитационный период, кроме того, на ее иждивении находится несовершеннолетний сын. Просит снизить размер пени до разумных пределов, в связи с трудным материальным положением. 

Учитывая доводы истца, изложенные в исковом заявлении, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, однако суд, считает, что размер неустойки следует снизить.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 329 ГК РФ предусматрено, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в НСКБ «Банк Левобережный» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 11).

... между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому должнику был предоставлен кредит в размере ... рублей сроком до ... (л.д. 7-8).

Банк выполнил свое обязательство, перечислив на счет ФИО1 ... рублей в качестве заемных средств.

Кредитным договором предусмотрено, что за предоставление денежных средств заемщик при отсутствии нарушения сроков погашения кредита уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых в течение первого года пользования кредитом, 23 % годовых в течение второго года пользования кредитом, 17% годовых в течение третьего года пользования кредитом, 11% годовых в течение четвертого года пользования кредитом (п.2).

Согласно выписки по счету ФИО1, с момента получения кредитных средств нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитного договора, в результате чего, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет ... рублей 81 копейка, из которых: сумма основного долга – ... рублей; сумма начисленных процентов за период с ... по .... – ... руб., пеня – ... рублей.

В соответствии с графиком платежей ФИО1 обязана производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно.

Однако ФИО1 нарушила условия кредитного договора, и как следует из выписки по счету, выплаты ответчиком производились нерегулярно с нарушением графика платежей.

В адрес ответчица ФИО1 направлялось уведомление о возврате суммы требования, предлагалось в срок до ... погасить просроченную задолженность по кредитному договор (л.д. 13). 

Однако данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено. 

Условия кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, соответствуют требованиям действующего законодательства, данный договор подписан сторонами, договор вступил в законную силу с момента его подписания, никем из сторон не оспорены условия договора, а потому обязателен для исполнения.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Ответчик ФИО1 просит снизить размер пени, учесть ей трудное материальное положение, представила справку с места жительства по адресу: ..., собственником которого является ФИО1, на регистрационном учете значатся члены её семьи: муж – МВБ и два сына: МКВ, МЕВ Согласно выписки из истории болезни супруг истицы находился на лечении в ... МБ ЛПУ ГКБ ... раз за период с ....

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. « О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств»: 

П.69. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

П.71….При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. 

П.72. Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ). 

П.73. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

П.75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что размер пени, которую просит взыскать явно не соответствует нарушенным обязательствам, при этом суд учитывает, что тяжких последствий от ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств для истца не наступило, доказательств в подтверждения таких последствий истец не представил.

Суд считает необходимым уменьшить размер пени с ... рублей ... копеек до ... рублей, которые следует взыскать с ответчика.

На основании вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копейки, из которых: сумма основного долга – ... рубля ... копеек, сумма начисленных процентов за период с ... по ... – ... рубля ... копеек; пени – ... рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме ... рубля ... копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 4), однако исковые требования удовлетворены частично, судом снижена сумма пени, поэтому государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям – ... рублей ... копеек, которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Кроме того, истец просит возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере ... рубля ... копейку.

Как следует из искового заявления, истцом заявлена сумма исковых требований ... рубля ... копейка, государственная пошлина от указанной суммы составляет – ... рублей ... копеек. Однако истцом при подаче искового заявление уплачена сумма государственной пошлины в большем размере ... ... рубля ... копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 4). 

Как указано в пункте 1 ч. 1 статьи 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае:

1) уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Таким образом, подлежит возврату в пользу Новокузнецкий социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 84 рубля 01 копейка. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей ... копейки, из которых: сумма основного долга – ... рубля ... копеек, сумма начисленных процентов за период с ... по ... – ... рубля ... копеек; пеню – ... рублей ... копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, а всего ... копеек). 

Возвратить Новокузнецкому социальному коммерческому банку «Левобережный» (ПАО) излишне уплаченную государственную пошлину в размере ... рубля ... копейка. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.И. Катусенко

Решение принято в окончательной форме 01.03.2019 года

Судья С.И. Катусенко