Дело № 2-1764/2021

УИД: 55RS0005-01-2021-002352-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

9 июля 2021 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Шик Я.Э., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Евтушенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя К к Г о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ИП К. обратился в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Славянский банк» (далее – АО КБ «РУССЛАВБАНК») заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в размере 545 040 руб. под 24,8 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора заемщик обязан погашать кредит ежемесячными равными платежами, однако в течение действия договора ответчик неоднократно допускал просрочки погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «РУССЛАВБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ИП К на основании поручения № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в приложении № к договору цессии, в том числе, право требования по кредитному договору, заключенному с Г

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РегионКонсалт» направил ответчику уведомление об уступке права требования, вытекающего из кредитного договора с требованием о полном исполнении обязательств по кредитному договору, однако требование Г. исполнено не было. 

Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 610 723,76 руб., из которых: 324 419,38 руб. – просроченный основной долг, 286 304,38 руб. - проценты просроченные.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 763 404,70 руб., из которых: 324 419,38 руб. – основной долг, 286 304,38 руб. - проценты; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24,8 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического погашения кредита; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 834,05 руб.

ИП К. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

В судебном заседании ответчик Г участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представил. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Г. ДД.ММ.ГГГГ обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой, в котором просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления: договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации и предоставить кредит на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 9).

Из текста заявления-анкеты следует, что заполнив и подписав заявление-оферту он согласился с тем, что настоящее заявление совместно с индивидуальными условиями договора потребительного кредита и общими условиями договора потребительского кредита представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, а также с тем, что «Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих сетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) представляют собой договор банковского счета в валюте Российской Федерации, совместно подписанные между ним и Банком. В случае согласия банка на заключение договоров просит банк произвести акцепт оферты, содержащейся в настоящем заявлении путем совершения действий: открыть ему текущий счет в рублях; предоставить сумму кредита на текущий счет в рублях. 

Согласно информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 545 040 руб. под 24,80 % годовых, срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено количество платежей – 60, платежи по договору вносятся ежемесячно в соответствии с графиком в размере 15 934 руб., последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику.

В соответствии с заявлением-офертой возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 24 числа каждого календарного месяца.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые и существенные условия договора в его составных частях: Заявлении-оферте и информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных Г Заключенный сторонами договор, содержит все условия, в нем указаны процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, порядок и способ исполнения обязательств. 

Ответчик был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, подписав заявление-оферту.

В соответствии с п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 37-39).

Пунктами 2.4., 2.4.1., 2.4.2. Общих условий договора потребительского кредита установлено, что акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в индивидуальных условиях договора, путем перечисления денежных средств на счет, указанный в п. 2.4.1 настоящих Условий кредитования. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

В соответствии с п. 2.5. Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях договора. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). 

В соответствии с п. 2.6. условий кредитования, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжения заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным заемщиком банку в заявлении-оферте.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 545 040 руб., доказательств обратного суду не представлено. 

Ответчик допускал просрочку исполнения обязательств в рамках кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ИП К (принципал) и ООО «РегионКонсалт» заключен агентский договор №, в соответствии с которым принципал поручает, а агент принимает обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала осуществлять фактические действия по совершению сделок, направленных на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала (п. 1.1) (л.д.17-21).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» в лице представителя КУ ГК «Агентство по страхованию вкладов» С действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ и решения Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ (цедент), и ООО «РегионКонсалт» в лице управляющего ИП М действующего на основании договора по управлению имуществом общества от ДД.ММ.ГГГГ (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии) (л.д. 13-14).

Согласно п.п. 1.1, 1.3 договора цессии, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к 519 физическим лицам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 2.1 договора цессии за приобретаемые права требования цессионарий уплачивает цеденту цену в размере 9 982 000 рублей.

Из приложения к указанному договору следует, что ООО «РегионКонсалт» перешло право требования к Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату перехода прав требований в размере 324 419,38 руб. – просроченный основной долг, 246 407,02 руб. – проценты (л.д. 15-16).

В адрес ответчика Г. были направлены уведомления о состоявшейся уступке права требования, содержащим требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.10). Требования кредитора не исполнены.

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Согласно предоставленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ИП К составляет 763 404,70 руб., из которых: 324 419,38 руб. - основной долг; 286 304,38 руб. - проценты (л.д. 5).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате минимального платежа в сроки, предусмотренные договором, своевременно не размещал на счете денежные средства для уплаты минимальных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений. 

Принимая во внимание, что ответчик неоднократно допускал просрочки при возврате кредита, учитывая, что им не представлены суду доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, не оспорено наличие задолженности по кредитному договору, требования истца о возврате суммы задолженности являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, который не оспорен ответчиком, суд считает правильным. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,8 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты на сумму займа выплачиваются по день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Учитывая, что доказательств возврата суммы кредита и процентов за его пользование ответчиком не представлено, то требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 24,8 % годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредитного обязательства, подлежащими удовлетворению

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 10 834,05 руб. (л.д. 2), расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя К удовлетворить частично.

Взыскать с Г, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу индивидуального предпринимателя К задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 763 404 рубля 70 копеек, из которых: 324 419 рублей 38 копеек – основной долг; 286 304 рубля 38 копеек –проценты.

Взыскать с Г, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу индивидуального предпринимателя К проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 24,8 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения кредитного обязательства.

Взыскать с Г, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу индивидуального предпринимателя К расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 10 834 рубля 05 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 16 июля 2021 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу