Дело № 2-315/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2020 года город Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Бубновой М.Е.,

при секретаре Суродиной С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс»обратился в Светлогорский городской суд Калининградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 28.02.2012, заключенному между ФИО1 и АО «Связной банк» в размере 134216 руб. 10 коп., указав, что указанный кредитный договор был заключен на основании заявления ФИО1 об оформлении банковской карты. Договор включает в себя в совокупности заявление Заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. 

Во исполнение договора от 28.02.2012 банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000,00 руб., на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36,00% годовых с минимальным платежом 3000,00 руб. в месяц в установленную дату. 

Согласно условиям договора, Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (даты получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение Банк вправе взимать неустойку. 

Истец указывает, что с момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

Согласно действующим на дату заключения договора Общим условиям, банк вправе изменить Общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч. посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на веб-странице банка в сети Интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. 

Истец указывает, что ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на него распространяются Общие условия в последней действующей редакции. 

Пунктом 2.6 Общих условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

На основании договора цессии 

<

№> от 11.12.2017 Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии 

<

№> от 12.12.2017 ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестра прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами, истец получил права требования к ответчику в размере 134216 руб. 10 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 108778 руб. 81 коп., задолженность по просроченным процентам - 22637 руб. 29 коп., задолженность по комиссиям - 50 руб., задолженность по неустойкам - 2750 руб. 

Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу закона осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Сведения о заключении договора, направленного на реализацию имущества финансовой организации Связной Банк (АО) размещена на сайте Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» посредством фиксации суммы задолженности в подробном реестре прав требований, являющимся приложением № 1 к договору; предоставления электронного реестра должников, который стороны договорились считать равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами. 

Истец указал, что факт выдачи Банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной непосредственно Российской Федерацией Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». 

При этом установленный в ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 391-1 «О банках и банковской деятельности» режим банковской тайны в отношении операций и счетов физических лиц, а также строго ограниченный круг лиц, имеющей к ней доступ, не позволяет истцу получить справки (выписки) по счетам физических лиц. 

Истец указал, что в соответствии со тс. 394 ГК РФ к нему перешли права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты. 

В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы долга, его структуры и требования о полном погашении задолженности, однако данное требование ответчик не исполнил. 

Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, истец вынужден обратиться в суд. 

С учетом вышеизложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от 28.01.2012 в размере 134216 руб. 10 коп., образовавшуюся за период с 08.01.2016 (дата возникновения просрочки) по 14.03.2019. 

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца указанной задолженности отменен на основании определения мирового судьи первого судебного участка Светлогорского района и Пионерского городского округа от 18 июля 2019 года. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело без его участия, заявленные исковые требования поддерживает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представителя ответчика - адвокат Глущенко О.В. с исковыми требованиями не согласна, просит отказать истцу в иске, указав, что истец не заключал кредитный договор, и никакие платежи по нему не вносил. Никаких требований от банка в адрес ФИО1 не поступало. Истцом не представлены подлинники первичных документов, на которых основаны исковые требования. Кроме того, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. 

Суд, исследовав представленные письменные доказательства по делу и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, в силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.02.2012 «Связной Банк» (АО) выдал заемщику ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 60000 руб. при условии уплаты 36% годовых, минимальным платежом - 3000 рублей в месяц, дата уплаты - 10-е число каждого месяца, дата начала использования карты - 28.02.2012 (л.д. 7). 

В соответствии с заявлением от 28.02.2012 ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ознакомился с Общими условиями и Тарифами, с которыми согласился и обязался неукоснительно исполнять.

Согласно условиям договора, ответчику был открыт специальный банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Кредитная карта получена ответчиком 28.02.2012, активирована банком. Дата начала использования карты - 28.02.2012, срок действия карты - до марта 2013 г. (л.д.8).

Несмотря на окончание срока действия карты в марте 2013 года ответчик до ноября 2014 года снимал деньги с карты и вносил ежемесячные платежи по карте до 17.11.2015. В соответствии с выпиской по счету о внесенных ответчиком платежах, последний платеж был осуществлен ответчиком по счету 17.11.2015 (л.д. 44). 

11 декабря 2017 г. Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" уступило право требования по указанному кредитному договору ООО "Т-Капитал" на основании договора уступки прав требований (цессии) 

<

№> (л.д. 52). 

12 декабря 2017 г. ООО "Т-Капитал" передало требования по указанному кредитному договору ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" на основании договора уступки прав требований (цессии) 

<

№> (л.д. 60-67).

01.03.2019 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшихся уступках и наличии задолженности по кредитному договору (л.д. 68-69).

Определением мирового судьи первого судебного участка Светлогорского района и Пионерского городского округа Калининградской области от 18 июля 2019 года был отменен судебный приказ от 09 апреля 2019 года по гражданскому дому № 2-341/2019 по заявлению ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 28 февраля 2012 года за период с 28 февраля 2012 года по 13 марта 2019 года в размере 134216,10 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 108778 руб. 81 коп., задолженность по просроченным процентам - 22637 руб. 29 коп., задолженность по комиссиям - 50 руб., задолженность по неустойкам - 2750 руб. ; госпошлина в размере 1942,16 руб. (л.д 70).

В ходе судебного разбирательства представитель ответчика заявил о пропуске срока исковой давности, в связи с чем просил отказать в удовлетворении иска.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как указано выше, дата последнего ежемесячного платежа 17.11.2015. 

Таким образом, о нарушении своего права банк должен был узнать 10.12.2015, когда от ФИО1 не поступил очередной обязательный ежемесячный платеж. 

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в апреле 2019 года, то есть по истечении срока исковой давности (срок для обращения в суд истек 10.12.2018). С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 16.01.2020. 

То обстоятельство, что мировой судья принял заявление о выдаче судебного приказа и выдал судебный приказ, не свидетельствует о восстановлении срока исковой давности, поскольку, как разъяснено в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 вопросах применения судами положений Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного Процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" истечение сроков исковой давности по заявленному гражданско-правовому требованию не является препятствием для вынесения судебного приказа. Должник вправе ссылаться на истечение срока исковой давности в возражениях относительно исполнения судебного приказа, который в этом случае подлежит отмене мировым судьей (статья 129 ГПК РФ).

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО "Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс" удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд Калининградской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда, то есть с 27 июля 2020 года. 

Судья

Светлогорского городского суда М.Е. Бубнова