дело № 2-217/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2020 года г.Кашин Тверская область

ФИО1 межрайонный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Торбиной Н.В., 

при секретаре судебного заседания Макаровой С.Е.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит суд: взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 1234934, 11 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 20374, 67 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки марки HYUNDAI Tuсson; СЕРЫЙ, 2017, №, установив начальную продажную цену в размере 888103, 28 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

15.07.2018 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1275804, 48 руб. под 16,4 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки HYUNDAI Tucson СЕРЫЙ, 2017, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.11.2018, на 11.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.11.2018, на 11.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 171 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 437502.98 руб.

По состоянию на 11.02.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет: 1234934, 11 руб., из них:

-просроченная ссуда 1078958, 72 руб.;

-просроченные проценты 75576, 16 руб.;

-проценты по просроченной ссуде 2636.53 руб.;

-неустойка по ссудному договору 74580, 62 руб.;

-неустойка на просроченную ссуду 3182, 08 руб.;

-штраф за просроченный платеж 0 руб.;

-комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора 

<

***> от 15.07.2018, п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора 

<

***> от 15.07.2018, Заемщик передает Банку транспортное средство марки HYUNDAI Tucson СЕРЫЙ, 2017, №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализзли будет составлять 888103, 28 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание не явился предстатель истца (ПАО «Совкомбанк»), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается уведомлением о вручении судебной корреспонденции. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 не возражала против удовлетворения иска, пояснила, что 15.07.2018 истцом был приобретен автомобиль HYUNDAI Tuсson в ООО «РОЛЬФ» филиал «Динамит» 

<

...>. Стоимость автомобиля составила 1700000 (один миллион семьсот тысяч рублей). Для покупки автомобиля истец сдала имеющий у нее в собственности автомобиль НYUNDАI IX 35, что подтверждается договором купли-продажи от 14.07.2018 за сумму 612000 рублей, которая пошла в зачет стоимости покупаемого автомобиля и на оставшуюся сумму 1275804 руб. ей был предоставлен кредит банком ПАО «Совкомбанк» под 16,4 %. При заключении кредитного договора сотрудники банка пообещали, что через шесть месяцев истец имеет право подать заявку на уменьшение процентной ставки и при этом было достигнуто соглашение на заключение кредитного договора. 07.12.2018 истец обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о реструктуризации кредитного договора 

<

***> по причине отсутствия работы и нехватки денежных средств. Через семь дней истцу банк прислал СМС- сообщение, что заявление отклонено. До 08.08.2019 истец продолжала производить оплату по кредиту. С 17.11.2018 произошло ДТП и истец потеряла трудоспособность и прекратила оплачивать кредит. По телефону истец обращалась в ПАО «Совкомбанк» с просьбой предоставить ей каникулы сроком на пол года, но ей отказали. В связи с автомобильным ДТП здоровье истца ухудшилось, истец заболела сахарным диабетом, единственный её доход это пенсия, которая уходит на лекарства и дополнительное лечение. Не смотря на согласие с исковыми требованиями, истец не согласна с залоговой стоимостью автомобиля, так как реальная стоимость автомобиля составляет 1700000 руб., и часть денежных средств по кредиту она выплатила, необоснованны также требования Банка в части взыскания с нее процентов и неустоек.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего лица, участвующего в деле, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Заслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судом установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

15 июля 2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1275804, 48 руб. сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 16,4 % годовых, под залог транспортного средства марки HYUNDAI Tuсson; СЕРЫЙ, 2017, №.

Факт предоставление кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.11.2018, на 11.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.11.2018, на 11.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 171 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 437502.98 руб.

По состоянию на 11.02.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет: 1234934, 11 руб., из них:

-просроченная ссуда 1078958, 72 руб.;

-просроченные проценты 75576, 16 руб.;

-проценты по просроченной ссуде 2636.53 руб.;

-неустойка по ссудному договору 74580, 62 руб.;

-неустойка на просроченную ссуду 3182, 08 руб.;

-штраф за просроченный платеж 0 руб.;

-комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора 

<

***> от 15.07.2018, п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора 

<

***> от 15.07.2018, Заемщик передает Банку транспортное средство марки HYUNDAI Tucson СЕРЫЙ, 2017, №.

В соответствии со ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) (ред. от 13.07.2015) учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 34.2 Основ законодательства РФ о нотариате единая информационная система нотариата включает в себя ведущиеся в электронной форме реестры: уведомлений о залоге имущества, не относящегося к недвижимым вещам.

Как следует из материалов дела, 17 июля 2018 года залогодержатель в соответствии с положениями ст. 339.1 ГК РФ зарегистрировал уведомление о возникновении залога за номером 2018-002-449064-362 (том 1 л.д. 6) соответственно сведения о наличии залога в отношении спорного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной Палаты.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Доводы ответчика о том, что она потеряла трудоспособность и работу по причине произошедшего ДПТ не могут служить основанием для не взыскания с нее процентов и неустоек, поскольку они предусмотрены кредитным Договором потребительского кредита и индивидуальными условиями Договора потребительского кредита 

<

***> от 15.07.2018.

Суд считает обоснованным довод истца о том, что при определении начальной продажной цены автомобиля необходимо применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 888103, 28 руб., и не принимает во внимание доводы ответчика о том, что реальная стоимость автомобиля составляет 1700000 руб.

На основании вышеизложенного суд приходит к выходу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 20374, 67 руб., исчисленную согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Определением Кашинского межрайонного суда Тверской области от 18.03.2020 наложен арест на автомобиль HYUNDAI Tucson СЕРЫЙ, 2017, №, до рассмотрения дела по существу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 1 234 934 (один миллион двести тридцать четыре тысячи девятьсот тридцать четыре) руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 374 (двадцать тысяч триста семьдесят четыре) руб. 67 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство HYUNDAI Tucson СЕРЫЙ, 2017, №, установив начальную продажную цену в размере 888 103 (восемьсот восемьдесят восемь тысяч сто три) руб. 28 коп.

Обеспечительные меры, наложенные определением Кашинского межрайонного суда Тверской области от 18.03.2020, отменить по вступлению решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через ФИО1 межрайонный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Н.В.Торбина

Решение в окончательной форме изготовлено 18.05.2020.

Судья Н.В.Торбина

дело № 2-217/2020