УИД 26RS0002-01-2020-003780-95

Дело № 2-2280/2020

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

24 ноября 2020 г. г. Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитенко Т.Н., 

при помощнике судьи Спиркиной Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Малярик А.Ю.,

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> обратился в суд с иском к ФИО2 и ФИО3, в котором просит взыскать досрочно, солидарно со ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 869 497,93 рублей, из которых: 778 480,83 рублей просроченный основной долг, 83 488,03 рублей задолженность по просроченным процентам, 7 529,07 рублей неустойки; расторгнуть кредитный договор 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> заключенный между ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> и ФИО2, обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице отделения 

<

номер обезличен> на имущество ФИО2, являющее предметом ипотеки в силу закона, а именно, на земельный участок, общей площадью 860 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, распложенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер

<

адрес обезличен> 

<

адрес обезличен>, кадастровый (условный) 

<

номер обезличен>; жилой дом, площадью 37 кв.м., назначение: жилой дом, распложенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен> 

<

адрес обезличен>, кадастровый (условный) 

<

номер обезличен>; установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества, указанного в отчете об оценке; взыскать со ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 894,98 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата обезличена> ПАО Сбербанк заключен кредитный договор «кредит Ипотечный» 

<

номер обезличен> со ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 1 485 000,00 рублей на приобретение объектов недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

адрес обезличен>, г 

<

адрес обезличен> 

<

адрес обезличен> 

<

адрес обезличен>, под 12,5% годовых на срок по 

<

дата обезличена>, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору - залог (ипотеку) объектов недвижимости: дом, общей площадью 37 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

номер обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый (условный) 

<

номер обезличен>, запись в ЕГРП: 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>; земельный участок общей площадью 860 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, расположенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый (условный) 

<

номер обезличен>, запись в ЕГРП 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> (ипотека в силу закона). 

Кроме того, 

<

дата обезличена> ПАО Сбербанк с одной стороны заключен договор поручительства 

<

номер обезличен> со ФИО3, согласно которому поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 

<

дата обезличена> задолженность заемщика по кредитному договору составляет 869 497,93 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 778 480,83 рублей, задолженности по просроченным процентам 83 488,03 рублей, неустойки 7 529,07 рублей. 

Со ссылкой на условия кредитного договора и положения статей 450, 810, 811 Гражданского кодекса РФ представитель банка просил иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк России ФИО1 исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по доводам, изложенным в иске. Также просил суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате судебной экспертизы, назначенной определением суда от 

<

дата обезличена>, в размере 28 000,00 рублей, о чем представил платежное поручение 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>. 

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, были извещены заблаговременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, уклонились от получения судебного извещения.

В соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся ответчиков. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению.

Данный вывод суда основан на следующем. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 

<

дата обезличена> ПАО Сбербанк заключен кредитный договор «кредит Ипотечный» 

<

номер обезличен> со ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 1 485 000,00 рублей на приобретение объектов недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

адрес обезличен>, г 

<

адрес обезличен> 

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, под 12,5% годовых на срок по 

<

дата обезличена>, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщик предоставил кредитору - залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 37 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый (условный) 

<

номер обезличен>, запись в ЕГРП: 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>; земельный участок общей площадью 860 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, расположенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый (условный) 

<

номер обезличен>, запись в ЕГРП 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> (ипотека в силу закона). 

Кроме того, 

<

дата обезличена> ПАО Сбербанк с одной стороны заключен договор поручительства 

<

номер обезличен> со ФИО3, согласно которому поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса РФ). 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п. 1.1. кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 25 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 

<

дата обезличена> задолженность заемщика по кредитному договору составляет 869 497,93 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 778 480,83 рублей, задолженности по просроченным процентам 83 488,03 рублей, неустойки 7 529,07 рублей. 

Расчет банка судом проверен и признан верным.

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заёмщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ п. 4.3.4 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

<

дата обезличена> истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возмещении суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данное требование осталось без исполнения. 

Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах и в соответствии с положениями кредитного договора и Гражданского кодекса РФ (ст.ст. 810, 811) исковые требования банка о взыскании с ответчиков досрочно, солидарно задолженности по кредитному договору от 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 869 497,93 рублей, из которых: 778 480,83 рублей просроченный основной долг, 83 488,03 рублей задолженность по просроченным процентам, 7 529,07 рублей неустойки подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора кредит был предоставлен заемщикам на приобретение земельного участка, общей площадью 860 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, кадастровый 

<

номер обезличен> и жилого дома, площадью 37 кв.м., назначение: жилой дом, распложенных по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый номер 

<

номер обезличен>

Согласно пункту 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Факт оформления имущества в залог банку в качестве обеспечения по кредитному договору подтверждается кредитным договором.

В соответствии со статьей 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с пунктом 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Аналогичное положение содержится в ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)», в силу которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 7 ФЗ от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта. Указанное правило подлежит применению и в случае использования в нормативном правовом акте не предусмотренных ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» или стандартами оценки терминов, определяющих вид стоимости объекта оценки, в том числе терминов «действительная стоимость», «разумная стоимость», «эквивалентная стоимость», «реальная стоимость» и других. Таким образом, начальная продажная цена имущества устанавливается судом, исходя из рыночной стоимости имущества.

По ходатайству истца судом была назначена судебная оценочная -товароведческая экспертиза. 

Согласно заключению 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, выполненному ООО «Бюро экспертиз», рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 860 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, расположенного по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен> 

<

адрес обезличен>, кадастровый 

<

номер обезличен> составляет 944 000,00 рублей; рыночная стоимость жилого дома, площадью 37 кв.м., назначение: жилой дом, расположенного по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый 

<

номер обезличен> составляет 849 000,00 рублей. 

В соответствии с абзацем 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации начальная продажная цена имущества в случае спора устанавливается судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость земельного участка, общей площадью 860 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, распложенного по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый 

<

номер обезличен>, в размере 755 200,00 рублей; жилого дома, площадью 37 кв.м., назначение: жилой дом, распложенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый 

<

номер обезличен>, в размере 679 200,00 рублей.

Кроме того, в соответствии с частью 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Поскольку ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, что нашло свое отражение в судебном заседании, то суд находит требование истца о расторжении кредитного договора 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена>, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с ответчиков в равных долях по 8 947,49 рублей с каждого.

Кроме того, с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по проведению экспертизы в равных долях на сумму 28 000,00 рублей, по 14 000,00 рублей с каждого.

Руководствуясь статьями 56, 67, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать досрочно, солидарно со ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 869 497,93 рублей, из которых: 778 480,83 рублей просроченный основной долг, 83 488,03 рублей задолженность по просроченным процентам, 7 529,07 рублей неустойки.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер обезличен>, заключенный 

<

дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> и ФИО2.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения 

<

номер обезличен> на имущество ФИО2, являющее предметом ипотеки в силу закон, а именно, на земельный участок, общей площадью 860 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, распложенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый 

<

номер обезличен>; жилой дом, площадью 37 кв.м., назначение: жилой дом, распложенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый 

<

номер обезличен>.

Установить начальную продажную стоимость земельного участка, общей площадью 860 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, распложенного по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен> 

<

адрес обезличен>, кадастровый 

<

номер обезличен>, в размере 755 200,00 рублей.

Установить начальную продажную стоимость жилого дома, площадью 37 кв.м., назначение: жилой дом, распложенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, пер. 

<

адрес обезличен>, 

<

адрес обезличен>, кадастровый номер 

<

номер обезличен>, в размере 679 200,00 рублей.

Взыскать со ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 947,49 рублей.

Взыскать со ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 947,49 рублей.

Взыскать со ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> расходы по оплате экспертизы в размере 14 000,00 рублей.

Взыскать со ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения 

<

номер обезличен> расходы по уплате экспертизы в размере 14 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ставрополя в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.Н. Никитенко

Мотивированное решение изготовлено 27.11.2020.

Судья Т.Н. Никитенко