Мотивированное 

решение

 суда 

изготовлено: 04 июня 2019 года 

Дело № 2-578/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г. Новоуральск 

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой О.В., 

при секретаре Шиповой О.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратился в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору специального карточного счета (СКС) №ХХХ от ХХХ в размере 1620472,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4449,46 руб. В обоснование исковых требований указано, что ХХХ на основании заявления ответчик ФИО2 присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в ХХХ (АО) и Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «ХХХ» в ХХХ (ЗАО), между ФИО2 и ХХХ (АО) (далее – Банк) заключен договор специального карточного счета (СКС) 

<

***> от ХХХ. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Во исполнение условий договора Банк открыл на имя заемщика банковский счет в рублях СКС 

<

***>, осуществил выпуск банковской карты 

<

***>, предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом кредитования в размере 80 000 руб., с льготным периодом кредитования – до 60 дней, расчетный период – 30 дней, предоставил услуги по расчетно-кассовому обслуживанию заемщика, услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания. В свою очередь, заемщик, согласно кредитному соглашению, принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом, предусмотренные Общим условиям обслуживания физических лиц в ХХХ (АО) и Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «ХХХ» в ХХХ (ЗАО) в размере под ХХХ % годовых. Свои обязательства по кредитному соглашению Банк выполнил полностью. Между «ХХХ» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «ХХХ» и ООО «ХХХ» ХХХ заключен договор уступки прав требований (цессии) 

<

***>, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению 

<

***> от ХХХ перешло к ООО «ХХХ». ХХХ между ООО «ХХХ» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) 

<

***>, в связи с чем права кредитора по кредитному соглашению, заключенному с ФИО2 перешли к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В нарушение условий кредитного соглашения обязанности ответчиком ФИО2, как заемщиком, не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ХХХ составила 162472,84 руб., из которых: 29045,46 руб. – сумма процентов, 1233 735,65 руб. – сумма просроченных платежей по основному долгу, 1191,73 руб. – сумма просроченных платежей по процентам, 7700 руб. – сумма штрафов, пени, неустоек, 800 руб. – сумма комиссии. В связи с изложенным, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности в размере 162472,84 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4449,46 руб.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и в установленный срок, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2, уведомленный надлежащим образом и в установленный срок о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, счел возможным ведение дела через своего представителя ФИО1

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности от ХХХ, исковые требования не признал, полагал исковое заявление подлежащим оставлению без рассмотрения, ввиду не соблюдения истцом досудебного претензионного порядка урегулирования спора, установленного договором. При этом пояснил, что факт заключения кредитного соглашения и получения ответчиком заемных денежных средств не оспаривает. 

Третьи лица, уведомленные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и в установленный срок, в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, об отложении дела ходатайств не заявляли.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, при наличии сведений о надлежащем извещении сторон о времени и месте судебного разбирательства, суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело при данной явке, против чего представитель ответчика не возражал.

Рассмотрев требования иска, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1, ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Приказом Банка России от ХХХ 

<

***> у ХХХ (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ХХХ по делу 

<

***> Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «ХХХ». В судебном заседании установлено, что между ответчиком ФИО2 и ХХХ (АО) ХХХ заключен Договор Специального карточного счета (СКС) 

<

***>, в соответствии с которым открыт СКС 

<

***>, валюта счёта: Российский рубль и выпущена банковская карта 

<

***>. В соответствии с заявлением от ХХХ ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в ХХХ (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию ХХХ (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчику ФИО2 был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка ХХХ (ХХХ) (ХХХ (ХХХ) Тариф «ХХХ».Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 80 000 руб., расчетный период: 30 дней, минимальный платеж: 5 000 руб., дата платежа: 10 число каждого месяца, льготный период - до 60 дней, процентная ставка – ХХХ % годовых.

В заявлении на оформление банковской карты «ХХХ» от ХХХ имеется подпись ответчика ФИО2 о присоединении и согласии с Общими условиями обслуживания физических лиц в ХХХ (ЗАО) (далее – Общие условия), Тарифами по банковскому обслуживанию и Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания. Из п. 1 «Термины и определения» Общих условий следует, что под договором СКС понимается – настоящие общие Условия, Тарифы и Заявление на выпуск/перевыпуск карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, составляющее в совокупности Договор СКС. По договору СКС, заключенному до ХХХ. может быть установлен лимит кредитования (л.д. ХХХ).

Согласно п. 2.2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст.428 ГК РФи производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключённым с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями и действующим законодательством РФ.

Как следует из материалов дела, ХХХ (АО) принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика, которыми ответчик воспользовался (л.д. ХХХ).

Согласно условиям заключенного между сторонами договора клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный договором.

Вместе с тем ответчик ФИО2 в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше 14 просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет 557 дней.

На основании п. 6.16.2 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае нарушения срока возврата основного долга и (или) уплаты процентов по кредитному Договору.

ХХХ на судебный участок 

<

***> Новоуральского судебного района Свердловской области направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

***> от ХХХ в пользу «ХХХ» АО в размере 162472,84 руб. и государственной пошлины в размере 2224,73 руб. Судебный приказ по делу 

<

***> был отменен ХХХ. В соответствии со ст.129 ГПК РФпри отмене судебного приказа, взыскатель имеет право предъявить свои требования в порядке искового производства.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.2.10.1 Общих условий Банк имеет право передавать право требования по Договору СКС третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. В случае уступки прав требований по Договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной Клиентом на момент определения лимита кредитования. 

ХХХ «ХХХ» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «ХХХ» и ООО «ХХХ» заключили договор уступки прав требований (цессии) 

<

***>, по условиям которого «ХХХ» АО передало, а ООО «ХХХ» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору.

ООО «ХХХ» в свою очередь передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФОИнвестКредитФинанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) 

<

***> от ХХХ. Таким образом, с момента заключения указанного выше договора цессии кредитором (истцом) по кредитному договору, заключенному с ФИО2, является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Доказательств того, что договоры об уступке прав (требований) 

<

***> от ХХХ и 

<

***> от ХХХ были оспорены и признаны недействительными, в материалы дела не представлено.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. ХХХ), выписки по счету (л.д. ХХХ) следует, что за время пользования кредитом ФИО2 обязательства по кредитному договору должным образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ХХХ составляет 162472,84 руб., в том числе: сумма основного долга – 0,00 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с ХХХ по ХХХ – 29045,46 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу за период с ХХХ по ХХХ – 123735,65 руб., сумма просроченных платежей по процентам за период с ХХХ по ХХХ – 1191,73 руб., сумма штрафов – 7 700 руб., сумма комиссий – 800 руб. 

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного соглашения, соответствует кратности допущенных ответчиком просрочек исполнения обязательств по внесению периодических платежей. Ответчиком либо его представителем данный расчет не оспорен, альтернативный расчет задолженности суду не представлен.

Из анализа выписки по счету, представленной на основании запроса суда Конкурсным управляющим ХХХ (АО) - Государственной корпорацией «ХХХ», следует, что ответчик после ХХХ не производил пополнение специального карточного счета, при этом пользовался кредитными денежными средствами, что привело к начислению задолженности. 

Доводы представителя ответчика о том, что Банк был обязан уведомить ответчика о вносимых изменениях в договор специального карточного счета в части увеличения лимита кредитования в порядке, установленном п.2.8 Общих условий, поскольку сумма задолженности по основному долгу превышает лимит кредитования, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку согласно п. 2.10.1 Общих условий в случае уступки прав требований по Договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной Клиентом на момент определения лимита кредитования. Таким образом увеличение лимита кредитования по договору СКС не происходило, следовательно, обязанности по уведомлению ответчика у Банка не возникло. 

Доводы представителя ответчика относительно того, что Банком в адрес ответчика не направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, соответственно не соблюден досудебный порядок урегулирования спора в связи с чем, заявление подлежит оставлению без рассмотрения, суд находит несостоятельными, поскольку согласно п.п. 5.20, 6.16.2 Общих условий предусмотрено право, а не обязанность Банка в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа требовать от клиента досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме, путем направления требования о досрочном погашении задолженности не позднее 30 дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования. Не направление ответчику данного требования не освобождает последнего от обязанности исполнять принятые им обязательства по кредитному договору. Согласно смыслу п. 1 ч. 1 ст. 135 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, условие предварительного урегулирования спора во внесудебном порядке должно быть установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон. Истец обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору ввиду не исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлено. Ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иными федеральными законами Российской Федерации не предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров по спорам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку в судебном заседании было установлено систематическое ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, что свидетельствует об одностороннем отказе ответчика от исполнения обязательств по договору, доказательств иного размера задолженности либо отсутствия задолженности ответчиком либо его представителем в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, полагает возможным заявленные требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору специального карточного счета в общем размере 149852,48 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4449,46 руб., понесенные истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением 

<

***> от ХХХ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета 

<

***> от ХХХ в размере 162472,84 руб., в том числе: сумму процентов за пользование кредитом в размере 29045,46 руб., сумму просроченных платежей по основному долгу в размере 123735,65 руб., сумму просроченных платежей по процентам в размере 1191,73 руб., сумму штрафа в размере 7700 руб., комиссию в размере 800 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 449,46 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через Новоуральский городской суд Свердловской области.

Председательствующий О.В. Медведева

Согласовано

Судья О.В. Медведева