Дело № 2-3393/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: О.В.Федоренко,

при секретаре: Н.О.Донских,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», также банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указывает, что 17 апреля 2012 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 131578 руб. 95 коп. под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. 

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, в результате чего образовалась задолженность. На основании раздела "Б" кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 июля 2012 года, на 06 июля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2007 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 18 мая 2012 года, на 06 июля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2130 дней.

За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 43721 руб. 69 коп.

По состоянию на 06 июля 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составила 347491 руб. 23 коп., в том числе: просроченная ссуда 122759 руб. 79 коп., просроченные проценты 43486 руб. 43 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита 73758 руб. 98 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов 107486 руб. 03 коп.

В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 347491 руб. 23 коп., в возврат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6674 руб. 91 коп., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 50 руб.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк».

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2, действующий по устному ходатайству истца, не отрицали факт заключения кредитного договора с истцом, наличие по нему задолженности в указанном размере. Просили снизить размер неустойки, применив ст.333 ГК РФ, указывая на то, что ответчик имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей, супруга ответчика не работает. Заработная плата его составляет 18000 руб., из которой 8000 руб. они оплачивают за съемное жилье.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика и его представителя, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу требований ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. 

В силу требований ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Частью 2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 17 апреля 2012 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели. В заявлении ФИО1 просил заключить с ним договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании. 

Указанное заявление соответствует требованиям ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцепт оферты ФИО1 совершен перечислением банком ответчику денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12). 

Под условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 131578 руб. 95 коп. под 33% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела-Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2. Условий кредитования кредитного соглашения банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности.

Ст.309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые по кредитному договору обязательства, что ответчиком не оспорено.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 02 февраля 2018 года.

По состоянию на 06 июля 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составила 347491 руб. 23 коп., в том числе: просроченная ссуда 122759 руб. 79 коп., просроченные проценты 43486 руб. 43 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита 73758 руб. 98 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов 107486 руб. 03 коп.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который является математически верным, стороной ответчика не оспорен.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по просроченной ссуде в размере 122759 руб. 79 коп., по просроченным процентам - 43486 руб. 43 коп.

Разрешая требования банка о взыскании неустоек, суд исходит из следующего.

В силу требований ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

П.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов, период возникновения просроченной задолженности, размер неустойки 120% годовых, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной неустойки за просрочку уплаты кредита в размере 73758 руб. 98 коп. и неустойки за просроченные проценты в размере 107486 руб. 03 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд находит обоснованным снижение неустойки за просрочку уплаты кредита в размере 12500 руб. 00 коп. и неустойки за просроченные проценты в размере 18000 руб. 00 коп. 

В связи с изложенным, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 12500 руб. 00 коп. и неустойка за просроченные проценты в размере 18000 руб. 00 коп. В остальной части требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

18 апреля 2018 г. истец ПАО «Совкомбанк» обращался с заявлением на судебный участок №9 г.Бийска Алтайского края о выдаче судебного приказа. 23 апреля 2018 года мировым судьей был выдан судебные приказ, который определением от 08 мая 2018 года был отменен. В связи, с чем истец обратился в порядке искового производства.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» имущественного характера удовлетворены, а уменьшение размера взыскиваемой неустойки не влияет на принцип пропорциональности при разрешении вопроса о судебных расходах (п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 6674 руб. 91 коп.

Кроме того, истцом понесены расходы по нотариальному заверению копии доверенности на имя представителя в размере 50 рублей 00 копеек, подтвержденные документально. Указанные расходы также подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 17.04.2012 года № по состоянию на 06.07.2018 года 196746 руб. 22 коп., в том числе: просроченная ссуда 122759 руб. 79 коп., просроченные проценты 43486 руб. 43 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита 12500 руб. 00 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов 18000 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6674 руб. 91 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности на имя представителя в размере 50 руб. 00 коп.

В остальной части иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В.Федоренко