Дело № 2-122/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«_05_» апреля 2019 года пгт. Забайкальск 

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Горбатковой Е.В., 

при секретаре Базаровой Т.Ц., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (третье лицо – ПАО «Восточный экспресс банк»), 

у с т а н о в и л :

Истец – ООО «Национальная служба взыскания» - обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства. 

05 июля 2013 года между ФИО1 (заемщик) и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №13/3910/00000/400611, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 87 717,4 руб. сроком до 06 сентября 2013 года. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик надлежащим образом не исполнил. Сумма основного долга составляет 87 558,89 руб., сумма процентов за пользование кредитом 42 736,38 руб. Банк воспользовался своим правом и передал 06.08.2015 свои права требования по кредитному договору ООО «Национальная служба взыскания», заключив договор цессии № 114. О состоявшейся уступке права требования ответчик был уведомлен. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени обязательства по уплате кредитной задолженности не исполнил. С учетом изложенных обстоятельств истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 57 385,03 руб., задолженность по процентам в размере 42 736,37 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3 202,43 руб. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она действительно обращалась в ПАО «Восточный экспресс банк» за получением кредита. На основании ее заявления Банком был выдан кредит в размере, который указан в иске. Поскольку размер пенсии незначительный, обязательства по уплате кредита она не смогла своевременно исполнять, однако выразила несогласие производить уплату долга коллекторским службам. 

Представитель третьего лица - ПАО «Восточный экспресс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился. 

Изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам. 

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ). 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из материалов дела следует, что 05 июля 2013 года ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчик (заемщик) ФИО1 заключили договор кредитования №13/3910/00000/400611. В соответствии с условиями указанного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 87 717,40 руб. под 46,76% годовых на срок 84 месяца (л.д.17). Факт перечисления денежных средств в размере 87 717,40 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривался стороной ответчика. 

Согласно п. 1.1 Условий потребительского кредита и банковского специального счета ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе, клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее следующего за ним операционного дня. 

В соответствии с п. 1.3 названных условий клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце. 

В пункте 1.4 Условий закреплена обязанность клиента в случае допущения им нарушений даты очередного погашения кредитной задолженности выплатить банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем который установлен как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считается дата погашения штрафных санкций. 

Как отмечалось выше, Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены. Заемщиком в свою очередь обязательства, принятые по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, допущены нарушения по срокам внесения ежемесячного платежа в счет погашения кредита. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт получения денежных средств – кредита подтверждается материалами настоящего дела и ответчиком не оспаривается, также как и факт нарушения условий договора о порядке погашения кредита. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что размер задолженности заемщика составляет задолженность по основному долгу в размере 57 385,03 руб., задолженность по процентам в размере 42 736,37 руб.

Представленный истцом расчет стороной ответчика не оспорен, доказательства погашения образовавшейся задолженности не представлены. 

Согласно материалам дела, 06.08.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Национальная служба взыскания» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №114, согласно п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно приложению 1, являющемуся неотъемлемой частью договора (л.д. ___). Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований) (п. 1.3 договора).

В соответствии с выпиской из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № 114 от 06.08.2015, право требования задолженности по кредитному договору №13/3910/00000/400611 от 05.07.2013, заключенному с ФИО1 в полном объеме перешло к ООО «Национальная служба взыскания», общая сумма уступаемых прав составляет 130 295,27, в том числе: сумма основного долга – 87 558,89 руб., проценты – 42 736,38 руб. (л.д. ___).

С наличием у кредитора права полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования, ФИО1 была ознакомлена при заключении кредитного договора (л.д. ____).

О состоявшейся уступке права требования по кредитному договору ответчик был уведомлен путем направления соответствующего уведомления (л.д.___). 

Пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. 

В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни ст. 819 Гражданского кодекса РФ, ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

По смыслу положения п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается и в том случае, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и физическим лицом и было согласовано сторонами при его заключении.

При этом в соответствии с абзацем первым ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При получении кредита ответчик согласился со всеми его условиями, в том числе предусматривающими право банка переуступить полностью или частично свои права требования по договору другому лицу.

Учитывая изложенное, факт доказанности заключения между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком кредитного договора, ненадлежащего исполнения ответчиком его условий, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 3 202,43 руб., что подтверждается платежными поручениями № 83580 от 25.02.2019, № 4679 от 14.02.2017 (л.д.5). Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198 ГПК РФ, 

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Национальная служба взыскания» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Национальная служба взыскания» задолженность по кредитному договору в размере 100 121,40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 202,43 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Забайкальский районный суд. 

Мотивированное решение изготовлено «_08_» апреля 2019 года. 

Судья Забайкальского 

районного суда Горбаткова Е.В.