Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Хайдуковой О.Ю., при секретаре Гущиной М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах». В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей 

<

данные изъяты>, государственный номер № под управлением собственника ФИО3 и автомобиля 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ФИО1 под управлением ФИО4 

Автомобиль 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, застрахован в ПАО СК «Росгосстрах» по полису добровольного страхования транспортного средства № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Автомобиль застрахован по рискам «Хищение» и «Ущерб».

На момент дорожно-транспортного происшествия автомобиль 

<

данные изъяты> находился в залоге у 

<

данные изъяты>

13.03.2017г. по факту наступления страхового случая истец обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая.

По результатам осмотра автомобиля ответчиком была признана конструктивная гибель автомобиля.

Согласно акту о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО СК «Росгосстрах» выплатило в пользу 

<

данные изъяты> страховое возмещение в размере 519084 рублей 63 копеек.

Страховым полисом установлен размер страховой суммы – 596649 рублей, таким образом, ПАО СК «Росгосстрах» выплатило страховое возмещение не в полном объеме. Недоплата страхового возмещения составила 596649 рублей – 519084 рубля 63 копеек = 77564 рублей 37 копеек.

На сегодняшний день кредитное обязательство ФИО1 перед 

<

данные изъяты> полностью погашено.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченное страховое возмещение в сумме 77564 рублей 37 копеек, неустойку в размере 52624 рублей 32 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, штраф в размере 50% от присужденных судом сумм, расходы на оплату юридических услуг в сумме 5000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, согласно заявлению, имеющемуся в материалах дела просит рассмотреть дело в свое отсутствие, ее интересы в судебном заседании представляет ФИО2 по доверенности которая исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно возражениям, имеющимся в материалах дела, исковые требования не признают, в соответствии с п.6 полиса страхования страховая сумма определена как индексируемая, выплата на условиях полной гибели или конструктивной гибели с применением коэффициента индексации 0,87. Таким образом, сумма страхового возмещения по выплатному делу составила 519284 рублей 63 копеек, которая была выплачена выгодоприобретателю – 

<

данные изъяты> Считают, что размер неустойки и штрафа несоразмерны последствиям нарушенного обязательства и подлежат снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и проверив материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства по делу, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В силу ст. 929 ГК РФ

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства 

<

данные изъяты> № № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по рискам «Ущерб» и «Хищение». Страховым полисом установлен размер страховой суммы – 596649 рублей. Страховая премия по договору добровольного страхования в сумме 62648 рублей оплачена ФИО1 полностью 27.10.2016г. Залогодержателем транспортного средства указан 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей 

<

данные изъяты>, государственный номер №, под управлением собственника ФИО3 и автомобиля 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак № принадлежащего на праве собственности ФИО1 под управлением ФИО4 

13.03.2017г. истец ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховой выплате. Согласно Акту осмотра транспортного средства установлено, что транспортное средство не подлежит ремонту – произошла конструктивная гибель автомобиля 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак №

В Силу п. 4.3. приложения № к Договору (полису) добровольного страхования транспортного средства по риску «Ущерб» в случае «Полной фактической гибели» или «Конструктивной гибели» застрахованного ТС в результате наступления событий, предусмотренных п. 3.2.1. приложения 1 к Правилам страхования ТС страховая сумма устанавливается в размере действительной стоимости ТС.

Согласно п. 7.2. указанного приложения если договором страхования (Полисом) не установлено иное, выплата страхового возмещения по рискам «Хищение», «Ущерб», для случаев «Полной фактической гибели» и «Конструктивной гибели» ТС производится с применением коэффициента индексации 0,87.

Согласно акту № о страховом случае по КАСКО страховое возмещение в размере 519084 рублей 63 копеек было перечислено 

<

данные изъяты>

На основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ. автомобиль Рено 

<

данные изъяты> № был передан истцом ПАО СК «Росгосстрах».

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой суммой является денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В силу п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Как разъяснено в п. 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела.

Таким образом, п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела предусмотрена обязанность страховщика выплатить страхователю полное страховое возмещение в случае полной конструктивной гибели транспортного средства, правила страхования ПАО СК «Росгосстрах» в данном случае применяться не могут, поскольку противоречат федеральному закону.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в его пользу недоплаченное страховое возмещение в сумме 77564 рубля 37 копеек (596649 – 519084,63).

Согласно статье 1 Закона «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Исходя из Закона «О защите прав потребителей», в частности из определений понятий «потребитель», «продавец», «исполнитель», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско-правовых договоров, включая договор имущественного страхования. 

Данная правовая позиция согласуется с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», который указал, что при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пункте 2 и 3 данного Пленума разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

В связи с тем, что судом установлена вина ответчика в нарушении прав истца – в установленный законом срок страховое возмещение не выплачено полностью, требования истца о компенсации морального вреда являются обоснованными. Истец, несомненно, испытывал нравственные страдания, вынужден отстаивать свои права и законные интересы, в том числе в судебном порядке, в условиях неопределенности исхода дела, отвлечения от обычных занятий, нежеланием ответчика удовлетворить законные требования истца. В этой связи, с учетом существа данного спора, фактических обстоятельств дела, степени нравственных страданий истца, периода нарушения прав истца ответчиком, требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно п 10.3 приложения № Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что страховщик обязан:

В течение 5 рабочих дней после принятия от страхователя письменного заявления о факте наступления страхового события, при участии страхователя, провести осмотр поврежденного транспортного средства либо направить уполномоченного представителя страховщика на место нахождения поврежденного ТС, если повреждения исключают возможность его самостоятельной транспортировки к месту осмотра, и составить акт осмотра поврежденного ТС;

Изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное транспортное средство в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей (СТОА) на ремонт в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения, в соответствии с положениями Приложения.

Таким образом неустойка будет рассчитана следующим образом: заявление о страховой выплате было подано истцом ответчику 13.03.2017г., 25 дней истекают 07.04.2017г., однако истец просит рассчитывать неустойку с 17.04.2017г., таким образом неустойка на дату вынесения решения суда составит: 62648 рублей (109007, 52 рублей (62648 рублей (страховая премия) х 3% х 58 ) 

Суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ находит возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 10000 рублей, поскольку находит его несоразмерным нарушенным обязательствам. Учитывая сумму недоплаченного страхового возмещения, период просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что с ответчика в пользу истца взыскано недоплаченное страховое возмещение по договору добровольного страхования транспортного средства в сумме 77564 рублей 37 копеек, неустойка в сумме 10000 рублей, а также компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей, сумма штрафа составит 44282 рубля 19 копеек (77564 рубля 37 копеек + 10000 + 1000) : 2.

Суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ находит возможным снизить размер подлежащего взысканию штрафа до 15000 рублей, поскольку находит его несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать расходы на представителя в сумме 5000 рублей, согласно договору и квитанции об оплате денежных средств. Учитывая количество судебных заседания, объём работы, выполненной представителем истца по делу, исходя из принципа разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на представителя в сумме 1000 рублей.

На основании ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера и требования неимущественного характера – о компенсации морального вреда, с ПАО СК «Росгосстрах» необходимо взыскать госпошлину в доход местного бюджета в сумме 3126 рублей 93 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 частично.

Взыскать со ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 недоплаченное страховое возмещение в сумме 77564 рубля 37 копеек, неустойку в сумме 10000 рублей, штраф в сумме 15000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей, судебные издержки в сумме 1000 рублей.

В остальной части иска о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда - отказать.

Взыскать со ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3126 рублей 93 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородском областном суде в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме через Дзержинский городской суд.

Судья О.Ю. Хайдукова

Копия верна: судья секретарь