Дело № 2-1313/2020

18RS0021-01-2020-001743-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 13 ноября 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С., 

при секретаре Шишовой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 204685,93 руб., в том числе: просроченный основной долг – 173682,48 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 22423,51 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6413,96 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 2165,98 руб. Также истец просит взыскать с ответчика пени из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5246,86 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №***, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 14 соглашения заемщик соглашается с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила). Размер кредита составил 242000,00 руб., процентная ставка устанавливается в размере 15 % годовых, окончательный срок возврата кредита дд.мм.гггг Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером №*** от дд.мм.гггг на сумму 242000,00 руб.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита. В соответствии с разделом 6 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требования об уплате неустойки, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору. 

В нарушение условий договора, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом. На основании ст. ст. 309, 310, 314, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила все фактические обстоятельства, на которых основаны исковые требования, признала заявленный иск в полном объеме, о чем предоставила суду письменное заявление. На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено соглашение №*** на следующих индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): сумма кредита составляет 242000,00 рублей, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее дд.мм.гггг (пп. 1, 2 раздела 1 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 15 % годовых. 

Согласно п. 2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила), настоящие правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. 

В силу п. 2.2 Правил договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

В соответствии с п. 3.1 Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Во исполнение соглашения истец зачислил на счет ФИО1 242000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг и выпиской по счету (л.д. 15, 22-23).

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий и графика погашения кредита следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 5-м числам.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил). 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Аналогичное положение содержится в п. 4.7 Правил, согласно которому стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на дд.мм.гггг, последняя оплата произведена ответчиком в дд.мм.гггг 

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с нее суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.1-6.1.3 Правил). 

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования стороны предусмотрели определение размера неустойки следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности, взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представила, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Таким образом, требование истца о взыскании пени за несвоевременный возврат основного долга и уплате процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения задолженности являются правомерными. В исковом заявлении расчет пени произведен на дд.мм.гггг, поэтому начиная с дд.мм.гггг, пени подлежат взысканию по день фактического погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 68317,52 руб. – основной долг, 56807,90 руб. - проценты за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга – 0,65 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 0,00 руб. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность по просроченному основному долгу составляет 173682,48 руб., проценты за пользование кредитом – 22423,51 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6413,96 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 2165,98 руб. 

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. 

Таким образом, истцом доказана законность и обоснованность заявленных исковых требований о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, а ответчиком доказательств о надлежащем и своевременном исполнении своих кредитных обязательств суду не предоставлено. 

Кроме того, согласно статье 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В данном случае, с учетом установленных судом фактических обстоятельств дела, подлежащих применению норм материального права, признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает законных прав и интересов иных лиц, а потому суд принимает признание ответчиком о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 5246,86 руб.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, следует сохранить принятые по настоящему делу меры по обеспечению иска и арест, наложенный по определению Можгинского районного суда от дд.мм.гггг до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 39, 173,194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 204 685 (Двести четыре тысячи шестьсот восемьдесят пять) руб. 93 коп., в том числе: просроченный основной долг – 173682,48 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 22423,51 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 6413,96 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 2165,98 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» пени за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности с учетом уменьшения в случае погашения данной суммы, за каждый день просрочки, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5246 руб. 86 коп.

Меры обеспечения иска, принятые определением Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья А.С. Гвоздикова