Дело №2-337/2024 

УИД 77RS0028-02-2024-007243-65

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Темников 18 декабря 2024 г.

Темниковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Семиковой О.В.,

при секретаре Бибаевой Н.А.,

с участием:

истца – Акционерного общества «Тинькофф Банк»

ответчика – ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ИФНС России №13 по г.Москве,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указало, что 09 апреля 2021 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с неисполнением должником своих обязательств по договору, банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 09 апреля 2021 г. по 22 июля 2023 г. по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено должнику 23 июля 2023 г. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет 79 497 руб. 76 коп., из которых: 68 841 руб. 86 коп. – кредитная задолженность; 10 554 руб. 23 коп. – задолженность по процентам; 101 руб. 67 коп. – штрафы и иные комиссии. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 09 апреля 2021 г. по 22 июля 2023 г. в размере 79 497 руб. 76 коп., состоящую из: 68 841 руб. 86 коп. – кредитная задолженность; 10 554 руб. 23 коп. – задолженность по процентам; 101 руб. 67 коп. – штрафы и иные комиссии, а также государственную пошлину в размере 2585 руб. Всего 82 082 руб. 70 коп.

Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – ИФНС России №13 по г.Москве в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

На основании положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ). 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ). 

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии со статьями 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Из материалов дела следует, что 08 апреля 2021 г. ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты (л.д.41).

На основании указанного заявления и в соответствии с Индивидуальными условиями договора (л.д.39) АО «Тинькофф Банк» выдал ФИО1 кредитную карту №.

Из текста заявления на оформление кредитной карты следует, что ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.10, лимит задолженности до 

<

данные изъяты> рублей, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО со всеми приложениями) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключатся путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. 

ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении (л.д.40, 41). 

Согласно Тарифному плану ТП 7.10 (Рубли РФ) процентная ставка составляет для совершения операций покупок - 29,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств - 49,9% годовых (л.д.37 оборот). 

В силу пункта 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом (л.д.30). 

Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Согласно пункту 6 Тарифного плана ТП 7.10 при неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции в виде уплаты неустойки 20% годовых на просроченную задолженность. 

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (пункт 5 Тарифного плана ТП 7.10). 

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Выписка, может изменяться без предварительного уведомление Клиента (пункт 5.7. Общих условий). Согласно пункту 5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом. 

В соответствии с пунктом 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета. 

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). 

ФИО1 получила кредитную карту и активировала ее 08 апреля 2021 г., следовательно, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен 08 апреля 2021 г. кредитный договор №. 

Факт заключения кредитного договора № и получения по данному договору кредитных средств ответчиком ФИО1 не оспорен. 

Из представленного истцом расчета усматривается, что ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязанности по указанному договору, чем нарушала условия договора, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии (л.д.21-23), в связи с чем банком выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 79 497 руб. 76 коп. с требованием о погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета. 

Размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. 

Размер задолженности ответчика перед АО «Тинькофф Банк» за период с 09 апреля 2021 г. по 22 июля 2023 г. составляет 79 497 руб. 76 коп., из которых: 68 841 руб. 86 коп. – кредитная задолженность; 10 554 руб. 23 коп. – задолженность по процентам; 101 руб. 67 коп. – штрафы и иные комиссии. 

Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиями заключенного между сторонами договора. Ответчиком представленный расчет не оспорен.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Доказательства надлежащего исполнения ФИО1 взятых на себя обязательств в материалах дела не содержится. Ответчиком расчет не оспорен.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 68 841 руб. 86 коп. и процентов в размере 10 554 руб. 23 коп. подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа за ненадлежащее исполнение условий договора суд находит правомерными, поскольку данная мера ответственности предусмотрена условиями кредитного договора за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита. 

Согласно статье 330 ГК РФ штраф (неустойка, пени) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 

Пунктом 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, суд считает, что заявленный размер является соразмерным последствиям нарушения обязательств. Поэтому суд не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ и к требованиям о взыскании штрафа.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

То обстоятельство, что в исковом заявлении допущена описка в указании даты заключения договора, не является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 08 апреля 2021 г., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления АО «Тинькофф Банк» оплачена государственная пошлина в размере 2585 руб., что подтверждается платежными поручениями №1286 от 09 января 2024 г. на сумму 1292 руб. 47 коп., №5552 от 19 июня 2024 г. на сумму 1292 руб. (л.д.7, 8), и соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, действовавшей на дату обращения истца в суд с исковым заявлением. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца в возмещение судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 2585 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, паспорт серии №, выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН:№, дата присвоения ОГРН: ДД.ММ.ГГГГ, ИНН№, КПП№) сумму задолженности по договору кредитной карты № от 09 апреля 2021 г., образовавшуюся за период с 09 апреля 2021 г. по 22 июля 2023 г., в размере 79 497 (семьдесят девять тысяч четыреста девяносто семь) руб. 76 коп., из которых: 68 841 руб. 86 коп. – кредитная задолженность; 10 554 руб. 23 коп. – задолженность по процентам; 101 руб. 67 коп. – штрафы и иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, паспорт серии №, выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН№, дата присвоения ОГРН: ДД.ММ.ГГГГ, ИНН: №, КПП: №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2585 (две тысячи пятьсот восемьдесят пять) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Темниковский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Темниковский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Темниковского районного суда

Республики Мордовия О.В.Семикова

Мотивированное решение суда составлено 10 января 2025 г.

Судья Темниковского районного суда

Республики Мордовия О.В.Семикова