Дело № 2-2442/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 16 июля 2018 года 

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Барышниковой М.И.,

при секретаре Соколенко Т.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «АК БАРС» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата №... в размере 424201,31 руб., в том числе задолженность по кредиту 263684,48 руб., задолженность по процентам 160516,83 руб.; взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в размере 7442,01 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику в кредит денежные средства в размере 292818 руб. сроком до Дата включительно. Заемщик обязался возвратить кредит у уплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых (пп. 1.3 Договора). При этом согласно п.1.3.1 на период осуществления заемщиком страхования, процентная ставка устанавливается в размере ...%. Согласно п.1.2 Договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет заемщика №.... В соответствии с п.4.2 Договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательство исполнил в полном объеме, ответчик же в нарушение взятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению кредита и выплате процентов. В связи с образовавшейся задолженностью в адрес ответчика была направлена претензия, в добровольном порядке не исполнена. Истец обращался о взыскании задолженности в приказном порядке, судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Истец в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании возражал против иска по доводам, изложенным в письменном отзыве, в котором указал, что в материалы дела представлены документы, надлежащим образом не заверенные, выписка по счету не подписана ответчиком, кроме того, в соответствии с кредитным договором денежные средства должны были быть перечислены на счет №..., тогда как на имя ФИО1 в АКБ «АК БАРС» открыт счет №..., что подтверждено письмом ИФНС по Дзержинскому району г. Перми. При этом в судебном заседании наличие своей подписи в кредитном договоре и иных документах не оспаривал, так же как и того обстоятельства, что денежные средства были переведены на его счет.

При указанных обстоятельствах, с учетом выполнения судом надлежащим образом обязанности по надлежащему извещению сторон о времени и месте судебного разбирательства, во избежание затягивания сроков рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что Дата между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику в кредит денежные средства в размере 292818 руб. сроком до Дата включительно. Заемщик обязался возвратить кредит у уплатить проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых (пп. 1.3 Договора). При этом согласно п.1.3.1 на период осуществления заемщиком страхования, процентная ставка устанавливается в размере ...%. Согласно п.1.2 Договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет заемщика №.... В соответствии с п.4.2 Договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по лицевому счету, банковским ордером от Дата №... о перечислении денежных средств от Дата №... в размере 292818 руб. на счет заемщика №....

Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, последнее погашение Дата, что подтверждено выпиской по лицевому счету.

В связи с образовавшейся задолженностью Дата в адрес ответчика направлена претензия от Дата №... о досрочном погашении задолженности.

Истец обращался о взыскании задолженности в приказном порядке, судебный приказ от Дата №... был отменен Дата в связи поступившими возражениями ФИО1

Сведения о погашении задолженности по договору в материалах дела отсутствуют.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела, иное суду не представлено.

Оценив каждое в отдельности и в их совокупности представленные доказательства, пояснения сторон, суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласование воли сторон. Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, вытекающей из Постановлений от 06.06.2000 №9-П, от 01.04.2003 №4П, договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого - либо в частные дела.

Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу норм ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела усматривается, что инициатива заключения кредитного договора исходила от ФИО1, это было его волеизъявлением, иное суду не представлено.

Подписав кредитный договор, договор залога, ответчик ознакомился и согласился со всеми их условиями, тарифами, полной стоимостью, неустойками и графиком платежей, возможностью досрочного взыскания задолженности. Данное обстоятельство подтверждено его подписями в соответствующих документах. Доказательства того, что условия кредитования ему были навязаны, договор был заключен под влиянием обмана, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены.

С учетом того, что отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств, факт предоставления и получения кредита в заявленном размере истцом доказан, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика по кредитному соглашению основного долга, начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами в полном объеме.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен. У суда нет оснований не доверять представленному расчету. 

Таким образом, требования истца в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, то есть, задолженность по кредиту 263684,48 руб., задолженность по процентам 160516,83 руб.

При этом, суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что в материалы дела представлены документы, надлежащим образом не заверенные, выписка по счету не подписана ответчиком.

Во-первых, действующим гражданским законодательством не предусмотрена подпись выписки по лицевому счету заемщика, поскольку она является документом банка.

Во вторых, согласно ст. 55 ГК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами.

В силу ст. 67 ГПК РФ при оценке письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Согласно пп. 25 п. 3.1 ГОСТа Р 7.0.8-2013 "СИБИД. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения", утвержденного приказом Госстандарта от 17.10.2013 N 1185-ст., заверенная копия документа отличается от обычной копии документа тем, что на заверенной копии в соответствии с установленным порядком проставлены реквизиты, обеспечивающие ее юридическую значимость.

В соответствии с п. 5.26 ГОСТа Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов", утвержденного Приказом Росстандарта от 08.12.2016 №2004-ст, отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом "подпись" и включает: слово "Верно"; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа). Для проставления отметки о заверении копии может использоваться штамп.

В действующем поныне абз. 4 п. 1 Указа Президиума ВС СССР от 04.08.1983 N 9779-X "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан" установлено, что верность документа свидетельствуется подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица и печатью. На копии указывается дата ее выдачи и делается отметка о том, что подлинный документ находится в данном предприятии, учреждении, организации.

Организация сама заверяет копии документов, если она составила их (в том числе договоры, приказы, доверенности и пр.), или у нее хранится подлинник заверяемого документа, а также, если оригинал необходимого организации документа возвращается его предъявителю. Удостоверить документ, исходящий от организации, вправе как ее руководитель, так и иное должностное лицо, уполномоченное руководителем на такое подписание.

Данное условие при заверении копий документов, представленных в суд по настоящему делу истцом, соблюдено. Касающиеся кредитного договора документы, приложенные к иску, не подписанные представителем банка непосредственно, представлены в виде надлежащим образом заверенных копий, они прошиты, пронумерованы и заверены в пакете документов представителем, которому такое полномочие предоставлено доверенностью. Закон не содержит требования заверения отдельно каждого листа, представленного в пакете прошитых и скрепленных печатью документов.

Отдельные неточности при заверении копий, представленных в пакете документов, не являются основанием для непринятия указанных документов в качестве доказательств.

Таким образом, суд считает, что реквизиты заверения копий соблюдены, представленные документы являются надлежаще заверенными копиями.

Также суд критически относится к доводам ответчика о различиях в счетах.

Так, согласно п.1.2 Договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет заемщика №.... Согласно ответу ИФНС по Дзержинскому району г. Перми в АКБ «АК БАРС» (ПАО) на имя ФИО1 открыт счет №....

Данные счета различаются четырьмя цифрами с 10 по 13 разряд.

На момент заключения кредитного договора 01.04.2014 действовало Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П).

В соответствии с Приложением №1 к данному положению всего в лицевом счете 20 знаков, знаки в номере лицевого счета располагаются, начиная с первого разряда, слева. Нумерация лицевого счета начинается с номера раздела. Знак 1 разряда означает номер раздела, со 2 по 3 разряд – номер счета первого порядка, с 4 по 5 разряд – номер счета второго порядка, с 6 по 8 разряд – признак рубля, код валюты или драгоценного металла, 9 разряд – защитный ключ, с 10 по 13 разряд означают номер филиала (структурного подразделения), с 14 по 20 разряд – порядковый номер лицевого счета.

Аналогичные положения содержатся в действующем на данный момент Положении о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П).

Из анализа счетов (№..., №...) следует, что указанные счета отличаются цифрами в разрядах с 10 по 13, номером филиала (структурного подразделения), что может быть вызвано передачей счета в иное структурное подразделение данной организации (например, в связи с ликвидацией структурного подразделения, и т.д.).

При том, что кроме номера филиала (структурного подразделения) остальные разряды счета совпадают, письмо ИФНС подтверждает передачу функций одного структурного подразделения истца, в том числе ведение кредитных договоров, в другое, с изменением в лицевом счете номера филиала (структурного подразделения), поскольку в графе «Состояние счета» указано, что счет изменен.

С учетом изложенного, доводы ответчика подлежат отклонению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с учетом состоявшегося решения об удовлетворении требования в полном объеме с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 7442,01 руб. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от Дата №... в размере 424201,31 рубль, в том числе задолженность по кредиту 263684,48 рублей, задолженность по процентам 160516,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7442,01 рубля.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.И. Барышникова

Мотивированное решение составлено 20.07.2018.