Гражданское дело

№ 2-666/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

п.Шушенское

Красноярского края 18 июня 2018 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филимоновой А.Л.,

при секретаре Немцевой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Чайке Л.Н., в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору № от 10.08.2016 года в размере 197650,49 рублей, в том числе: 91493,43 руб. – задолженность по основному долгу, 89602,32 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 16554,74 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также взыскать расходы по уплаченной госпошлине в сумме 5153,01 рублей.

Требования мотивированы тем, что 10.08.2016 между банком и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому Чайке Л.Н. были предоставлены денежные средства в размере 91493,43 рубля, сроком до востребования. Заемщик (ФИО1) обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Погашение задолженности происходит путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга и суммы комиссий (при наличии). Ответчику до заключения договора была предоставлена полная и достоверная информация о предоставляемых ему услугах, со всеми положениями договора ФИО1 согласился, о чем свидетельствует его подпись. Банк исполнил принятые на себя по договору обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 16.04.2018 года задолженность составила 197650,49 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, копию искового заявления получил, отзыва по существу заявленных требований не представил, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил.

В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 10 августа 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банк, а также Заемщику установлены индивидуальные условия кредитования для Кредита Кредитная карта CASHBACK.

Лимит кредитования установлен в размере 100000 рублей, срок возврата кредита - до востребования, проценты за проведение безналичных операций установлены в размере 29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 62,9%, льготный период (для безналичных операций) – до 56 дней.

Согласно выписке по счету № истец выполнил обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора кредитования должник принял обязательство по погашению задолженности путем выплаты минимальных обязательных платежей (МОП), платежный период составляет 25 дней, дата платежа определяется согласно СМС-уведомления. В целях погашения задолженности денежные средства должны вноситься на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами, включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при сумме кредита от 50001 до 100000 рублей уплачивается неустойка в размере: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Как следует из представленных документов, ФИО1 10.08.2016 года также подписал заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный».

При подписании заявления о заключении договора кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка.

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей.

Из заявления ПАО КБ «Восточный» следует, что ответчик обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась заявленная в иске задолженность.

Данные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании документами: анкетой заявителя, заявлением клиента о заключении договора кредитования, выпиской из лицевого счета, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом.

Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о прекращении обязательств по кредитному договору, о погашении задолженности.

Из расчета задолженности, представленного банком, следует, что по состоянию на 16.04.2018 года сумма задолженности ФИО1 перед истцом по договору кредитования № составила: 91493,43 рублей - задолженность по основному долгу, 89602,32 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений. Доказательств иного суду не предоставлено.

Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов предусмотрено как законом, так и Общими условиями потребительского кредита, с которыми ответчик ознакомлен и согласен, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита. 

При таких обстоятельствах, суд полагает заявленные исковые требования обоснованными, необходимо взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по договору кредитования № составила: 91493,43 рублей - задолженность по основному долгу, 89602,32 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Согласно расчетам банка задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, составила 16554,74 рубля.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения им своих обязательств.

Так, не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

При применении положений ст. 333 ГК РФ подлежат учету и такие обстоятельства, как: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, при этом, порядок расчета неустойки устанавливается законодателем путем применения/ограничения соответствующей процентной ставкой в зависимости от того, начисляются ли в указанный период проценты за пользование кредитом или нет, 20% годовых (0,054% в день) или 0,1% в день, на сумму просроченного платежа, иное также противоречило бы смыслу Федерального закона, а также ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 16.04.2018г следует, что банк начислил ответчику неустойку в виде штрафа в размере 16600 руб.: в период с 05.12.2016г по 04.04.2018г один раз начислена неустойка 600 рублей и 16 раз начислена неустойка в виде штрафа в размере 1 000 руб., из которых 45,26 руб. оплачено должником.. Начисленные штрафы в твердой денежной сумме за просрочку исполнения заемщиком обязательств по кредиту, то есть неустойка определена в данном случае не в процентном отношении от суммы просроченной задолженности, а в твердой денежной сумме, размер которой существенно превышает максимально возможный в данном случае размер неустойки, предусмотренный ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г.N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, начисленная банком сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может привести к неосновательному обогащению банка, усугубить тяжелое положение заемщика в период погашения задолженности.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного долга, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения обязательств, последствия нарушения обязательств, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 5000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 5153,01 рубль (платежное поручение № 59019 от 27.04.2018 года) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору от 10.08.2016 года №, в том числе 91493 рубля 43 копейки основного долга, 89602 рубля 32 копейки процентов за пользование кредитными средствами, 5000 рублей неустойки по основному долгу, 5153 рубля 01 коп. расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 191248 рублей 76 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения, предоставив суду заявление с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также указав обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Л.Филимонова

Мотивированное решение составлено 22 июня 2018 года