Дело № 2-1263/2019

24RS0057-01-2019-001501-74 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря2019 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре Олейниковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 86355,50 руб., госпошлину –2790,67 руб., ссылаясь в обоснование исковых требований на то, что стороны заключили кредитный договор № от 08.05.2014, на сумму 165 444 руб., в том числе: 150 000 руб. – сумма к выдаче, 15 444 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 24,90%годовых. Заемщик обязался возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, на условиях договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа–6561,51 руб. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 23.09.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 23.10.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 22.04.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 23.09.2016 по 22.04.2017 в размере 3553,01 руб., что является убытками банка. По состоянию на 15.10.2019 задолженность по договору составляет 86355,50 рублей, из которых: сумма основного долга- 64659,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 3295,05 руб., убытки банка- 3553,01 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14848,39 руб.

Представитель истца ФИО2 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.77), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.7 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседаниене явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.76), ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, считает, что по платежам до 25.10.2016 года банк пропустил срок исковой давности, в связи, с чем просила применить пропуск срока и отказать в удовлетворении заявленных требований в этой части (л.д.75).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Между сторонами заключен кредитный договор, отношения по которому регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления клиента по кредитному договору от 08.05.2014, графика погашения кредита, условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, тарифов(л.д.9,11-12,18-22), между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 08.05.2014 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в безналичном порядке иведении банковских счетов на сумму 165 444 рублей под 24,90 % годовых. В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты 36платежей в размере 6561,51 рублей ежемесячно.

Срок возврата кредита (срок кредита)- это период от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней(п.3 раздела I Условий договора).

Проценты за пользованием кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый просроченный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета. Процентный период-период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1. разделаIIУсловий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

В соответствии с п. 1.4 р. II Условий договора о предоставлении кредита погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства, в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (л.д.20-22).

Согласно п. 1 р.III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору, на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (л.д.19).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/ или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту -штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня до даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% о суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В силу раздела IV Условий, предусматривающий порядок расторжения договора указано, что Банк вправе закрыть счет и отказаться от исполнения договора при совпадении следующих условий: отсутствие операций по счету в течение одного месяца; наличие на счете остатка денежных средств в размере не более 30 рублей; направление заемщику за 30 календарных дней до закрытия счета письменного уведомления об этом.

Факт получения ответчиком кредита в сумме 165 444 рублей подтвержден выпиской из лицевого счета ответчика, ответчиком не оспаривается. 

Условия кредитного договора ФИО1 не оспорены, при заключении договора стороны, будучи в соответствии со ст. 421 ГК РФ свободными в его заключении, включили в договор данные условия. 

Как следует из представленной истцом истории платежей (л.д.11-17), ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору не исполняет.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на15.10.2019 задолженность заемщика по договору составляет 86 355,50 рублей, из которых: сумма основного долга- 64659,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 3295,05 руб., убытки банка- 3553,01 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14848,39 руб. (л.д.11).

Проверив данный расчет, суд, не усматривает оснований для сомнений в его правильности расчета, расчет произведен, исходя из условий договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

23.09.2016 истецнаправил ответчику требование о полном досрочном погашении долга, сроком погашениядо 23.10.2016, но ответа в адрес истца не поступило, задолженность по кредитному договору ответчик не погасила (л.д.23).

В ходерассмотрения данного дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09. 2015 N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Кредитный договор № от 08.05.2014 между сторонами заключен на срок 36 месяцев – по 22.04.2017.

В силу раздела IV Условий, Банк закрыл счет и отказался от исполнения договора, в связи с отсутствием операций по счету, а также денежных средств, направив заемщику за 30 календарных дней до закрытия счета письменного уведомления об этом, - 23.09.2016 со сроком погашениядо 23.10.2016. 

С исковым заявлением истец обратился 25.10.2019, согласно штампу входящей корреспонденции(л.д. 6).

01.04.2017 истец посредством почтовой связи направил заявление мировому судье судебного участка № 130 в г.Шарыпово Красноярского края о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО1 24.04.2017 мировым судьей был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности в сумме 86 355,50 рублей, возврата госпошлины 1395,33 рублей. В связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа, определением судьи от 05.05.2019 данный судебный приказ был отменен (л.д.79-83).

Поскольку с момента обращения истца в суд с заявлением о вынесении указанного судебного приказа, до его отмены, срок исковой давности был приостановлен на 1 месяц 4дн. (с 01.04.2017 по 05.05.2017), то подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по платежам после 21.09.2016(25.10.2019 - 3 года)-1 месяц 4 дня), согласно графику платежей.

Согласно графику платежей к кредитному договору от 08.05.2014 года, с 21.09.2016 наступил срок 29-го платежа в счет погашения основного долга и процентов: 24.09.2016 - в размере 6561,51- руб. (5575 руб. (основной долг) + 986,51 руб. (проценты).

Кроме того, в пределах срока исковой давности, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма убытков - 3 553,01 рублей, сумма неустойки (штрафа)- 382,16 рублей (191,08 руб. х 2).

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 10496,68 рублей, из которых: сумма основного долга– 5575 руб., сумма процентов за пользование кредитом- 986,51 рублей, штраф – 382,16 рублей, убытки банка- 3553,01 рублей.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в сумме 10496,68 рублей, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 419,86 рублей, рассчитанной согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, из расчета: (4% от 10496,68 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 10496 рублей 68 копеек, в возврат госпошлину – 419 рублей 86 копейки, всего сумму 10 916 (Десять тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 54копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шарыповского городского суда

Красноярского края:М.Ю. Бриткова