Дело № 2-1390/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2019 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Малкова К.Ю., при секретаре судебного заседания Сакриевой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, которым просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 125 344,56 рублей, которая состоит из 58 525,58 руб. – основной долг, 63 965,98 – проценты на непросроченный основной долг, 600 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 3 706,89 руб., а всего 129 051,45 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Каровой (ранее ФИО2) Д.Н. и АО «Связной Банк» заключен договор кредита №, в соответствии с которым ответчик приняла на себя обязательства возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование и комиссии, штрафы. Заемщик, воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, обязательства по кредитному договору не исполнила, в результате чего образовалась задолженность в размере 125 344,56 руб. Требование о полном досрочном погашении задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1 

Истец ООО «Феникс», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представив письменные возражения в которых указано на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, просила рассмотреть дело в её отсутствие. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности, возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности поддержал, возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, изучив материала дела, суд полагает установленными следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ Карова (ранее ФИО2) Д.Н. обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением о выдаче банковской карты 

<

данные изъяты>, просила открыть специальный карточный счет № в соответствии с тарифом 

<

данные изъяты> с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> руб., под 

<

данные изъяты>% годовых, минимальный платеж 

<

данные изъяты> руб., дата платежа - 

<

данные изъяты> число каждого месяца, льготный период до 

<

данные изъяты> дней. Подписав заявление, указала, что понимает и соглашается с тем, что подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренным статьей 428 ГК РФ, ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания, подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

Акцептовав оферту заемщика, Банк ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 банковскую карту 

<

данные изъяты> №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной банк (ЗАО) с тарифом 

<

данные изъяты>: процентная ставка за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых, льготный период - до 

<

данные изъяты> дней, минимальный платеж 

<

данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 

<

данные изъяты> календарных дней) - 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с пунктом 2.2.1. Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих общих условий, Тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно пункта 4.3.4. Общих условий, в случае если по СКС Банком был установлен лимит кредитования, Банк при отсутствии или недостаточности собственных денежных средств на СКС, осуществляет расходные операции за счет средств предоставленного Банком кредита.

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. Для кредита неустойка взимается, если по истечении 5, 35, 65 календарных дней с даты возникновения просроченной задолженность остается непогашенной. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку. Для потребительского кредита с лимитом кредитования неустойка начисляется в размере, установленном тарифами, на сумму просроченных процентов; а так же на просроченную сумму основного долга, дополнительно, и процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, с даты возникновения просроченной задолженности (пункт 5.22. Общих условий).

Согласно пункту 6.15. Общих условий в случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Банк направляет клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед Банком.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту (пункт 5.20. Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ Банком сформировано требование о полном погашении долга в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое направлено ФИО5

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

данные изъяты> составляет 125 344,56 руб., в том числе: 58 528,58 руб. - по основному долгу, 63 965,98 руб. - по процентам, 2 250 руб. - по штрафам, пеням, 600 руб. - по комиссиям и иным начисленным платам.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно дополнительному соглашению к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается наличие задолженности у должников, которая по состоянию на дату перехода прав требования составила: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженность по уплате штрафов, начисленных цедентом согласно условиям договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и комиссий по годовой плате, начисленных цедентом согласно условиям договоров, из которых возникла задолженность; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров.

В числе иных по договору об уступке прав требований переданы права требования к ФИО1 по кредитному договору № в общей сумме 125 344,56 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Устиновского района г.Ижевска Удмуртской Республики отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, на основании следующего.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между Связной Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обратившись с заявлением о предоставлении банковской карты и открытии карточного счета, ФИО1 обратилась к Банку с предложением (офертой) на заключение договора кредита, а Банк принял ее предложение. Таким образом, между ФИО1 и Банком в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор.

Своей подписью в данном документе ФИО1 подтвердила получение карты 

<

данные изъяты> №, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) и обязалась их исполнять.

Банк, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту 

<

данные изъяты> № № открыл карточный счет № счет № с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> руб.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Таким образом, между ФИО1 и Связной Банк (ЗАО) заключен смешанный договор, содержащий условия кредитного договора и договора банковского счета путем принятия (акцепта) заемщиком предложения (оферты) Банка, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом.

Разрешая требования истца с учетом заявления ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд полагает необходимым отметить следующее.

Под минимальным платежом в данном случае понимается сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности, если иное не установлено тарифами/индивидуальными условиями. Сумма минимального платежа или порядок ее определения, а том числе перечень комиссий, включаемых в состав минимального платежа, устанавливается Тарифами/индивидуальными условиями.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, условиями договора установлен минимальный платеж в сумме 

<

данные изъяты> руб., дата платежа установлена 

<

данные изъяты>-го числа каждого месяца.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа путем направления через почтовое отделение Почта России, ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и использовании кредитной банковской карты, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен на основании возражений ФИО1

Из разъяснений, изложенных в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Следовательно, выдача судебного приказа, в соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ прервала течение срока исковой давности, а продолжилось его течение после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ).

Суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по минимальным платежам подлежащим оплате до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен.

Отмена судебного приказа имела место тогда, когда неистекшая часть срока исковой давности по каждому из платежей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ составляла менее шести месяцев и подлежала увеличению до 6 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ).

Исковые требования к ФИО1 ООО «Феникс» предъявлены в Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ путем направления иска через почтовое отделение Почта России, таким образом срок исковой давности по платежам указанным выше истцом пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При указанных обстоятельствах исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано, постольку в силу ст.98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 320 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 19 июля 2019 года.

Судья – К.Ю. Малков