Дело № 2-3054/2023

УИД 22RS0067-01-2023-003429-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 10 октября 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Родионовой Н.О.,

при секретаре Филимонове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что на основании кредитного договора от 4 апреля 2014 г. ПАО «Росгосстрах Банк» предоставило ФИО1 кредит (кредитный лимит) в размере 130 000 руб. на срок по 14 июля 2016 г. под 26 % годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи.

В течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

4 апреля 2022 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ответчиком и ОАО «РГС Банк».

1 мая 2022 г. ПАО «Росгосстрах Банк» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие».

При заключении договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по реквизитам истца.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету сумма фактической задолженности по состоянию на 26 апреля 2023 г. составляет 205 305,34 руб., в том числе: просроченный основной долг - 102 755,36 руб., просроченные проценты - 102 549,98 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты № по состоянию 26 апреля 2023 г. в размере 205 305,34 руб.: 102 755,36 руб. - основной долг, 102 549,98 руб. - проценты, а также взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26 % годовых, начиная с 27 апреля 2023 г. по дату полного фактического погашения кредита; в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины просит взыскать с ответчика 5 253,05 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств в суд не направляла.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания данных правовых норм следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными. Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 июля 2014 г. ОАО «Росгосстрах Банк» на основании кредитного договора № ФИО1 открыт ссудный счет № и выдана банковская карта с лимитом кредитования в размере 130 000 руб. под 26 % годовых (п. 1, п. 4 индивидуальных условий).

Из содержания заявления следует, что заемщик предложил (сделал оферту) ОАО «Росгосстрах Банк» заключить с ним договор на открытие специального карточного счета (далее - СКС) в рублях, выпустить и обслуживать банковскую карту в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк» и Общими условиями потребительского кредитования специальных карточных счетов (далее - Правила и Общие условия) и Условиями тарифа Кредит доверия сборника тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», с которыми клиент ознакомлен и согласен. Акцептом банка оферты заемщика, указанной в настоящем пункте, являются действия банка по открытию СКС. Клиент просил предоставить ему кредитный лимит на условиях кредитования, указанных в Правилах, Общих условиях, Программе кредитования физических лиц.

Согласно содержанию указанной анкеты-заявления договор потребительского кредита о предоставлении кредитного лимита СКС с льготным периодом кредитования (кредитный договор) состоит из Общих условий потребительного кредитования с использованием банковских карт, Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Кредитный договор считается заключенным и вступает в силу с момента согласования кредитных условий, которое оформляется подписанием клиентом и банком (уполномоченными представителями) текста индивидуальных условий, изложенного на бумажном носителе.

В силу п. 2 индивидуальных условий кредитный лимит предоставляется сроком на два года, до 14 июля 2016 г. Если в течение этого срока заемщик не воспользовался кредитным лимитом, кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока заемщик воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия кредитного договора продлевается еще на 2 года с даты полного погашения заемщиком всех задолженностей. В дату окончания действия кредитного лимита заемщик обязан осуществить погашение полной задолженности по кредиту.

В данном случае ответчик воспользовался кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, что подтверждается выпиской.

Согласно п. 4 индивидуальных условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту (в том числе на просроченную задолженность).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что в целях соблюдения условий льготного периода кредитования (далее - ЛПК) заемщик обязан до окончания срока ЛПК, т.е. в любой из дней отчетного периода и двадцати календарных дней, следующих за датой окончания отчетного периода, обеспечить наличие на СКС средств, достаточных для погашения полной задолженности по договору на дату погашения. При несоблюдении условий ЛПК заемщик обязан в течение каждого платежного периода (ежемесячно), но не позднее последнего дня платежного периода, обеспечить на специальном карточном счете наличие денежных средств в размере обязательного платежа. Отчетный период - период времени, за который кредитором рассчитываются обязательства заемщика по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы. Платежный период - календарный месяц, следующий за отчетным периодом. Обязательный платеж состоит из: 5 % от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного периода; процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Как следует из пункта 8 индивидуальных условий, для исполнения обязательств по договору заемщик обеспечивает на специальном карточном счете заемщика №, открытом в ОАО «Росгосстрах Банк», суммы денежных средств, достаточной для полного исполнения обязательств, следующими способами: через терминалы самообслуживания и платежные системы, указанными на официальном сайте кредитора www.rgsbank.ru: бесплатными способами, указанными в п. 8.1 индивидуальных условий.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств заемщика, кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,054 % от суммы пророченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки.

Индивидуальными условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусмотрено право банка на уступку третьим лицам прав (требований) по договору (п.13).

Совершенные банком действия по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. Порядок такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от 24 февраля 2022 г. (протокол № 1-2022) ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

С 1 мая 2022 г. (с даты внесения записей в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО «Росгосстрах Банк» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» и о завершении реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк») ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и Уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

4 июля 2022 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01, на основании которого к истцу перешло право требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в приложении к договору цессии, в том числе и право требования к ФИО1 по договору кредитной карты № от 14 июля 2014 г., заключенному между ФИО1 и ОАО «Росгосстрах Банк».

Во исполнение положений условий кредитного договора 2 августа 2022 г. ООО «Нэйва» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору цессии от 4 июля 2022 г. № 1071-22/Ц-01, в данном уведомлении указано на необходимость погашения имеющейся задолженности.

Однако данное требование кредитора заемщик не выполнил.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Новоалтайска Алтайского края от 2 декабря 2022 г. с должника ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» взыскана сумма задолженности по договору № от 14 июля 2014 г. за период с 4 июля 2022 г. по 3 ноября 2022 г. в размере 198 459,51 руб., а также взыскано в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 2 584,60 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г. Новоалтайска Алтайского края от 14 февраля 2023 г. вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1

В связи с отменой судебного приказа истец 3 сентября 2023 г. обратился в Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края с указанными требованиями.

Из представленных доказательств по делу следует и не опровергнуто ответчиком, что принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно. 

Факт получения ответчиком кредитных денежных средств, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами и в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не оспорены ответчиком.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 26 апреля 2023 г. составляет 205 305,34 руб., в том числе: основной долг - 102 755,36 руб., проценты - 102 549,98 руб.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает его арифметически верным, составленным с учетом сумм, внесенных ответчиком в погашение долга и условий кредитного договора.

По расчету истца задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом составляет 102 549,98 руб.

Сумма задолженности по процентам рассчитана исходя из ставки 26 % годовых, начисляемой на сумму основного долга (п. 4 условий).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст. 333 ГК РФ.

Неустойка банком ко взысканию не заявлена.

Из материалов дела следует, что право требования задолженности с ФИО1 уступлено ООО «Нэйва».

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 382 ГК РФ (в редакции на день заключения кредитного договора) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пунктов 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на день заключения кредитного договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 13 кредитного договора от 14 июля 2014 г. ФИО1 выразила согласие с правом кредитора уступить третьим лицам право требования по договору.

Указанный кредитный договор не содержит условие о запрете уступки прав (требований) по договору третьим лицам, а, напротив, предусматривает такое право кредитора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что договор цессии заключен в соответствии с требованиями законодательства, на момент рассмотрения дела не оспорен, заемщик при заключении кредитного договора выразил согласие на уступку права требования по договору иным лицам, соответственно, право требования по кредитному договору № от 14 июля 2014 г. перешло к истцу ООО «Нэйва».

Задолженность ответчика по основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитными денежными средствами в заявленном размере подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва».

Кроме того, требование о взыскании процентов с ответчика в пользу истца, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 26 % годовых с 27 апреля 2023 г. по дату полного фактического погашения кредита также подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 5 253,05 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № 38313 от 9 ноября 2022 г. и платежному поручению № 22751 от 23 августа 2023 г.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Нэйва» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № от 14 июля 2014 г. по состоянию на 26 апреля 2023 г. в размере 205 305,34 руб., в том числе: основной долг - 102 755,36 руб., проценты - 102 549,98 руб., а также 5 253,05 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН 

<

***>) проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 102 755,36 руб. по ставке 26 % годовых, начиная с 27 апреля 2023 г. по дату полного фактического погашения кредита.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.О. Родионова 

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2023 г.