Дело № 2-1463/2021

22RS0068-01-2021-000184-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Поповой Н.Н.

при секретаре Черненко Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 76 000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения \ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 07.02.2013 по 09.08.2013. Заключительный счет был выставлен ответчику 09.08.2013 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 15.05.2018 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 15.05.2018, актом приема-передачи прав требований. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 120 213,26 руб. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07.02.2013 по 09.08.2013 в размере 120 213,26 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3604,27 руб..

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик и его представитель возражали против удовлетворения требований, в связи с пропуском срока исковой давности. Просили применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска. Представили письменные возражения на исковое заявления указав на пропуск срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «ТинькоффБанк» (далее – Банк) с заявлением-анкетой на получение кредитной карты. В заявлении заемщик просила заключить с ней договор кредитной карты, выпустить на ее имя кредитную карту.

Указанное заявление акцептировано банком путем предоставления ответчику кредитной карты, которая активирована заемщиком, что подтверждается выпиской по счету. 

В силу п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее – Условия) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее – Общие условия) Условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете выписке.

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5).

Пунктом 5.6 Условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Условиями Тарифного плана по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО_ продукта Тинькофф Платинум (ТП 7.1 RUR) определена процентная ставка по операциям покупок – 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9% годовых; штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% задолженности плюс 590 руб. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить процентную ставку согласно Тарифам в размере 0,20 % в день. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между АО «ТинькоффБанк» и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с п.1 ст.435, п.п.1,3 ст.438 ГК РФ, основные условия которого содержатся в Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Условиях Тарифного плана, заявлении – анкете.

Факт заключения кредитного договора стороной ответчика не оспаривается.

Согласно положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.

В силу п.п.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, имелись просрочки платежей.

Согласно заключительному требованию, сформированному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляла 120213,26 руб., в том числе 78725,16 руб. – основной долг, 28380,40 руб. – проценты, 13107,70 руб. – платы и штрафы.

Заключительное требование Банка об уплате указанной задолженности в срок 30 дней с момента выставления заключительного требования заемщиком не исполнено.

Расчет задолженности произведен в соответствии с требованиями закона, а также Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, судом проверен, признан арифметически верным. 

Контррасчет стороной ответчика не представлен.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

15.05.2018 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому Банк предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания, на условиях настоящего Генерального соглашения, оплачивать права (требования) к заемщикам.

Согласно п.3.1 Генерального соглашения Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности. При этом, к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе предоставлять денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета

Согласно дополнительному соглашению от 15.05.2018, к Генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 заключенному между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс», акту приема-передачи требования к договору уступки прав (цессии) право требования с ответчика задолженности по кредитному договору №0027329721 уступлено истцу в размере 120213,26 руб..

Согласно п. 3.4.6 Условий предусмотрено право банка передать любому иному лицу, а также иным образом распорядиться любыми своими правами по кредитному договору. Банк вправе раскрывать любому лицу, которому могут быть уступлены права банка по кредитному договору, любую информацию о клиенте и кредитном договоре.

Пунктом 3.2.1 Условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся клиента, аффилированным лицам, агентам и партнерам, а так же иным третьим лицам, включая кредитные бюро и коллекторские агентства, независимо от местонахождения таковых. 

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик выразила согласие на уступку Банком любым третьим лицам, в том числе не кредитным организациям, прав требования по кредитному договору, а также на обработку её персональных данных по усмотрению кредитора, обязавшись при этом, надлежаще исполнить обязательства по кредитному договору безотносительно к статусу лица, которому уступлены права требования, наличия или отсутствия у этого лица лицензионных документов.

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу.

В обоснование возражений ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

В силу 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.5.11 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете выписке.

Пунктом 5.12 Условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования. 

Таким образом, указанными условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Поскольку заемщиком не вносились денежные средства на счет кредитной карты, ответчику направлено требование о полном возврате суммы задолженности, начисленной на 09.08.2013, в течении 30 дней с момента выставления заключительного требования.

Таким образом, займодавец установил ответчику срок для погашения задолженности до 09.09.2013 включительно.

В указанный срок, задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с момента, когда истец узнал об отказе заемщика от выполнения возложенных на него обязанностей по кредитному договору, то есть с 10.09.2013. 

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

Из материалов дела следует, что 17.07.2019 года ООО «Феникс» подало мировому судье судебного участка №3 Центрального района г.Барнаула заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 то есть по истечении 3 лет.

24.07.2019 года вынесен судебный приказ и 08.08.2019 года по заявлению ФИО2 отменен. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку заявление о выдаче судебного приказа подано за пределами срока исковой давности, оснований для продления указанного срока не имеется. 

С настоящим иском банк обратился в суд через отделение почтовой связи 31.12.2020, то есть за пределами трехгодичного срока, установленного для защиты нарушенного права.

В силу ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств соблюдения срока исковой давности либо уважительности причин пропуска его срока.

В соответствии со взаимосвязанными положениями части 6 статьи 152 и части 4 статьи 198 ГПК РФ в случае, если срок исковой давности истцом пропущен, суд отказывает в удовлетворении искового заявления без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, исковые требования банка удовлетворению не подлежат. 

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Попова