Дело № 2-419/2021

29RS0008-01-2021-000291-97 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2021 года город Котлас

Судья Котласского городского суда Архангельской области Чернова Татьяна Николаевна, рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту - ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в общей сумме 58303 рублей 31копейки.

В обоснование требований указано, что __.__.__ между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее по тексту - ООО МФК «Мани Мен») и ответчиком был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №. По договору ответчику был предоставлен микрозаем в размере 16400 рублей на срок по __.__.__. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору потребительского займа образовалась задолженность. На основании договора уступки прав требований, заключенного __.__.__ между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Нэйва» права требования по данному договору перешли к истцу. В связи с этим ООО «Нэйва» просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 58303 рублей 31 копейки, в том числе основной долг - 16400 рублей, проценты - 39917 рублей 60 копеек, неустойка (штрафы, пени) - 1985 рублей 71 копейка, также уплаченную государственную пошлину - 1949 рублей 10 копеек.

Дело в порядке упрощенного производства рассмотрено судьей по правилам искового производства с особенностями, установленными главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), без проведения судебного заседания, без извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме или с использованием средств аудиозаписи.

Ответчиком возражения в суд не представлены.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, обозрев дело №, судья приходит к следующему.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судьей и это следует из материалов дела, __.__.__ между ООО МФК «Мани Мен» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен путем акцепта ответчиком оферты ООО МФК «Мани Мен» посредством подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в смс - сообщении, договор потребительского займа № на сумму 16400 рублей, сроком возврата микрозайма: 30-й день с момента передачи денежных средств, под 547,50 % годовых (пункты 1,2 и 4 индивидуальных условий договора микрозайма). 

__.__.__ ФИО1 выразил желание быть застрахованным, о чем подано заявление ФИО1 о включении его в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и обществом с ограниченной ответственностью «Абсолют Страхование», плата за присоединение к договору составляет 800 рублей. 

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты - __.__.__ в сумме 23780 рублей.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, ответчик выразил свое согласие с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания оферты.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского займа, клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт или обращается к организации - партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещенной на Сайте.

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact, либо через международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса «Яндекс.Деньги» электронное средство платежа с идентификатором получателя перевода - Клиента, либо с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНК «Платежный Центр» (ООО), либо указывает реквизиты счета организации-партнера для приобретении товара у которой предоставляется заем (п.2.2 Общих условий договора потребительского займа).

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика» (п. 2.4 Общих условий договора потребительского займа).

Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой, а также предоставить кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием займа, если заем выдан на определенные договором цели (п.2.8 Общих условий договора потребительского займа).

Таким образом, договор микрозайма заключен в порядке определенном общими условиями договора потребительского займа и индивидуальными условиями договора микрозайма посредством заполнения ответчиком соответствующего заявления на предоставление микрозайма, дальнейшего подписания договора займа ответчиком с использованием электронной подписи, подтверждением номера мобильного телефона, введением кода и последующего предоставления ответчику денежных средств путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика. 

Ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении), тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими индивидуальными условиями договора потребительского займа и общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Обязательства по предоставлению заемщику потребительского займа выполнены ООО МФК «Мани Мен» своевременно и надлежащим образом.

Из материалов дела следует, что сумма займа в размере 15600 (16400 рублей - сумма займа + 800 рублей - плата за присоединение к договору страхования) предоставлена ответчику __.__.__.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа образовалась задолженность, которая по состоянию на __.__.__ составляет 58303 рубля 31 копейка, в том числе основной долг - 16400 рублей, проценты - 39917 рублей 60 копеек, неустойка (штрафы, пени) - 1985 рублей 71 копейка.

Доказательств, опровергающих представленный истцом по делу расчет задолженности, либо указывающих на неправильное исчисление сумм задолженности, ответчик в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представил, возражений по расчету не заявил.

__.__.__ между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Нэйва» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-145-08.20, на основании которого ООО МФК «Мани Мен» уступило истцу права требования по договорам микрозайма.

Согласно п. 1.2 договора цессии уступаемые по настоящему договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания настоящего договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, вытекающие из договоров займа, указанных в реестре должников, включая, но не ограничивая сумм основного долга по договорам займа на дату уступки, процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договоров займа до момента уступки, иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам займа на дату уступки, любые права требования цедента в отношении исполнения должниками своих денежных обязательств по договорам займа, которые могут возникнуть после даты уступки, любые иные права, которые возникли на дату уступки либо могут возникнуть после даты уступки, в связи с любыми изменениями условий договоров займа.

Из приложения № к договору уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-145-08.20 от __.__.__ следует, что ООО «Нэйва» переданы права требования по договору займа №, заключенному __.__.__ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора займа закреплено право кредитора полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

После заключения договора цессии, ООО «Нэйва» 27 августа 2020 года направило на электронную почту, которая была указана ответчиком в заявлении, уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием, в том числе реквизитов для перечисления денежных средств по уплате долга, однако ответчиком каких-либо действий, направленных на погашение возникшей задолженности, не произведено.

На основании изложенного судья приходит к выводу о том, что по договору уступки прав требования (цессии) № № к ООО «Нэйва» перешли права требования к ФИО1 по договору займа № от __.__.__.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» взыскана задолженность по договору займа № от __.__.__ в размере 57656 рублей 82 копеек, в том числе: сумма займа - 16400 рублей, проценты за пользование займом - 39917 рублей 60 копеек, неустойка - 1339 рублей 22 копейки, государственная пошлина в размере 964 рублей 85 копеек.

В связи с отменой судебного приказа __.__.__ (согласно штемпелю на конверте) истец обратился к ответчику с настоящим иском.

Из искового заявления следует, что ФИО1 условия договора потребительского займа не исполнялись надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не вносились, доказательства возврата ответчиком ФИО1 денежных средств по договору потребительского займа № от __.__.__ отсутствуют.

Расчет процентов за пользование займом ответчиком не оспаривается. 

Определяя размер подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

С 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5 процента в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно п. 1 и 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Закона о микрофинансовой деятельности.

Для заключаемых во 2 квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами до 30000 рублей включительно без обеспечения до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости займа установлено Банком России и составляет 641,774 %.

Согласно договору, заключенному с ответчиком, полная стоимость микрозайма составляет 547,50 %, следовательно, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского займа.

По состоянию на __.__.__ задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № от __.__.__ составляет 58303 рубля 31 копейка, в том числе основной долг - 16400 рублей, проценты - 39917 рублей 60 копеек, неустойка (штрафы, пени) - 1985 рублей 71 копейка.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга и процентов за пользование займом.

Условие о размере процентов включено в договор займа, при подписании договора ответчик ФИО1 был поставлен в известность относительно их размера, согласился с данным условием.

Истцом заявлена к взысканию сумма неустойки в размере 1985 рублей 71 копейки, начисленных ответчику на основании пункта 12 индивидуальных условий договора займа, что не превышает установленное в п. 21 ст. 5 Федерального закона от __.__.__ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничение размера ответственности должника. С учетом суммы займа, допущенной ФИО1 более года просрочки исполнения обязательств, отсутствием со стороны ответчика доказательств явной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств, оснований для уменьшения размера ответственности в соответствии со ст. 333 ГК РФ судья не усматривает.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1949 рублей 10 копеек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 18 апреля 2017 года № 10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве», суд общей юрисдикции вправе изготовить мотивированное решение по своей инициативе. 

Руководствуясь статьями 194-198, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

Р Е Ш И Л:

иск общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору займа № от __.__.__ по состоянию на __.__.__ в размере 58303 рублей 31 копейки, в том числе основной долг - 16400 рублей, проценты - 39917 рублей 60 копеек, неустойку (штрафы, пени) - 1985 рублей 71 копейку, государственную пошлину в порядке возврата в размере 1949 рублей 10 копеек, всего взыскать 60252 рубля 41 копейку.

На решение суда сторонами и другими лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Котласский городской суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Чернова

Мотивированное решение составлено по инициативе судьи 22 марта 2021 года