Дело № 2-2335/2025

УИД 59RS0001-01-2025-004301-71

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 9 октября 2025 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего Даниловой Ю.И.,

при секретаре судебного заседания Шлёнской Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с Дата по Дата в размере 88 770,72 рублей, а также судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что Дата между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 6,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредит) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла Дата, на Дата суммарная продолжительность просрочки составляет 1071 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 36 330,94 рублей. По состоянию на Дата общая задолженность составляет 88 770,72 рублей, из которых 85 994,91 рублей – просроченная ссудная задолженность, 896,20 рублей – просроченные проценты, 127,90 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 31,71 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 770 рублей – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. При изложенных обстоятельствах, на основании ст.ст. 309, 310, 314, 393, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать образовавшуюся задолженность, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска.

ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представило письменный отзыв на возражения ответчика.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен, направил в суд письменные возражения, в которых указал, что с требованиями о взыскании задолженности не согласен, просил об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Учитывая установленные обстоятельства, с учетом положений ст.ст. 113, 155, 167 ГПК РФ, выполнения судом надлежащим образом обязанности по извещению сторон о времени и месте судебного разбирательства, во избежание затягивания сроков рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № мирового судьи судебного участка № 7 Дзержинского судебного района г. Перми суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что Дата между ФИО1 (заемщиком) и ПАО «Совкомбанк» (далее - Банком) заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 рублей под 6,9% годовых, срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней. 

Срок расходования лимита установлен в 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный срок, сумма лимита подлежит списанию банком со счета, в этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Лимит кредитования может быть возобновлен или увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличения лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита.

Процентная ставка в размере 6,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка.

Общее количество платежей по договору составляет 59, минимальный обязательный платеж (МОП) 2 498,46 рублей (п.6 договора).

Кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 Общих условий). 

Пунктом 12 договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.

Получение кредитных денежных средств Дата в размере 100 000 рублей подтверждается выпиской по счету ФИО1 № за период с Дата по Дата (л.д. 10-11).

Согласно расчету истца, представленному к исковому заявлению сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на Дата общая задолженность составляет 88 770,72 рублей, из которых 85 994,91 рублей – просроченная ссудная задолженность, 896,20 рублей – просроченные проценты, 127,90 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 31,71 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 770 рублей – иные комиссии. Расчет задолженности произведен за период с Дата по Дата.

Дата мировым судьей судебного участка № 5 Дзержинского судебного района г. Перми, и.о. мирового судьи судебного участка № 7 Дзержинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 89 831,72 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 442,98 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Дзержинского судебного района г. Перми от Дата судебный приказ от Дата отменен.

Факт предоставления ответчику кредитных денежных средств, а также факт нарушения ответчиком условий договора кредитования нашел свое подтверждение в судебном заседании.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. п. 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательства банка по выдаче кредита были исполнены, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

С учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Проверив расчет задолженности по основному долгу, а также начисленным процентам суд находит его правильным, арифметически верным, оснований не согласиться с ним не усматривает, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты.

Поскольку факт нарушения заемщиком обязательств по договору нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания, требования истца о взыскании с ответчика неустоек на просроченную ссуду, а также на просроченные проценты является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Проверяя расчет неустоек, суд приходит к следующему.

01.04.2022 вступило в силу Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей со дня его официального опубликования на 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, начисление неустойки в период действия моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) является незаконным, не обоснованным, противоречащим временному публичному порядку, установленному Правительством Российской Федерации.

Из расчета истца следует, что неустойки на просроченную ссуду и на просроченные проценты начислены за период с 19.08.2022 по 24.10.2022, в связи с чем судом произведен перерасчет неустоек, за вычетом периода действия моратория. Неустойка на просроченную ссуду за период с 02.10.2022 по 24.10.2022 (23 дня) составляет 61,35 рублей (4001,29х13х0,0546%+6035,03х10х0,0546%); неустойка на просроченные проценты за период с 02.10.2022 по 24.10.2022 (23 дня) составляет 15,04 рублей (995,63х12х0,0546%+996,01х1х0,0546%+1460,35х9х0,0546%+ 1460,73 х1х0,0546%).

Общий размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 76,39 рублей, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в большем размере по обстоятельствам, изложенным выше, суд не усматривает, в оставшейся части неустойки следует отказать. 

Разрешая требование о взыскании комиссий по договору суд исходит из следующего.

Согласно положениям чч. 18, 19 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 2 указанной выше статьи установлено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства, по общему правилу доказывается обязанным лицом (п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Истцом заявлено о взыскании комиссии за иные комиссии в размере 1 770 рублей, к числу которых, исходя из расчета задолженности, отнесена комиссия за услугу возврат в график.

В рамках заключенного договора потребительского кредита истец согласился на заключение Соглашения о заключении универсального договора, Договора ДБО и подключении к системе ДБО, выразил согласие на подключение к обслуживанию банком через дистанционные каналы облуживания Системы ДБО и обслуживание всех действующих банковских счетов через дистанционные каналы облуживания.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании комиссий являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию иная комиссия.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся по договору № от Дата за период с Дата по Дата, в размере 88 737,50 рублей, из которых 85 994,91 рублей – просроченная ссудная задолженность, 896,20 рублей – просроченные проценты, 61,35 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 15,04 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 770 рублей – иные комиссии, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доказательств задолженности в ином размере на дату подачи искового заявления ответчиком не представлено. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, истец полагает, что срок исковой давности не пропущен.

В соответствии со ст.ст. 199, 200, 201 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, необходимо применять общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 № 43.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

За вынесением судебного приказа в отношении ответчика истец обратился Дата, судебный приказ вынесен Дата, отменен Дата.

Исковое заявление подано в суд Дата.

С учетом приведенных норм, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения с настоящими требованиями банком не пропущен. В настоящем деле, поскольку истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа, действует общий принцип периода задолженности дата обращения за судебным приказом минус три года (Дата - 3 года). Таким образом, срок исковой давности для задолженности, предъявленной за период с Дата по Дата, истцом не пропущен. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена госпошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от Дата, которая в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца с учетом принципа пропорционального распределения расходов. Учитывая, что исковые требования судом удовлетворены на сумму 88 737,50 рублей, что составляет 99,9% от числа заявленных (88737,50х100/88770,72), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 3 996 рублей (4000х99,9%), в остальной части суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (Дата г.р., паспорт №, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору № от Дата за период с Дата по Дата, в размере 88 737,50 рублей, из которых 85 994,91 рублей – просроченная ссудная задолженность, 896,20 рублей – просроченные проценты, 61,35 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 15,04 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 770 рублей – иные комиссии; судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 996 рублей.

В остальной части требований ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

... Судья: Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 23.10.2025.